연금저축, IRP 및 ISA 차이점이 뭔가요?
연말정산때 세액공제 받으려고 위 상품들을 가입하려고 하는데요. 이름도 어렵고 뭐가 다른지도 잘 모르겠어요. 쉽게 설명 좀 부탁드립니다.
안녕하세요. 새침한부엉이49입니다.
이세가지 모두 근로소득자들을 위한 노후대책과함께 세금혜택을 주기위해 만든 것들입니다
연금저축은 일년에 400만원 한도로 55세까지 납입해야하는것으르 은행 증권 보험 어디에다 하나 일괄적으로 똑 같습니다
세액 공제를 받기때문에 중간에 해지하면 그동안받은 세액 다 토해내야 합니다
IRP는 퇴직연금을 내가 관리하는겁니다
이것또한 연금저축과 똑같으나 퇴직연금은 주식 펀드에 조금은 공격적으로 할수 있는 통장이라 생각하시면 되세요
ISA는 제일 후발주자로 얼마 되지 않은걸로 알고있는데 3년한도 4000만원까지 활용할수있습니다
서민형 중개형으로 개설해서 이통장에서 주식을 살수도 있고 펀드도 살수 있습니다
이또한 비과세입니다 삼년후 이연해서 두번더 사용할수 있으면 최대1억까지 모을수 있습니다
저는 세번째ISA통장으로 주식을 하고 있습니다
이세가지 모두 근로소득자들의 노후를 위해 활용하는건데 ISA는 개인의 가장 적극적인 노후대책이라고 생각하시면 될것같읍니다
제개인적 지식을 간단하게 설명한건데 좀 더 알아보시고 선택하시는게 좋을듯 합니다
안녕하세요. 지나가는 행인 22입니다.
연금저축은 국민연금이나 퇴직연금(퇴직금)외 개인이 별도로 연금들고 저축하는건데 연말정산시 공제가 됩니다. irp는 퇴직후나 퇴사후 퇴직연금을 넣어두는 계좌입니다. 퇴직금을 개인적으로 보관하는 방법이죠 isa는 저축상품인데 일정기간 거치하면(아마3년일겁니다) 비과세혜택을 줘서 이자소득세를 떼지 않습니다.
안녕하세요. 정직한펭귄 255입니다.
퇴직연금(IRP): 근로자가 퇴직 시 받은 퇴직급여를 적립하고 운용할 수 있는 금융상품으로, 연금저축과 합산하여 연간 700만원 한도로 세액공제를 받을 수 있습니다. ISA(개인종합자산관리계좌): 하나의 계좌에서 예금, 적금, 펀드, ELS 등 다양한 금융상품을 통합하여 관리할 수 있는 계좌로, 만기 시 발생한 수익에 대해 200만원(서민형은 400만원)까지 비과세 혜택을 받을 수 있으며, 초과하는 수익에 대해서는 9.9%의 저율로 분리과세 됩니다.
안녕하세요. 경제적 자유01입니다.
연금저축 (Individual Retirement Account, IRA)
목적: 노후 준비를 위한 자금 모으기
특징:
노후자금을 준비하기 위한 계좌로, 다양한 혜택을 제공합니다.
펀드를 이용하여 노후자금을 준비합니다.
레버리지나 인버스 상품과 같이 안전하지 않은 상품에는 투자할 수 없습니다.
의무 가입 기간은 최소 5년 이상이며, 55세 이상부터 10년 이상 연금으로 수령해야 세제 혜택을 받을 수 있습니다.
연말정산 시 환급받는 세액공제 혜택이 있습니다.
세액공제:
연금저축: 연간 최대 1,800만원까지 납입 가능하며, 최대 16.5%까지 세액공제 가능
IRP: 퇴직금을 운용하기 위한 계좌로, 연금저축과 합산하여 최대 900만원까지 세액공제 가능
IRP (Individual Retirement Pension)
목적: 퇴직 연금을 준비하기 위한 계좌
특징:
연금저축과 마찬가지로 세액공제 혜택이 있습니다.
퇴직금을 운용하기 위한 계좌입니다.
ISA (Individual Savings Account)
목적: 중장기 목돈을 굴리는 계좌
특징:
주식, ETF, 펀드, 채권 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있습니다.
발생한 소득에 대해 비과세 및 분리과세 혜택이 있습니다.
의무 가입 기간이 길긴 하지만 유연한 자산 운용이 가능합니다.
해외 주식 투자는 제한되어 있습니다.
효율적인 투자 순서:
연금저축: 연말정산 세액공제 한도인 600만원을 먼저 납입
IRP: 연말정산 세액공제 한도인 900만원 (연금저축과 합산)에 추가 납입
연금저축: 연간 납입한도 1,800만원
ISA: 연간 납입한도 2,000만원
