돈이 모이지 않고 계속 새어나가는 원인은 대다수 소비가 통제되지 않는 시스템 부재와 모호한 지출 습관에서 비롯됩니다. 가장 먼저 해야 할 일은 지난 3개월 동안의 카드 명세서와 계좌 내역을 분석하여 고정 지출과 변동 지출의 비중을 정확히 파악하는 것입니다. 자신의 의지만으로 소비를 줄이는 것은 불가능에 가깝기 때문에 급여가 들어오는 즉시 강제로 돈이 묶이도록 자동이체 시스템을 구축해야 합니다. 매달 급여일에 맞춰 앞서 추천한 청년미래적금 같은 정책 금융 상품이나 정기적금 계좌로 급여의 최소 40% 이상이 선저축되도록 설정합니다. 이후 남은 금액은 생활비 전용 체크카드로 연결된 계좌에만 이체하여 정해진 예산 한도 내에서만 지출이 일어나도록 물리적인 제한을 둡니다.
돈이 새는 가장 큰 이유는 쓰고 남은 돈을 저축하는 구조 때문입니다. 이걸 뒤집어서 월급이 들어오면 저축액을 먼저 빼고 나머지로 생활하는 선저축 후소비 구조로 바꾸는 것이 핵심입니다. 방법은 단순합니다. 월급날 자동이체로 저축 통장에 먼저 이체해두면 없는 돈처럼 느껴져 자연스럽게 손이 안 가게 됩니다. 금액은 처음엔 부담 없는 월 5만~10만원부터 시작해도 됩니다. 습관이 먼저입니다. 두 번째로 카드 내역을 한 달에 한 번만이라도 카테고리별로 확인해보시면 어디서 돈이 새는지 바로 보입니다. 대부분 배달, 구독서비스. 충동 소비에서 예상보다 훨씬 많이 빠져나갑니다. 완벽하게 아끼려 하면 오래 못 갑니다. 소액 자동이체 하나만 만들어두는 것으로 시작하시면 됩니다.