ISA계좌와 연동해서 어떤 방법과 비율로 운영을 하는게 수익을 높이는데 효율적 일까요?

Question

안녕하세요.

현재 퇴직연금 DC형으로 가입하고 있는데요.

조금씩 ETF 및 저축은행 등으로 분산해서 수익을 보고 있는데요,

앞으로 7-8년 퇴직임기를 둔 상태에서 효과적인 수익을 올리려면

ISA계좌가 없는데, 주변에서 ISA가입을 해서 적립을 하라고 하는데,

어떤 방법과 비율로 운영을 하는게 수익을 높이는데 효율적 일까요?

감사합니다.

Answer 1

안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.

ISA는 퇴직 전 자산 증식과 세제 혜택을 동시에 누릴 수 있는 핵심 도구이기 때문에 퇴직연금이나 IRP계좌를 연동해서 같이 운용하는게 좋습니다.

비과세한도는 서민형은 400만원 일반형은 200만원한도로 받게 되며 초과시에는 9.9%로 절세계좌라는점입니다. 그렇다면 DC형의 퇴직연금계좌는 국고채 3-10년 만기 중심과 MMF, 정기예금등의 안전형 상품에 투자하고 일부는 KODEX200이나 S&P500지수의 ETF로 안정적인 방법으로 투자하시고 ISA계좌는 성장성 중심으로 배당성장 ETF은 SCHD나 해외주식 ETF도 성장형이나 섹터형 ETF와 그리고 대안투자인 금 ETF등에 투자하여 양분화하는게 좋다고 보입니다.

Answer 2

안녕하세요. 하성헌 경제전문가입니다.

isa계좌를 활용해서 3년동안 꾸준히 납입을 하시면 절세의 효과를 볼수 있고, 그리고 배당주나 관련 주식들을 매수하시면 추가적인 수익을 볼수있다는 점에서 참고할만 하며 다만 자신의 투자성향에 따라 안정형이면 채권이나 배당주에 대한 비중을 올리시는것이 좋습니다.ㅣ

Answer 3

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 ISA 계좌와 연동해서 어떻게 운영하나에 대한 내용입니다.

ISA 계좌는 배당과 이자에 대해서 계좌의 종류에 따라 최대 400만원까지 비과세인 것으로

이를 잘 활용할 수 있는 투자를 하시면

비과세 혜택을 보시게 됩니다.