ISA 계좌에 대해 알고싶습니다!!

Question

경제적인 부분을 아무것도 모르는데요! 제태크를 하는 방법을 알고 싶습니다. ISA가 무엇인가요? 제태크 시작하기 괜챦은 책도 알고싶어요

Answer 1

안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.

ISA계좌는 비과세계좌이자 절세계좌입니다. 다만 몇가지 운용할때 제약이 있는 계좌라고 보시면됩니다. 보통 은행에서 가입하는 신탁형과 증권사를 통해서 가입하는 중개형 ISA계좌가 있습니다. 이때 은행의 예적금을 가입하려고 하면 신탁형을 그리고 주로 ETF투자나 아니면 국내 주식이나 또는 리츠나 배당주에 투자할경우에는 중개형ISA계좌를 가입하는게 좋습니다.

그리고 절세혜택을 말씀드리면 일변형기준으로 배당과 이자소득에 대해서는 비과세가 되며 총 200만원도 한도까지 가능하며 200만원 비과세 혜택을 초과시에는 9.9% 절세로 과세가 되는 구조입니다. 그리고 매년 입금 한도는 2000만원까지 가능합니다.

즉 이러한 구조로 인하여 배당과 이자소득이 많은 상품에 투자할경우 유리하며 ETF도 기초자산의 구조가 절반이상이 해외주식이나 파생상품으로 이루어져있다면 매매차익이 배당소득으로 분류가 되니 일반계좌에서는 15.4%가 과세가 되므로 ISA계좌로 우선적으로 투자하는게 유리하며 그리고 향후 의무가입기간이 3년이 지나게 되면 ISA계좌를 해지하여 재가입이 가능하며 이경우 다시 갱신이 되어 비과세 한도가 200만원이 다시 받을 수 있이므로 의무가입기간이 지나면 해지후 다시 가입하는게 좋습니다.

Answer 2

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

ISA(개인종합자산관리계좌)는 예적금, 주식, 펀드, ETF 등 다양한 금융상품을 한 계좌에 모아 투자하면서 이자와 수익에 대해 파격적인 세금 혜택을 받을 수 있는 정부 공인 절세 통장입니다. 일반 통장은 수익의 15.4%를 세금으로 내지만, ISA는 의무 가입 기간 3년 후 최대 500만 원(서민형은 1,000만 원)까지 비과세, 그 이상 수익은 9.9% 분리과세로 세 부담을 크게 줄여줘요. 그래서 재테크 초보자는 꼭 만들어야 하는 필수 계좌입니다.

재테크 입문서로는 돈의 심리와 장기 자산 형성을 소설처럼 쉽게 설명한 모건 하우절의 《돈의 심리학》, 실제 생활 저축과 소액 투자 방법을 친절히 알려주는 김경필의 《결혼은 모르겠고 돈은 모으고 싶어》, 그리고 《주식투자 무작정 따라하기》(사이다경제)를 추천해요.