실리콘밸리은행은 왜 파산했을까요?
은행금리가 높아서 이윤을 많이 얻었을거라고 생각했는데 왜 이 SVB는 파산했나요?
빠른속도로 예금이 빠져나갔다고 하는데 인터넷 뱅킹의 영향인지 궁금합니다
2개의 답변이 있어요!안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
실리콘밸리은행의 파산과 관련해서 제가 정리한 것을 순서대로 말씀드리면 다음과 같습니다.
미 연준의 급격한 금리 인상
금리인상으로 인해 실리콘밸리은행이 투자하였던 채권의 가치 하락 (거래가격의 하락)
실리콘밸리은행을 거래하는 스타트업 기업들은 금리상승으로 인해서 유동성 하락
은행을 거래하는 스타트업기업들의 유동성 하락에 따른 예금 예치 감소 및 자금 사용 증가에 따른 예금인출 증가
기업들의 예금인출을 위해서 보유중이던 채권의 매도
(대출채권 회수는 만기전에 불가능하기 때문에 빠른 자산 회전이 가능한 채권을 매도)채권의 만기 전 매도로 인하여 채권 손실이 발생, 이로 인해 은행의 손실 규모 확대
실리콘밸리 내 펀드회사가 실리콘밸리은행의 상황을 SNS에 알리면서 예금자보호금액인 25만달러 이하 금액으로만 유지하라고 함
실리콘밸리은행을 거래하는 많은 기업들이 한번에 자금 인출을 하려고 시도 (뱅크런사태)
예금부족으로 인한 파산
실리콘밸리은행의 파산에는 미 연준의 급격한 금리인상이 가장 큰 원인이 되었지만 다른 이유로는 해당 은행의 수익 구조에서 대출이 차지하는 비중이 40%였는데, 이는 우리나라 시중은행들의 수익구조가 대출에 치우쳐 있는 것과는 다른 구조를 보이고 있었습니다. 그렇기에 해당 은행의 수익구조는 금리인상에 따라 수익이 안정적이지 못하였던 점도 하나의 원인이었던 것으로 보입니다.
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안녕하세요. 이대길 경제·금융 전문가입니다.
채권과 금리영향이라고 합니다
저금리때 싸게 채권을 발행했고
고금리가 이어지면서 채권을 비싸게 사들여야했다고 합니다
게다가 자본이 빠져나가면서 부실경영 소문이 났고
많은 사람들이 인출하는 뱅크런 사태가 일어났다고 합니다
