ISA계좌 연금저축펀드 IRP연금

Question

성별

여성

나이대

29

직업

직장인

근로형태

근로소득자(4대보험)

결혼여부

미혼

월 수입 현황

200

월 고정 지출 비용

97

안녕하세요

이제 사회생활시작한지 5개월쯤되어갑니다

월급이 크진않아도

남들처럼 부지런히 모아야겠다는 생각에

isa계좌와 연금저축펀드 irp이렇게 만들려고 하는데 최근 이중과세 논란으로 그닥 좋은점은 없다고해서요ㅠㅠ

지금 만드는것보다는 다른것에 적금을 하는게 나을까요?

Answer 1

안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.

• 이중과세 논란이 있기는 하지만 연금저축펀드나 IRP계좌의 경우 세액공제 혜택이 크기 때문에

  가입하게 될경우 연말정산시 큰 도움이 됩니다

• 따라서 장기적으로(55세) 모아갈 계좌나 자금이라면 연금저축펀드를 가입하시고 그외에 단기적으로

  활용할 수도 있다면 ISA계좌나 적금계좌를 추천드립니다

• ISA계좌는 지금당장 사용하지 않더라도 일단 개설해 놓는 것을 추천드립니다

감사합니다.

Answer 2

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 ISA 계좌와 연금저축 펀드 IRP 등에 대한 내용입니다.

그래도 현재 언급해주신 두 계좌가 절세하면서

시드 머니 모으기에 좋습니다.

다만, 연금저축은 말그대로 연금을 위한 것으로 보셔야 하기에

다른 투자 방법도 더 고민해보세요.

Answer 3

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

ISA계좌는 단기적으로 자금 운용을 하기에 적합하며 세제 혜택이 있어 운용하기 좋습니다.

연금저축펀드나 IRP는 향후 노후 대비용이며 현재로서는 미래 준비도 좋긴 하나 본인의 자금 흐름이나 투자 성향에 따라 모두 운용할지 결정하는것이 좋습니다.

어찌되었든 이중과세 논란이 있어도 세금 절약을 할 수 있기 때문에 유용한 상품 들입니다.

참고 부탁드려요~

Answer 4

안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.

지금상황에서 ISA와 소액 연금저축펀드를 시작하면서 단기적금을 병행하는 것이 균형잡힌 선택입니다.

이중과세 논란은 해외 ETF 투자시 영향을 주지만, ISA는 곧 개선될 가능성이 높고 연금저축은 세액공제 혜택이 여전히 매적적입니다.

그러나 IRP는 조금 뒤로 미뤄도 괜찮습니다. IRP는 퇴직금 관리와 세액공제를 위해 좋지만, 유동성이 매우 낮고 월급이 크지 않은 지금은 ISA와 연금저축으로 기본기를 다진 뒤, 소득이 늘거나 퇴직금이 생기면 고래해도 늦지 않습니다.

적정 포트폴리오(안)

• 비상금용 단기적금(월 20만원 내외) <--- 추가 가입 권유^^

• ISA 소액투자 시작 (월 20만원)

• 연금저축펀드 소액납입(월 20만워 내외)

• IRP는 소득 늘면 고려..

Answer 5

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

투자를 하는 목적이 아니라면 굳이 ISA, IRP 개설하실 필요는 없고, 주식이나 ETF 등에 투자를 하신다면 일반계좌 보다는 ISA계좌 등을 통해 거래하시는 게 유리합니다.