경제
DC형 퇴직연금에서 안전자산 30%는 뭘로 채우면 좋을까요?
퇴직연금 대부분은 나스닥이랑 s&p500 으로 채웠고 안전자산 30%는 이런 etf가 안되는 걸로 알아서 뭘로 채우면 좋을까요? 채권 얘기도 들어본 것 같은데 잘 모르겠어서요
6개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.
DC형 퇴직연금에서 나머지 30%는 정기예금, 원리금보장형상품, 채권형펀드, 채권혼합형 ETF, 일부 TDF 같은 상품으로 채울 수 있습니다. 다만 퇴직연금 사업자마다 살 수 있는 상품이 다르기 때문에 본인 계좌에서 실제 매수 가능한 목록을 먼저 확인해야 합니다. 가장 안정적으로 가고 싶다면 퇴직연금용 정기예금이나 원리금보장형 상품으로 채우는 방법이 있습니다. 수익률은 높지 않지만 원금 변동이 거의 없어 주식형 ETF 70%의 변동성을 줄여주는 역할을 합니다. 조금 더 수익성을 원한다면 국내채권형 펀드나 단기채권형 ETF, 채권혼합형 ETF를 볼 수 있습니다. 다만 채권도 금리가 오르면 가격이 떨어질 수 있어 완전히 무위험은 아닙니다.
개인적으로는 이미 나스닥과 S&P500 비중이 높다면 안전자산 30%는 공격적으로 채우기보다 변동성을 낮추는 역할로 보는 것이 좋다고 생각합니다. 은퇴까지 기간이 많이 남았다면 채권혼합형이나 TDF를 일부 활용할 수 있고 안정성을 더 중시한다면 정기예금과 단기채권형 상품을 섞는 방식이 무난합니다. 예를 들어 안전자산 30% 안에서 정기예금 15%, 단기채권형 10%, TDF나 채권혼합형 5%처럼 나누면 주식 쏠림을 줄이면서도 너무 낮은 수익률을 벗어날 수 있습니다. 도움이 되시길 바랍니다. 감사합니다.
안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.
DC형 퇴직연금의 위함자산 70% 규제(안전자산 30% 의무)를 채울 때 일반적으로 활용되는 상품은 채권형 ETF, 월기금 보장 상품인 예금, 그리고 TDF 등입니다.
채권형은 국고채와 회사채에 투자하는 ETF로, 주식보다 변동성이 낮아 안전자산으로 분류됩니다. 원리금보장형은 은행예금과 유사하게 원금과 이자가 보장되는 상품으로 가장 보수적인 선택입니다.
최근에는 만기가 짧은 단기채권형이나 ETF나 머니마켓펀드도 유동성과 안정성을 겸비해 많이 활용됩니다. 다만 상품 라인업은 가입한 퇴직연금 증권사나 은행마다 다르니, 해당 앱에서 안전자산 카테고리로 필터링해 확인해보시는 것이 정확합니다.
안녕하세요. 유판영 경제전문가입니다.
적격TDF는 DC에서 100%까지 운용할 수 있습니다. 본인의 은퇴시점에 맞는 빈티지(2050년 퇴직예정이면, TDF 2050)에 맞게 투자하시면 됩니다.
채권혼합형도 좋구요. 되도록이면 지수를 추종하는 안전자산에 투자하시면 될 것 같습니다.
성공적인 은퇴설계를 기원하면, 답변이 도움이 되었다면 좋겠네요.
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.
채권형 ETF는 안전자산으로 분류가 됩니다 또는 혼합 나스닥50 국채50으로 되어있는 즉 국채가 50프로이상인경우에도 안전자산으로 분류가 되어 나머지 30프로를 매수할수 있습니다
즉 나스닥100과 같은 지수를 선호하면 혼합형 ETF 아니면 채권 100프로인 상품이나 양도성예금증서인 CD액티브 ETF에도 투자하셔도 됩니다
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.
DC형 퇴직연금이나 IRP 계좌는 자산의 최소 30%를 반드시 안전자산으로 채워야 하는 30%룰'이 법적으로 정해져 있습니다. 나스닥과 S&P500의 비중을 극대화하려는 투자 성향을 고려할 때, 이 30%를 활용하는 방법이 있습니다. 주식 비중을 한도까지 끌어올리는 '채권혼합형 ETF'로, 주식 30~50%와 채권 50~70%를 섞어 안전자산으로 인정받는 상품입니다. 'TIGER미국나스닥100채권혼합50'이나 'ACE 엔비디아채권혼합'같은 상품을 고르면 안전자산 30% 안에서도 미국 주식 비중을 추가로 확보할 수 있습니다. 아니면 미국 장기채권에 투자하면서 매달 배당금을 받는 '미국30년 국채형 ETF'로 퇴직연금 계좌에서 100%까지 매수가 가능한 안전자산입니다.
안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
100% 주식형 ETF는 안전자산으로 인정은 되지 않지만 채권 70%가 혼합되면 안전자산으로 인정됩니다.
채권혼합형 ETF 인 TIGER 미국나스닥100채권혼합50, ACE 미국S&P500미국채권혼합50액티브 같은 ETF를
매수하시면 됩니다.
모쪼록 투자에서 건승하시길 바랍니다.