ISA와 연금저축펀드 중에 지금 당장 시드가 적을땐 어느쪽에 먼저 투자를 시작하면 좋을지가 궁금합니다.

Question

성별

남성

나이대

30

직업

직장인

근로형태

근로소득자(4대보험)

결혼여부

미혼

월 수입 현황

260

월 부채 비용

0

월 고정 지출 비용

30

희망 상담 분야

금융상품투자 설계

첫 사회초년생기준으로 목돈은 아직 많이없는 경제상황을 봤을대 ISA와 연금저축펀드 중에 어느쪽에 초점을 맞춰야되나 궁금해요.

사실 세제혜택은 연금저축이 더 위 인것같다고 생각이 드는데 월급적은 사회초년생이 해봤자 얼마나 세제혜택 받을지도 궁금하고요.

Answer 1

안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.

• 둘 중 하나를 선택하는 기준을 자금의 규모로 하기 보다는 가장 큰 차이가 ISA는 3년 뒤에 자금을 회수할

  수 있지만 연금저축펀드는 55세까지 자금을 깨지 못한다는 차이가 있습니다

• 결과적으로 현재 목돈이 있고 없고 보기 보다는 내가 이 자금을 55세까지 없어도 되는 돈인지

  확인 하는 것을 추천드립니다.

감사합니다.

Answer 2

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

ISA계좌와 연금저축펀드를 고민중일때 목적이 무엇인지가 중요합니다. 먼저, ISA는 중기적인 목돈 마련이 주목적이고, 연금저축은 노후에 매달 연금으로 타쓰는 것이 목적입니다. 그리고 ISA는 투자상품이 다양하다는 점이 특징이고, 수익이 나면 그 수익에서 떼야 하는 배당 소득세를 줄여주기 때문에 비과세 혜택이 있습니다. 반면, 연금저축은 저축을 하기만 하면 그 금액에 따라서 연말정산 과정에서 내가 냈던 소득세의 일부를 돌려받기 때문에 세액공제 혜택이라고 합니다.

모든걸 종합해서 선택하시면 좋을 것 같습니다.