ISA계좌나 ETF 자산관리 및 절세관리 방법 궁금합니다

Question

장기적인 자산 형성을 위해 중개형 ISA를 활용하거나 미국 대표 지수 ETF, 금 현물 ETF 등에 분산 투자등 관심이 많습니다. 비과세 및 절세 혜택을 극대화하면서 안정적으로 자산을 운용하고 싶은데, 막상 매수 타이밍이나 포트폴리오 비중을 정하기가 생각보다 쉽지 않더라고요..

일반 계좌에서는 해외주식형 ETF 매매차익이나 배당금에 15.4%의 세금이 발생하지만, ISA 계좌는 계좌 내 손익을 통산하여 순이익에 대해 비과세(일반형 200만 원, 서민형 400만 원) 혜택을 제공하고 초과분도 9.9% 분리과세로 과세 부담을 덜어준다고 알고있습니다. ISA 계좌 내에서 S&P500·나스닥 같은 지수형 ETF와 금 현물, 그리고 현금성 자산의 비중을 어떻게 구성해서 관리하는게 좋을까요?ㅠㅠㅠ

Answer 1

안녕하세요.

중개형 ISA는 장기투자와 절세를 함께 가져가기 좋은 계좌입니다. 다만 상품을 많이 넣기보다 역할을 나눠 단순하게 구성하는 것이 관리하기 쉽습니다.

안정적인 장기투자를 원한다면 S&P500 50퍼센트, 나스닥100 15퍼센트, 금 10퍼센트, 채권이나 현금성 자산 25퍼센트 정도의 구성을 생각해볼 수 있습니다.

S&P500은 장기 성장의 중심으로 두고, 나스닥은 성장성을 높이는 보조 자산으로 활용하는 것이 좋습니다. 금은 주식시장 급락이나 물가 상승에 대비하는 방어자산 역할을 합니다.

현금이나 단기채권도 일정 비중 남겨두는 것이 좋습니다. 시장이 크게 하락했을 때 추가 매수할 여유가 생기기 때문입니다.

ISA에서는 미국에 상장된 VOO나 QQQ를 직접 살 수 없기 때문에 국내에 상장된 S&P500, 나스닥100 ETF를 활용하면 됩니다.

절세 측면에서는 국내 상장 해외지수 ETF처럼 일반계좌에서 세금이 발생할 수 있는 상품을 ISA에 우선적으로 담는 것이 효율적입니다.

매수 시점을 정확히 맞히려고 하기보다는 매달 일정 금액을 나눠 투자하고 6개월이나 1년에 한 번씩 원래 비중으로 조정하는 방식이 가장 관리하기 쉽습니다.

결국 ISA는 단기 매매보다는 장기간 유지하면서 지수형 ETF를 중심으로 분산투자하고 세제혜택을 함께 누리는 방식이 가장 효과적입니다.

저의 답변이 도움이 되셨기를 희망합니다.

Answer 2

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

ISA 계좌는 기본적으로 비과세 혜택이 좋은 것으로 알려지고 있습니다.

일단 이렇기에 ISA 계좌를 통해서 배당 종목들을 운영하시는 것이

언급하신 비과세 혜택을 모두 받을 수 있게 되는 것이고

만기가 되면 이를 다시 IRP나 연금저축 계좌로 넘기면 한 번 더 비과세혜택을 받게 됩니다.

Answer 3

안녕하세요. 박성훈 경제전문가입니다.

제가 아는 한도에서 간단히 말씀드려볼게요

절세 극대화 하기 위해 해외 ETF,배당 높은 자산은 전부 ISA 안에 담고 이익·손실 종목 함께 운용해 순이익을 비과세 한도 내에 관리하는게 좋습니다. 매매 전략으로는 단타보다 중장기 보유, 분할 매수로 잦은 매매세·수수료 줄이시고, 구성은 주식 60%, 금 20%, 현금/안전자산 20% 내외로 시작해 성향 맞춰 조절하시는걸 추천 드립니다.