아하

경제

경제정책

웃으면서일어나는파리

웃으면서일어나는파리

채택률 높음

서민형isa에 가입하고 만기를 최대로 늘리는 경우에 소득이 늘어도 서민형 혜택을 계속 볼 수 있나요?

서민형isa를 예전에 가입을 해뒀는데 사용하지 않고 있다가 최근에 좀 여유가 생겨서 이용을 하려고 합니다. 만기를 최대한 길게 늘려서 엄청 나중에 만기가 되는 것으로 해놨는데 이렇게 서민형isa에 가입하고 만기를 최대로 늘리는 경우에 소득이 늘어도 서민형 혜택을 계속 볼 수 있나요?

9개의 답변이 있어요!

  • 인태성 경제전문가

    인태성 경제전문가

    대종빌딩

    ∙

    안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

    서민형 ISA에 가입하시더라도

    중간에 소득이 크게 늘어나게 되면

    자동으로 서민형에서 일반형으로

    바뀌게 되는 것으로 알고 있습니다.

  • 김민준 경제전문가

    김민준 경제전문가

    도레이첨단소재

    ∙

    안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.

    가입 당시 서민형 요건을 충족했다면 이후 연봉이 상승해 기준을 초과해도 계좌 만기까지 서민형 혜택이 그대로 유지됩니다. 즉 만기를 최대한 늘려두면 그만큼 오랜 기간 소득과 무관하게 비과세 한도 400만원 등 서민형 혜택을 안정적으로 누릴 수 있어, 지금 시점의 전략은 합리적이라고 생각합니다.

  • 김승훈 경제전문가

    김승훈 경제전문가

    teamfresh

    ∙

    안녕하세요. 김승훈 경제전문가입니다.

    네, 맞습니다. 그래서 서민형으로 가입이 가능할 때, 만기를 늘려두라는 이야기가 있는 것입니다.

    서민형으로 가입을 했을 때, 이후 자산심사가 있는 것이 아니기 때문에

    만기기간까지는 서민형이 유지가 됩니다.

    추후 해지 후 재가입을 할 때 소득이 높다면 그때는 일반형으로 가입하셔야 합니다.

  • 정현재 경제전문가

    정현재 경제전문가

    한국신재생에너지협회

    ∙

    안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

    서민형 ISA계좌가 있다면 기존 계좌를 유지하는 동안 서민형 혜택을 계속 받을 수 있어서 향후 소득이 증가해도 걱정하지 않으셔도 됩니다. 만기 시점에 계좌를 새로 가입할때엔 서민형 혜택을 못볼 수 있습니다.

  • 박용준 경제전문가

    박용준 경제전문가

    경기대학교

    ∙

    안녕하세요. 박용준 경제전문가입니다.

    만기를 늘렸을 때에는 장단점이 있습니다. ISA 계좌 당 비과세 한도가 한정적인데, 이것의 한도를 초과하게 되면 그 다음부터는 9.9% 저율과세입니다. 말씀하신대로 서민형을 적용 받아도 400만원 한도로 비과세를 받으면 그 이후에는 9.9% 저율과세가 적용됩니다. 새로 계좌를 만드시면 비과세 한도가 초기화되구요.

  • 배현홍 경제전문가

    배현홍 경제전문가

    이상그룹 경영기획실

    ∙

    안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.

    결론적으로 답변부터 드리면 유지 가능합니다. 그 이유는 가입을 했다고 하면 그 이후 매년 심사를 하는게 아니기 때문입니다. 실질적으로 심사는 가입당시와 만기를 연장할때만 봅니다.
    즉 그렇기 때문에 운용하는 기간동안 소득이 늘어서 서민형 조건이 아니더라도 상관없이 유지는 다 가능합니다. 다만 나중에 ISA는 만기를 연장할 수가 있는데 만기연장시점에서 다시 재심사를 하기때문에 이경우에는 서민형 혜택 지속 유지가 불가능합니다.

  • 김창현 경제전문가

    김창현 경제전문가

    COSCO

    ∙

    안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.

    서민형 ISA 계좌를 이미 개설하고 만기를 최대로 늘려두었다면 중간에 소득이 늘어나고 서민형 헤택을 계속 볼 수 있습니다. ISA 계좌의 가입 유형을 결정하는 소득 자격 검증은 오직 가입 시점과 만기 연장 신청 시점에만 수행합니다. 이미 가입이 완료된 상태에서는 계약 기간 도중에 소득이 아무리 증가해도 일반형으로 중간에 강제 전환되지 않습니다. 가입 초기에 미리 만기를 아주 길게 설정해 둔 방식은 소득 상승에 대비하는 매우 유용한 전략입니다. 설정해 두신 먼 미래의 만기일이 도래하기 전까지는 서민형 비과세 혜택이 400만 원까지의 절세 효과가 온전히 유지됩니다. 다만 향후에 해당 계좌의 만기일이 실제로 찾아와서 만기를 한 번 더 연장하려고 신청할 때는 이야기가 달라집니다. 만기 연장 신청 시점에는 국세청을 통해 그 직전 연도의 소득을 기준으로 자격을 다시 엄격하게 재심사합니다.

  • 정의준 경제전문가

    정의준 경제전문가

    이노베이션

    ∙

    안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.

    처음에 소득기준에 따라 서민형 ISA에 정상적으로 가입되었고 만기를 길게 설정해 두었다면,

    가입 이후 소득이 늘어나더라도 해당 만기 시점까지 서민형 혜택(비과세 한도 400만 원)을 계속 유지됩니다.

  • 박형진 경제전문가

    박형진 경제전문가

    충북대학교

    ∙

    안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

    소득의 변동이 있어도 서민형 ISA 만기까지 혜택을 그대로 보실 수 있습니다.

    소득기준은 가입 시점과 새로 만기 연장 시점에 다시 심사되며 그 전에는 혜택이 그대로 유지됩니다.

    참고 부탁드려요~