비과세연금 월한도 확인 질문드립니다
설계사가 비과세한도를 확인해줬는데
보험해지하고 하루이틀지나면 한도가 다시 생긴다고했는데 그건 아닌것같더라구요.
지난달 추가납입했던것도 아직 차감이 안된것같은데
몇일전 해지한한도가 하루이틀만에 한도가 생기는건 말이안되고.. 전산반영은 언제쯤되는건가요?
설계사도 잘모르는것 같아요
안녕하세요. 박지연 손해사정사입니다.
진정 재태크 관심 많으신 것같아요.
아하에 경제 저축으로 문의하시면 투자전문가의 조언도 보실 수 있답니다.
1명 평가안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.
보험 해지 후 전산 반영 지연의 원인은 해지 신청 후 실제 해지 완료까지 영업일 기준으로 3일에서 5일 정도 소요가 됩니다. 이후 전산에 반영되는데 추후 시간이 걸릴 수 있습니다. 비과세 한도는 국세청과 연계된 시스템에서 관리하기 때문에 국세청에 해지 정보가 전달되고 반영되기까지 최대 2 ~ 4주까지 걸리게 됩니다. 지난달 추가납입이 아직 차감되지 않은 경우 해당 납입이 정상적으로 처리되었는지 어떤 상품에 적용되었는지 확인을 해봐야 하는데요. 일부 상품은 월말 기준으로 반영되기도 합니다.
일단은 보험설계사에게 문의하기 보다는 고객센터가 더 정확한 정보를 제공해줄 수 있기 때문에 해지일, 반영 예정일, 비과세 한도 복원 시점을 구체적으로 확인해보시기 바랍니다.
홈텍스에서 금융정보조회 그 다음에 비과세한도조회 메뉴에서 현재 한도 상태를 직접 확인해보시고요. 지난달 추가납입이 실제로 반영되었는지 어떤 상품에 적용되었는지 보험사에 문의하시거나 납입증명서를 요청해보시기 바랍니다.
비과세 연금은 연간 2천만원까지 이자, 배당소득에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있고 이를 초과하면 금융소득종합과세대상이 됩니다. 해지 후 한도가 복원되더라도 해지된 상품의 이자소득이 이미 발생했다면 해당 소득은 과세 대상이 될 수 있겠습니다.
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