신용관리 등급을 개선하는방법 알고싶어요
제가 주식으로 빚이 있는데 1금융권보다 2금융권에
빛이더많아 이자가 너무 부담스럽습니다
2금융권 대출을 1금융권으로 옮기려고 하지만
신용등급이 낮아 옮기기 쉽지가 않네요
좋은방법 있을까요?
안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.
2금융권 대출을 1금융권으로 대환은 요즘 같은 시장 분위기에서는 쉽지 않습니다. 자칫 보이스피싱 범죄 리스크에 노출될 수 있습니다.
아마도 2금융권 대출은 24~60개월 기간 동안 원금과 이자 분할 상환일 것 같고 이자율은 12%에서 최대 19.9%로 예상됩니다.
2금융권을 사용하는 이유는 더 많은 대출한도와 1금융권 대출 심사에 적합하지 않은 경우입니다. 단순히 생각하시어 1금융권 대출 심사 시 요구했던 바를 다시 생각하시면 답이 나옵니다. 대부분의 다중채무자들은 질문자님처럼 1금융권 대출을 채우고 2금융권으로 이동하는데 과거와 달리 이자율 조정이 쉽지 않습니다. 유일한 길은 2금융권 대출을 상환하는 것입니다.
신용평점과 등급 상승은 꾸준히 대출원금과 이자를 납부하시고 신용카드 연체와 현금서비스 사용은 금물이며 통신비 및 4대 보험 납부 내역을 신용평가사에 제출하시면 일정 부분 신용평점이 올라가나 대세에는 큰 영향이 없습니다.
다시 말씀 드리자면 2금융권 대출 상환 이외는 현재 1금융권 대환 등은 거의 불가능한 시장 상황입니다.
아쉽지만 간략히 말씀 드리며 보이스피싱 절대 주의하시기 바랍니다.
안녕하세요. 이예슬 인문·예술/경제·금융전문가입니다.
신용점수가 높으면 더 낮은 금리로 더 많은 자금을 대출을 받을 수 있습니다.
https://www.mk.co.kr/news/economy/view/2021/08/832786/
일반적으로 신용점수 상승/하락요인은 다음과 같습니다.
1. 신용점수 상승 요인
- 대출금상환이력
- 신용카드(체크카드 포함) 사용이력
- 연체 대출금에 대한 상환
- 통신/공공요금 성실납부 실적 등
2. 신용점수 하락 요인
- 대출금 연체
- 신규대출 및 대출건수 증가
- 제2금융권 대출
- 현금서비스 이용 등
또한 다음의 내용을 참고하시기 바랍니다.
http://www.niceinfo.co.kr/creditrating/cb_score_1_4_1.nice
또한 기사를 통해 나온 신용점수 관리 내용을 참고해보시기 바랍니다.
① 주거래 금융회사를 정해 한 곳에서만 거래하기
“채무를 통합해 한 곳에서 관리하기 쉽다는 차원도 있지만, 급여통장·공과금 납부 등 여러 거래실적이 한 은행에 쌓이면 기존 2금융권 이용자라도 1금융권에서 대출이 가능한 경우가 생길 수 있다. 2금융권 대출을 이용하던 사람이 거래 실적을 잘 관리해 1금융권을 이용할 수 있게 된다면, 당연히 신용점수는 상승한다.”
② 소액 연체 만들지 않고 오래된 연체부터 정리하자
“연체 기간이 오래된 것일수록 점수가 많이 깎인다. 반드시 오래된 연체부터 상환해야 한다. 무엇보다 중요한 것은 소액이라도 연체를 절대 하지 않아야 한다는 점이다. 주기적인 결제 대금은 자동이체를 걸어두는 것이 낫고, 상환 알림을 제때 받을 수 있도록 연락처 등이 변경되면 반드시 금융회사에 통보해야 한다.”
③ 통신비·국민연금·건강보험료 등 성실납부 이력 등록하기
“통신비·국민연금·건강보험료 등의 비금융정보도 신용점수에 반영할 수 있다. KCB·나이스신용평가 등 신용평가사나 서금원 애플리케이션(앱), 일부 핀테크 앱을 통해 공공요금을 장기간 성실 납부해왔다는 사실을 조회하고 나서 이를 직접 등록하면 가산점이 부여된다. 예로 KCB의 경우, 국민연금을 성실 납부한 기간이 36개월 이상이면 최대 41점까지 점수가 오를 수 있다.”
④ 신용카드 한도는 30~50%만 쓰도록 하자
“신용카드의 개수 자체는 신용점수에 영향을 미치지 않는다. 더 중요한 것은 한도 안에서 어느 정도를 쓰느냐다. 한 달에 1000만원을 신용카드로 쓰는 사람이 있다고 가정해보면, 1000만원 한도인 카드 하나를 가지고 꽉 채워 쓰는 것보다 카드 여러 개로 나누어 쓰는 게 낫다.
구체적인 금액 및 신용점수정도에 따라서 결과가 다르기에 정확한 답변은 어렵습니다. 초기 1금융권에서 추가 대출을 받아 2금융권의 빛을 갚은거 외는 방법이 없어보입니다..초기에는 신용점수가 좋았을것 같은데..빛이 늘어나면서 신용점수에도 좋지않은 현상이 발생됩니다.1금융권에서 상담을 받아보시기 바랍니다.
안녕하세요. 이상훈 공인중개사/경제·금융전문가입니다.
신용관리 등급은 대출의 양과 상환 정도와 밀접한 관련이 있습니다
질문자님의 상황에서는 먼저 2금융권의 대출 상환에 집중하시는 것이
옳을 것으로 판단됩니다
감사합니다
안녕하세요. 이정훈 심리상담사/경제·금융/육아·아동전문가입니다.
신용등급 올리는 방법으론 아래와 같은 내용이 있습니다.
신용카드 및 체크카드 사용
신용카드 한도 높이기
예금/적금 가입
1~2금융권 대출 이용
담보대출 이용
1. 빠른 대출 상환
연체 금지
카드론/현금서비스 이용 금지
