공무원한테 추천하는 개인연금 알려주세요
공무원으로서 개인연금도 추가해서 노후대비 하려고 하는데 공무원만을 위한 개인연금이 있는 지 궁금합니다. 없더라도 좋은 연금 추천해주세요
안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.
공무원을 위한 전용 개인연금 상품은 없지만 일반 개인연금 상품을 통해 노후 대비를 할 수 있습니다. 연금저축보험이나 연금저축펀드를 고려해보세요. 연금저축보험은 안정성을 제공하며 세액공제 혜택이 있어 유리합니다. 연금저축펀드는 수익률을 높일 수 있지만 투자 위험이 따릅니다. 개인형 퇴직연금도 좋은 선택으로 세액공제를 추가로 받을 수 있습니다. 공무원은 안정적인 직업군이므로 장기 투자가 가능하니 이러한 상품들을 잘 조합해 노후를 준비하는 것이 중요합니다. 안전하고 효과적인 노후 준비를 위해 신중하게 선택하시길 바랍니다.
안녕하세요. 마희열 보험전문가입니다.
공무원들도 연말 정산을 진행하므로 년말 정산시 소득에 대하여 세금을 납부해야하는대
이 소득 부분에 세액공제가 년 400만원 한도로 가능한 연금저축 상품을 추천합니다,
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.
👮♂️ 공무원을 위한 개인연금, 따로 있을까요?
공무원은 공무원연금이라는 별도의 퇴직연금 제도가 있지만, 2016년 이후로 수령액이 줄어들면서 개인적인 노후 준비가 점점 더 중요해지고 있습니다.
❗공무원만을 위한 전용 개인연금 상품은 없습니다.
하지만 공무원의 특성과 소득 구조에 맞는 일반 개인연금 상품을 잘 선택하는 것이 중요합니다.✅ 공무원에게 추천하는 개인연금 유형
1. 연금저축보험 / 연금저축펀드세액공제 혜택(연 400만원 한도, 최대 66만원 환급) 제공
수익 안정성을 원한다면 ➝ 연금저축보험
수익률을 높이고 싶다면 ➝ 연금저축펀드 (단, 투자위험 존재)
60세 이후부터 연금 수령 가능
📌 추천사유: 안정적인 직업군인 공무원은 장기 투자가 가능하므로, 연금저축펀드+정기점검 조합이 효과적입니다.
2. 개인형 퇴직연금(IRP)연금저축과 중복 가입 가능, 추가로 세액공제 가능
연 700만원까지 세액공제 가능 (연금저축 포함 총액 기준)
연금 수령 시 과세 최소화 가능 (연금소득세 3.3~5.5%)
📌 추천사유: 연금저축과 함께 운영하면 세제혜택 극대화
3. 변액연금보험
단, 중도 인출이 어렵기 때문에 장기 계획이 필요해요.보험사에서 판매하는 투자형 연금
일정 보증 수익 + 투자 수익을 함께 노릴 수 있음
20년 이상 유지 시 효과 좋음
📌 추천사유: 자녀 교육비 등 부담이 줄어드는 중장기 이후를 위한 대비용
참고해주시면 좋을거같습니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.
노후보장은 공무원분들이나 교사 군인 분들의 경우에는 특수직연금과 함께 개인형 퇴직연금 그리고 개인연금 3층복합구조로 대비를 해야 합니다. 질문자님의 경우도 마찬가지입니다. 공무원연금 개인형 퇴직연금 IRP 그리고 개인연금은 저축연금보험으로 대비를 하셔야 합니다.
우선 개인연금으로 연금저축보험을 말씀드리는 것은 연금보험도 있지만 저는 연금보험이 비과세인 것은 맞지만 다른 금융상품으로 이체가 안되기 때문입니다. 그리고 보험의 특성상 사업비가 연금 수령 전과 후에 나간다는 것입니다. 그래서 연말정산 공제혜택이 있는 연금저축보험으로 일단 대비하시면서 ISA 개인형종합자산관리계좌도 함께 대비하셨으면 합니다. 개인형종합자산관리 ISA 계좌 만기시에 이체 금액에 제한이 없기 때문에 연금계좌의 연간 납입한도인 1800만원에도 포함되지 않기 때문에 만기 ISA를 개인형 퇴직연금 IRP와 개인연금인 저축연금보험에 각각 이체시켜서 두 계좌를 최대한 불려 놓습니다. 그리고 일단 저축연금보험은 만기 1년을 앞두고 사업비를 떼가는 것이 없는 연금저축펀드로 이체를 해서 펀드와 함께 ETF 분산투자로 수익을 최대한 많이 늘려서 챙겨둘 필요가 있습니다. 그리고 저축연금보험은 보험다모아에서 각 보험사별로 비교하셔서 선택을 하시면 되겠습니다.
개인형 퇴직연금 IRP를 말씀드리면 2017년 이전에는 공무원의 경우에 개인형 IRP 퇴직연금 가입이 안되었지만 2017년 이후에는 개인형 퇴직연금 IRP 가입이 허용되기 시작했기 때문에 개인형퇴직연금 IRP 가입을 개인연금 이전에 해두실 필요가 있습니다. IRP와 개인연금을 합쳐서 연 900만원까지는 세액공제가 가능합니다. 개인연금은 600만원 IRP는 300만원 합쳐서 900만원입니다. 물론 개인연금이 없을 경우에는 IRP에만 900만원을 넣어서 할 수도 있습니다. 총급여가 5500만원 이하라고 하면 세액공제율은 16.5%입니다. 5500만원 초과이면 13.2%입니다. 5500만원이하면 환급액이 148만 5천원이고요. 5500만원 초과면 118만 8천원이 환급액이 됩니다. IRP는 거의 중도인출이 안되는 단점은 있습니다. 다만 공무원분들 중에 개인연금이나 개인형퇴직연금 IRP 가입을 꺼리시는 분들이 많은데 종합소득세 때문인데요. 사적연금의 경우에는 연 1200만원까지는 저율 분리과세를 합니다. 연 1200만원을 넘으면 세율이 16.5%가 됩니다. 그렇더라도 분리과세로 선택이 가능합니다. 그리고 사적연금은 건강보험료 부과대상이 아니라는 점입니다.
안녕하세요. 이선희 보험전문가입니다.
연 6백만원까지 세제혜택도 받고 노후에 연금도 받는 연금저축과 목돈마련이나 연금으로 수령할 수 있는 연금보험 중 선택하여 가입할 수 있으나 공무원만을 위한 연금보험은 없습니다.
안녕하세요. 김진오 보험전문가입니다.
우선 공무윈만을 대상으로 하는 연금은 없습니다.
그렇기 때문에 연금을 가입하시려고 하는 목적이 세제혜택을 위한 것인지 아니면 비과세 혜택을 위한 것인지 먼저 그 목적을 명확히 하셔야합니다. 즉, 연말정산 세제혜택이 목적이면 연금펀드를 반대로 비과세가 목적이면 연금보험을 추천합니다.
결론은 앞서 언급하여 드린 것처럼 가입 목적에 맞게 선택을 하시면 됩니다.
