소액 저축시 1금융이 2금융에 비해 가지는 비교우위가 무엇인가
2금융이 1금융에 비해 다만 한푼이라도 이자를 더 주는데도 굳이 1금융에 넣는 이유라하면 부도 리스크 때문이라 생각 합니다 한쪽이 우월하고 그쪽으로 선택이 쏠리는게 아니라면 하이리턴=하이리스크가 기본이겠지요
그런데 2금융이라 할지라도 예금자보호법에 의해서 일정 액수까지는 국가가 나서서 보장을 해줍니다 해당 액수까지는 리스크가 국채 수준으로 줄어들죠
그렇다면 이성적으로 생각해봤을 때 모든 사람들이 2금융의 해당액수를 먼저 채우고 그 다음에 1금융에 돈을 넣기 시작해야하는데 주변을 보면 그렇지 않습니다 같은 리스크 하이리턴을 마다하는건 합리적이지 않습니다 각 요소의 가치평가는 개인이 하더라도 1금융이 우월한 요소가 하나라도 있어야 할겁니다
질문: 법에서 보호하는 액수 이하로 저축을 할 때 2금융에 저축하는 것이 1금융에 비해 밀리는 요소가 하나라도 있나요?(편의성을 위한 주거래 통장 말고)
그렇지 않다면 2금융에서 한도를 채우기 전에 1금융에 먼저 돈을 넣는 사람들이 있는 이유는 무엇인가요? 단지 무지와 나태일 뿐 합리적인 이유는 없는걸까요?
안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.
질문자님 말씀대로 예금자보호가 되는 금액 이하로 저축한다면 접근성과 편의성을 제외하고
단순히 금리측면에서는 2금융권의 단점이 없습니다.
굳이 찾는다면, 안정성 측면에서 5천만원까지 원리금 보장이 되지만 해당 금액을 예금보험공사에서
본인의 예금 찾듯이 바로 찾을수도 없기 때문에 유동성에 문제가 생길 수 있습니다.
감사합니다.
안녕하세요. 전중진 심리상담사/경제·금융/육아·아동전문가입니다.
과거 저축은행 사태 등 은행이 부도가 나 많은 서민들이 피해를 입었습니다.
이에 저축은행 및 제2금융권에 대한 불신이 현재까지 지속된다고 보시면 되며
질문자님처럼 경제에 대한 관심이 많은 분들도 계시지만
경제에 대한 무지 및 귀차니즘, 편의성 등 때문에 1금융권을 이용하시는 분들도
많은 것이 사실입니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
1금융권이든 2금융권이든 예금자보호가 최대 5천만원(이자포함)까지 보호가 된다는 전제 하에 2금융권에 저축하는 것이 1금융권에 저축하는 것에 비해 밀리는 요소는 전혀 없습니다.
그럼에도 불구하고 사람들이 1금융권에 저축하는 것이 꼭 무지와 나태라고 말씀하시는 것은 사실과는 다를수 있습니다.
가령 다음과 같은 사례들을 들수 있습니다.
1.리스크의 차이 및 예금자보호에 따른 보호금액 청구시 발생하는 정신피로
제2금융권 적금의 경우와 1금융권 적금의 경우 일반적이라면 제2금융권의 적금금리가 더 높을 수 있습니다. [특판적금은 제외할게요]
그 이유는 모두가 같은 돈을 예치하더라도 각 금융권이 하는 사업의 이익률과 리스크가 달라서 더 높은 이율을 제공할 수 있는 것입니다.
(저축은행 PF대출 사태가 터진 것은 고수익 창출이라는 미명아래 저축은행들이 마구잡이로 PF대출을 해주었고, 대규모 미분양 사태로 인하여 많은 저축은행들이 부도가 나거나 흡수합병이 되었습니다.)
즉, 차후에 높은 이율로 인하여 리스크가 실체화 되었을 경우 예금자보호에 따라 예금이 지급되더라도 순차적이며 시일이 걸리게 됩니다. 그런 정신적인 소모성을 굳이 감내하고 싶지도 않고 할 필요도 없다고 생각할수 있는 것이죠.
2.실제 실수령으로 받게되는 금액의 차이가 거의 없다
예를 들어 1금융권은 적금금리가 3%이며, 2금융권은 적금금리가 4%일 경우
1금융권 월 10만원 1년만기시 실제 수령액은 1,216,497원이며,
2금융권 월 10만원 1년만기시 실제 수령액은 1,221,996원으로 실제 차이금액은 5,499원이 발생합니다.
1%의 차이지만 적금의 경우는 크게 차이가 나지 않게 됩니다.
그렇기에 리스크발생 요소나 실수령액이 크게 차이가 나지 않는 것을 감안시 굳이 2금융권을 찾아가서 할 필요는 없다고 생각할수도 있는것이죠.
좋은하루 되세요!
안녕하세요. 성삼현 경제·금융전문가입니다. 제1금융권과 제2금융권의 차이는 금융의 리스크관리차원이 높습니다.2금융권에 비해 1금융권이 더 건실하고 튼튼합니다. 그만큼 부실이 작다는것을 의미하는데 대출실행시 2금융권보다는 까다롭게 엄격하게 심사하며 신용점수가 높은 고객을 상대로 하기에 대출금리도 낮습니다.반면 2금융권은 1금융권보다 대출심사부분에서 2금융권보다는 엄격하지않습니다.따라서 리스크에 부담등으로 대출금리시 가산금리가 적용되어 대출금리도 높은편입니다.