은행에서 개인연금으로 IRP란걸 추천받았는데.. 어떤 혜택이 있나요?
은행직업이 IRP라는 걸 추천해줬는데..
바빠서 그냥 왔거든요.
근데 그게 정확히 무엇인가요?
그리고 어떤 혜택이 있나요?
중도해지할 경우 불이익은 없나요?
안녕하세요. 최한중 경제전문가입니다.
주요 혜택으로는, 세액공제[연700만원까지]
세금이연, 다양한 투자옵션을 제공합니다.
중도해지시에는 세액공제 혜택환수와 세금 부과가 됩니다.
안녕하세요. 조유성 전문가입니다.
✅️ IRP의 경우 개인퇴직연금계좌인데, 연 1,800만 원까지 불입할 수 있고, 최대 900만 원까지 연말정산에서 세액공제 혜택을 주는 계좌입니다. 단, 세액공제 혜택을 받고 일시금 수령을 할 경우 16.5%의 기타소득세가 과세되게 됩니다. (단점)
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
IRP는 개인형 퇴직연금이라고 해서 과세이연 혜택을 볼 수 있습니다. 쉽게 말해 세금 납부를 연장해주는 것으로 퇴직금에 붙는 세금까지 함께 투자금으로 활용할 수 있다는 장점이 있는 것이죠.
중도해지하게 되면 그동안 받아왔던 세액공제 혜택을 모두 다시 돌려줘야 한다는 것이 단점입니다.
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.
IRP(Individual Retirement Pension, 개인형 퇴직연금)는 은퇴 자금을 마련하기 위한 연금 계좌의 한 종류로, 특히 세제 혜택이 커서 많은 사람들이 활용하는 금융상품이에요. 간단히 말하면, 본인이 납입한 돈을 운용해 퇴직 후 연금처럼 받을 수 있는 계좌예요. 주요 특징과 혜택, 그리고 중도해지 시 불이익에 대해 쉽게 설명드릴게요.
먼저 IRP의 가장 큰 장점은 세액공제 혜택이에요. 연간 최대 1,800만 원까지 납입할 수 있는데, 이 중 세액공제 대상인 700만 원 한도 내 금액에 대해 소득 수준에 따라 13.2%에서 16.5%까지 세금을 돌려받을 수 있어요. 예를 들어, 700만 원을 납입하면 최대 약 115만 원 정도의 세금 혜택을 받을 수 있는 거죠. 특히 소득이 높은 사람일수록 세제 혜택의 효과가 커지기 때문에 절세를 원하는 직장인이나 자영업자에게 유리해요.
또한, IRP는 다양한 자산에 투자할 수 있는 장점이 있어요. 예금이나 채권 같은 안정적인 상품부터 펀드, ETF 같은 투자형 상품까지 선택할 수 있어서 본인의 투자 성향에 맞춰 자산을 운용할 수 있어요. 안정성을 선호하면 예·적금 위주로, 수익성을 원하면 투자 상품을 추가하는 방식으로 설계할 수 있죠.
중도해지에 대해서도 알아볼게요. IRP는 원칙적으로 만 55세 이후에 연금 형태로 수령해야 세제 혜택을 유지할 수 있어요. 하지만 중도해지나 연금 이외의 방법으로 수령할 경우, 이전에 받은 세액공제 혜택을 돌려줘야 하고 기타소득세 16.5%도 부과돼요. 다만, 사망이나 질병, 심각한 경제적 사유처럼 일부 예외 상황에서는 불이익 없이 해지나 인출이 가능해요.
IRP는 특히 연금저축과 함께 활용하면 세제 혜택을 극대화할 수 있는 효율적인 은퇴 자산 마련 도구지만, 본인의 자금 계획과 투자 성향을 고려해 가입하는 것이 중요해요. 추가로, 매년 납입한 금액과 세액공제 한도를 확인해 자신에게 맞는 계획을 세우면 더 좋은 결과를 얻을 수 있을 거예요.
도움되시길 바랍니다. 감사합니다.