소득은 한정되어 있는데 늘어나는 자산, 인플레이션을 방어하는 비결은?

Question

열심히 일해서 모은 돈의 가치가 물가 상승으로 인해 점점 쪼그라드는 것을 체감할 때마다, 단순히 돈을 모으는 것만으로는 부자가 될 수 없다는 불안감이 밀려옵니다. 한계가 느껴지는데요. 평범한 직장인이 월급 외의 자산 증식을 이루고, 인플레이션의 파고를 넘어서서 내 자산의 실질 가치를 든든하게 방어하기 위해 실천하는 자산관리 전략은 무엇인가요?

Answer 1

안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.

결국 실물자산이나 금융자산을 매입하여 포트폴리오를 구축하는 수 밖에 없습니다. 돈의 가치를 방어한다는것은 그와 대척점에 있는 자산을 매입하는게 중요하기 떄문입니다.

즉 일찌감치 금융자산 포트폴리오를 구축하고 장기적으로 우상향하는 자산인 주식지수형을 기초자산으로 하는 ETF와 그리고 절반이상은 원금을 보존해줄 수 있으면서 정기예금이나 물가보다 높은 수익률을 보이는 국채나 그리고 투자적격등급이상의 회사채를 개별적으로 사거나 ETF형태로 매입하면서 금융자산 포트폴리오를 적절하게 구축해나가시는게 중요합니다.

그러면서 어느정도 시드머니가 모인다면 부동산자산을 매입하면서 돈의가치가 감소하는 인플레이션에 대응할 수 있는 자산으로 구축하시면 됩니다.

Answer 2

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.

소득이 일정하더라도 자산의 실질가치를 지키려면 저축과 장기적인 자산 운용을 함께 보는 것이 중요합니다. 우선 생활비와 비상자금을 확보하고, 장기간 사용하지 않을 여유자금은 예금, 채권, 주식 등 성격이 다른 자산으로 분산하는 방법을 생각할 수 있습니다. 특히 물가 상승률보다 장기적으로 높은 수익을 목표로 하되, 수익률만 쫓아 과도한 위험을 감수하지 않는 것이 핵심입니다. 소득이 늘때 저축과 투자액도 함께 높이는 습관이 자산 형성에 도움이 됩니다.

Answer 3

안녕하세요. 박용준 경제전문가입니다.

한정된 월급만으로 인플레이션을 방어하고 실질 자산을 증식하기 위해서는 단순히 현금을 모으는 단계를 넘어, 자본이 스스로 가치를 창출하도록 만드는 구조적 시스템 구축이 필수적입니다. 핵심은 매년 일정 수준 이상의 수익률을 꾸준히 유지하는 것입니다.

따라서, 본인의 자산의 시장 노출도를 조절할 필요가 있습니다. 시장 노출도가 높은, 즉, 위험자산에 투자하게 되면 시장이 좋을 때 큰 수익을 거둘 수 있지만, 반대로 시장이 안 좋은 시기에 큰 손해를 볼 수 있습니다. 그렇게 되면 그만큼 복리 효과가 반감되게 됩니다.

적합한 포트폴리오를 구사하셔서 기본적인 틀을 마련하시고, 충분한 현금흐름을 확보하여 적립식으로 투자와 저축을 병행하시면 인플레이션보다 복리효과가 더 커지게 만들 수 있습니다. 아직 젊으시기에 충분히 현금흐름을 확보할 수 있을 것 같습니다. 최근에는 국민의 자산형성을 위한 절세 계좌를 활용하시는 것 또한 추천드립니다.

Answer 4

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

실질 자산 가치를 방어하려면 현금 예금만 묶어둘지 말고 우량주식, 실물자산(금, 부동산), 물가연동채권(TIPS) 등 실질 가치 우상향 자산으로 포트폴리오를 다변화하고 매월 일정 금액을 적립해 나가면서 장기 투자를 습관화 하시는 게 좋습니다.