경제
30대 부부 IRP 운용 꼭 필요한가요?
30대 부부 둘이 합쳐 월에 600 좀 안되게 버는데 IRP 각 10만원씩 20만원 넣고 있어요.
IRP 를 해지는 못하지만 아무래도 묶여있는 돈이다보니 5만원씩으로 줄일까하는데 30대 초반 부부에게 꼭 필요한가요?
5개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 최진솔 경제전문가입니다.
이에 대해서는 우선순우를 정하시길 바랍니다 개인적으로 개인 투자에서 우선순위 1순위는 내집, 2순위는 퇴직여근 3순위가 기타라고 생각합니다. 그리고 1순위가 마련되지 않았다면 굳이 IRP를 하실 필요는 없습니다. 말씀하신대로 돈이 묶이는데 사실상 빠르게 목돈을 모아서 레버리지로 집을 사는 것이 주거도 해결되고 결국에는 남는 장사입니다.
감사합니다
안녕하세요. 김승훈 경제전문가입니다.
성향차이이기는 합니다만, 개인적으로는 꼭 필요하다고 보진 않습니다.
말씀하신대로 뺄 수 없는 묶이는 돈이다 보니 특히 돈이 많이 들어갈 수 있는 젊은 시절에는
굳이 하지 않거나, 많은 돈을 넣을 필요는 없다고 보는데요.
더욱이 ISA나 개별적으로 주식투자를 하신다거나 하는 등 별도로 관리를 잘 하시는 경우도 많다 보니
절세 목적으로 관리하시는 것이 아니라면 필수는 아니라 생각합니다.
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.
IRP는 말그대로 개인연금계좌이며, 추후 55세이후부터 연금수령형태로 받을 수 있으며 부득이한 사유에는 조기해지를 할 수는 있습니다.
다만 IRP계좌를 운용하는 가장 큰 이유는 바로 절세혜택이 되기 때문입니다. IRP계좌에선 현재 운용해서 수익이 나면 연금수령전까지는 모두 비과세가 되기 때문입니다. 즉 IRP 계좌로 예금이나 적금형태로 운용을 하거나 아니면 리츠나 고배당주나 배당성장주와 같은 ETF에 투자해서 배당수익이 날경우 전부 비과세가 되는 구조이며 또는 국내상장 ETF중 50%이상의 기초자산이 해외자산이나 파생상품으로 구성될경우 매매차익에 대해서는 전부 배당수익으로 분류가 되므로 매매차익에 대해서 전부 비과세가 되므로 세금측면에서 매우 유리한 계좌입니다.
그렇기 때문에 운용하는것이며 이게 꼭 필요하냐는 질문을 하시면 꼭 필요한건 아니나 위에 해당되는 이점이 평소 운용하고 있는 금융자산이 있다면 비교해서 고려해보시는게 좋다고 생각합니다.
안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.
삼십대 초반 맞벌이 부부에게 개인형퇴직연금인 IRP는 연말정산 세액공제 혜택과 노후 자금 마련이라는 확실한 장점이 있지만 중도 해지 시 그동안 받은 세제 혜택을 모두 뱉어내야 하므로 자금이 장기간 묶인다는 치명적인 단점이 존재합니다 현재 부부 합산 소득과 주택 마련이나 자녀 양육 등 향후 몇 년 내에 맞이할 굵직한 인생의 이벤트들을 고려할 때 유동성 확보가 무엇보다 중요하므로 무리하게 납입하기보다는 납입 금액을 각 오만 원씩 총 십만 원으로 줄여 단기 자금의 숨통을 트는 선택은 매우 현명하고 현실적인 전략입니다 IRP는 은퇴 시점까지 장기 레이스를 펼쳐야 하는 상품인 만큼 지금 당장 무리해서 채우기보다는 가계의 현금 흐름에 부담이 없는 선에서 중단 없이 꾸준히 유지하는 것이 핵심이며 추후 소득이 늘어나거나 유동성에 여유가 생길 때 다시 납입액을 늘려 세액공제 한도를 채워나가는 방식으로 유연하게 운용하시기를 추천합니다
안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.
30대 초반 부부에게 IRP는 세액공제 혜택이 핵심입니다. 1인당 연 900만원 한도로 최대 16.5% 세액공제를 받을 수 있어, 월 10만원 납입 시 연간 약 20만원의 세금을 돌려받습니다. 묶이는 단점보가 절세 효과가 크기 때문에 여유가 된다면 유지가 유리합니다. 다만 월 600만원 소득에 생활비 부담이 크다면 각 5만원으로 줄이되 완전 해지보다는 최소한 유지하는 것이 낫습니다. 지금 당장 수익보다 30년 복리와 절세 효과를 함께 누리는 장기 관점으로 접근하는 것이 30대 IRP 운용의 정석입니다.