50대 직장인이 절세를 위해 준비하면 좋은 방법은 무엇인가요?

Question

50대 직장인으로 은퇴를 대비해 절세 방법을 미리 준비하고 싶습니다. 연금저축과 IRP 활용, ISA 계좌, 세액공제 혜택 등 현재 시점에서 실천하기 좋은 절세 방법과 주의할 점이 있다면 알고 싶습니다.

Answer 1

안녕하세요. 최종호 보험전문가입니다.

연금저축과 IRP계좌를 연간 합산 900만원까지 세액공제 대상이 됩니다

여력이 되신다면 저렇게 활용을 하시면 좋습니다

다만 IRP계좌는 절세효과는 크지만 중도해지를 할 경우 조심하셔야 합니다

수익부분에 있어 16.5% 과세가 붙을수도 있기 때문입니다~

추가로 ISA연금계좌를 이용하시면 좋기도 합니다

연금계좌처럼 바로 세액공제를 받는 것은 아니지만 순이익 200만원까지는 비과세가 가능합니다.

서민형, 농어민형은 400만원까지는 비과세가 되며 초과 되는 부분은 분리과세가 적용됩니다~

단 이것도 연간 납입한도는 2천만원이며 5년간 최대 1억 의무가입기간이 3년이라는 조건이 붙습니다~

가장 기본적인 노후 자금이랑 절세를 노리는 FM적인 방법이라고 생각합니다~

Answer 2

안녕하세요. 이대길 보험전문가입니다.

50대 직장인은 연금저축과 IRP에 가입해 매년 최대 900만 원까지 세액공제를 받으며 노후 자금을 모으는 것이 가장 좋고 ISA 계좌를 함께 활용해 비과세 혜택을 누리다가 만기 자금을 연금계좌로 넘기면 추가 세액공제까지 가질 수 있으니 중도 해지 없이 은퇴 시점까지 길게 유지하는 것이 중요합니다