신탁형 ISA 어떻게 하는게 나은가요?
신탁형 ISA가 만기가 다가오면
해지/유지/연장 지금은 어떻게 하는게 나은건가요?
요즘 금융상품 어떻게 유지하는게 나을지 감이 안오네요
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.
신탁형 ISA는 안정적 예금·펀드 중심으로 초보자에게 적합합니다. 운용은 예적금 비중 높여 안정 추구, 또는 ETF·펀드로 분산 투자하는 것이 좋습니다.
실무적으로 ISA계좌의 비과세 한도를 모두 채웠다면 해지하고 다시 가입하면 돼고, 못 채웠다면 연장하는 것이 좋습니다.
그리고 연금계좌가 있다면 ISA계좌에서 연금계좌에 옮겨 연말정산 절세를 받을 수 도 있습니다.
주의 ) 만기시 유지하면 비과세 혜택이 사라짐으로 연장 또는 해지를 해야 합니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 신탁형 ISA 만기가 다가오면에 대한 내용입니다.
일반적으로 ISA는 만기가 다가오면
해지하고 다시 신청하시는 것이 좋을 것입니다.
안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
ISA계좌는 세제혜택이 있기 때문에 연장을 하는 경우 세제 혜택을 유지할수 있습니다.
해지하는 경우 세제혜택이 소멸됩니다.
현재 운용하시는 투자가 장기투자인 경우나 당장 자금이 필요한 경우가 아니라면 연장이 유리할 수 있습니다.
참고 부탁드려요~
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.
현재는 위험자산의 대세상승 장세입니다. 강력한 유동성효과로 인하여 시장의 컬러가 크게 바뀌고 있습니다. 그렇기 때문에 은행의 신탁형 ISA보다는 증권사의 중개형 ISA로 이전하여 관리하시는게 더 좋다고 생각합니다.
증권사의 중개형 ISA에서 일부는 회사채나국채에 직접투자하거나 아니면 국내 상장 회사채나 국채 ETF에 투자하시는게 일반 예적금보다 수익성이 더 높고 만기까지보유시 원금이 보장되므로 원금 손실에 대한 리스크도 거의 없습니다.
그러면서 나머지 포트폴리오는 지수형 ETF나 아니면 최근 반도체 지주사나 금융업종들의 섹터에 투자하는 섹터형 ETF에 적립식으로 포트폴리오를 구축하는것도 방법이기 떄문에 이런 위험자산의 비중을 적극 늘리시는게 더 좋다고 보입니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
ISA 계좌 손익이 비과세 한도보다 적은 경우 → 연장 또는 유지 만약 팀장님의 ISA 계좌 수익이 비과세 한도(일반형 200만원, 서민형/농어민형 400만원) 내에 있다면, 계좌를 연장하는 것이 유리합니다.
ISA 계좌 손익이 비과세 한도를 초과한 경우 → 해지 후 재가입 고려 반대로, ISA 계좌의 수익이 비과세 한도를 초과했다면, 계좌를 해지하고 재가입하는 것이 유리합니다.