커플이 모으는 계좌로 isa계좌 괜찮을까요?
남친과 미래를 위한 자금으로 80씩 160만원 모으고 있습니다
예금으로 모으다가 이젠 투자를 좀 해보고자해요
Etf매수하려는데 isa계좌가 절세되고 좋아서 남친계좌로 만드려는데 어떨까요?
3년 만기되고 연금저축계좌로 옮기면 더 좋다고 들었는데 연금계좌로가면 55세까진 못사용하잖아요
어떤 계좌로 어떻게 사용하면 좋을지 말씀 부탁드려요
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.
커플끼리 미래를 위해 모으시는 모습, 정말 멋지네요! 많은 분들이 비슷한 고민을 하시며 ISA와 연금저축계좌를 함께 고려하곤 합니다.
ISA 계좌는 ETF 투자에 적합하고, 이자나 배당 소득에 대해 비과세 혜택(일부는 저율과세)까지 있어 자금 모으기엔 좋은 선택입니다. 3년 후 연금저축계좌로 전환하면 추가적인 세액공제 혜택을 받을 수 있죠. 다만, 말씀하신 대로 연금저축은 55세 이후에만 인출 가능하니, 단기적 사용은 어렵습니다.
따라서, ISA 계좌를 먼저 활용해 ETF에 투자하시되, 필요 자금을 분리해 일부는 일반 증권 계좌로 관리하시는 걸 추천합니다. ISA는 중장기적으로 운용하면서, 목표 자금 일부를 유동적으로 사용할 수 있게 하면 안정감이 더해질 거예요.
1명 평가안녕하세요. 이강하 경제전문가입니다.
두 분이서 같이 자금을 모으신다니 보기에 좋습니다.
ISA계좌는 님의 목적에 맞을 수 있습니다.
ETF에 투자를 하면 절세 혜택이 있고, 이익의 일정 부분에 대해서 비과세 되거나 분리과세가 가능하므로 좋은 선택입니다.
그러나 ISA 계좌를 연금저축계좌로 옮기면 55세 이후에만 자금을 사용할 수 있으므로 단기적으로는 적합하지 않습니다.
단기 자금이나 중기 자금은 ISA를 활용하시고, 장기자금은 연금저축계좌를 이용하는 것이 좋을 것 같습니다.
현실적으로 보면 리스크가 꽤 있지 않나 싶습니다. 의무적으로 3년 이상 돈이 묶겨야 합니다. 물론 해지할 수 있지만 손해가 있죠 아직 부부가 아니라 커플인 상황에서는 그지. 아이에스에 이 계좌 말고 일반적인 계좌가 낫지 않을까? 싶습니다
안녕하세요. 김승훈 경제전문가입니다.
아무래도 언제 사용하실 자금인지에 따라 다를 텐데요.
결혼, 주택구매 등의 목적이라면 ISA까지가 좋을 것 같습니다.
ISA는 3년간만 의무보유를 하면 되기 때문에 그 이후 사용하실 계획이시라면
좋은 상품입니다. 물론 투자상품이다보니 원금손실 가능성이 있기는 하지만,
다소 안정적인 상품 위주로 투자를 진행하시면 세금 절세 효과도 있으니 좋다고 생각합니다.
남자친구분과 질문자님 중 서민형으로 가입이 가능하신 분 계좌로 개설하시는 것을 추천드립니다.
서민형이 비과세 한도가 좀 더 크기 때문입니다.