순자산 1억만 있으면 포트폴리오를 잘 구성하면 은퇴 가능한가요?

Question

1억원으로 연 수익률 10프로 정도씩만 내면 일자리에서 은퇴하고 여유롭게 사는 것이 가능할까요? 그러려면 어디에 투자해야 할까요?

Answer 1

안녕하세요. 시호정 경제전문가입니다.

순자산 1억으로 연 수익률 10% 만으로는 현실적으로 여유로운 은퇴가 불가능 하다고 생각 합니다.

이는 월 약 83만원 수준인데, 물가를 고려하면 1인 가구 최소 생계비에도 못 미치며 오히려

생활비를 원금에서 빼서 쓰게 되면서 점점 자산이 없어질 거라고 생각 합니다.

여유로운 은퇴를 위해서는 최소 7억원은 있어야 된다고 생각 하며, 1억 원이 있으시다면 근로 소득을 더해서

점점 자산을 우상향 시켜서 은퇴를 준비 해보시는걸 추천 드리고 싶습니다.

1억원으로 투자가 가능한 곳은 연평균 수익률을 8% 이상 기대할 수 있는 미국 S&P ETF,

배당 관련 주식, 나스닥 100 ETF가 있습니다.

Answer 2

안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.

순자산 1억원으로 연 10% 수익을 꾸준히 낸다고 가정해도 연 수익은 약 1000만원 수준이어서 일반적인 생활비를 충당하며 은퇴하기에는 현실적으로 부족한 경우가 많습니다. 그래서 보통 은퇴 자산은 생활비 기준으로 수억 원 이상의 자산을 예금, 채권, 배당주 등으로 분산해 안정적인 현금 흐름을 만드는 방식으로 준비하는 경우가 많습니다.

Answer 3

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 순자산 1억원으로 포트폴리오를 잘 구성하면 은퇴 가능한가에 대한 내용입니다.

통상적으로 수익률을 4-5퍼센트라고 보자면

1억원 시드로는 1년에 500만원 정도이며

500만원으로 은퇴를 하시기는 어렵다고 생각합니다.

Answer 4

1억으로는 좀 힘듭니다.

연 수익률을 10%씩 꾸준히 내는것도 어렵지만 10%씩 낸다고 해도 1년에 1000만원 정도입니다.

요즘 1000만원정도로는 사실 여유롭지도 않을뿐더러 빠듯하게 살기도 어려운 정도입니다.

은퇴는 아무리 적어도 부동산 제외하고 금융자산으로만 10억 이상은 있어야 가능한 시대가 아닐까 합니다.

Answer 5

안녕하세요. 경제전문가입니다.

1억원으로 연 10% 수익을 낸다고 가정하면 연 1000만원, 월 약 80만원 수준 수입이 됩니다. 현실적으로 생활비를 고려하면 투자수익만으로 은퇴하려면 최소 3억~5억 이상 자산이 있어야 안정적인 생활이 가능하다는 분석이 많습니다. 그래서 1억원은 은퇴 자금보다는 장기 투자로 자산을 늘리는 시작 자금으로 보는 경우가 많습니다.

Answer 6

안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.

순자산1억으로 은퇴는 불가능합니다. 연평균 10%의 포트폴리오를 구축한다고 해도 항상 매년 10%가 일정하게 들어온다는 의미가 아닙니다. 이는 기대수익률이며 반대로 말하면 1년간의 통계적으로 본다면 하락할 확률도 상당히 높고 이는 10년이상 장기투자시 다음해는 어느정도 기대수익률이 상승할 확률이 있고 어떤 특정해는 상승기대할 확률이 성장기에 진입해서 크게 상승이 나면서 서로 보완이 되면서 연평균이 10%의 포트폴리오가 구축된다는겁니다.

그런데 문제는 은퇴시에 매년 현금흐름이 필요한데 매년 기대현금흐름이 발생해야하는데 연평균 10%의 포트폴리오는 무조건 10%의 현금흐름이 생기는게 아니기 때문에 사실상 불가능하며 1억으론 연간 기대수익률은 1000만원이며 이는 세금효과까지 고려한다면 훨씬 낮아지는 현금흐름이므로 1억갖고 은퇴를 한다는건 사실상 불가능한 수준입니다.