경제
외화통장 단기간 다수개설 문제없을까요?
외화통장은 20일 제한이 없는걸로알고있습니다
외화계좌가 여러개 필요한데 제한이 없다고 하더라도
하루에 한개씩 만들면 제한걸릴수도있나요?
아니면
하루에 여러개 만들어도 문제없나요?
4개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
외화통장은 법적으로 단기간 내에 여러 개 개설이 제한되어 있지 않지만 금융기관별로 내부 정책과 고객 보호 차원에서 개설 횟수나 빈도에 제한을 두기도 합니다. 특히 하루에 한 개씩 여러 개 통장을 연속해서 개설할 경우, 이상 거래로 의심되어 계좌 개설이 제한됩니다.
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.
금융감독원의 지침에 따른 '단기간 다수계좌 개설 제한' 규정은 원칙적으로 원화 입출금 자유예금 계좌에 적용됩니다. 외화예금 통장은 일반적인 원화 입출금 통장과 달리 20영업일 제한 규정에서 제외되는 상품군에 해당합니다. 따라서 이론적으로는 단기간에 여러 개의 외화 통장을 개설하더라도 원화 통장 개설 시 발생하는 20일 제한 오류는 나타나지 않습니다. 하루에 한 개씩 또는 하루에 여러 개를 동시에 개설하는 행위 자체가 법적으로나 제도적으로 금지되어 있지는 않습니다. 다만 개별 은행의 내부 모니터링 시스템이나 보안 정책에 따라 단시간 내 다수 계좌 개설 시 비대면 개설이 일시 차단될 수는 있습니다. 특히 비대면 앱을 통해 짧은 간격으로 여러 개를 만들 경우 금융사가 방지 시스템이 이를 이상 거래 시도로 감지하여 수동 확인을 요청할 수 있습니다.
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.
외화예금 통장은 의외로 20영업일 제한 규정을 직접적으로 받지 않는 예금상품에 속합니다. 따라서 여러개 만들어주 제한은 없습니다. 다만, 하루에 3개 이상의 계좌를 만들려고 하면 은행원이 금융거래목적 확인서 및 증빙서류를 요구할 수 있습니다.
급하지 않다면 2~3일에 하나의 계좌, 또는 일주일에 1~2개 계좌를 만들면 금융감독에서 전혀 영향을 받지 않고 개설 가능할 것으로 판단됩니다.
안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.
외화통장으 일반 원화 통장과 달리 20일 개설 제한 규정에서 비껴나 이는 경우가 많으나, 단기간에 여러 개를 집중적으로 개설하는 행위는 은행의 이상거래 탐지 시스템(FDS)에 의해 차단될 수 있습니다. 하루에 여러 개를 만들거나 매일 개설할 경우, 범죄 이용 의심을 받아 비대면 개설이 막히고 까다로운 증빙 서류 제출을 요구받을 있습니다. 따라서 계좌가 여러 개 필요하다면 명확한 개설 목적을 준비하고, 최소 1주일 이상의 간격을 두고 순차적으로 개설하는 것이 가장 안전합니다.