주담보에서 변동성 금리가 왜 많나요?

Question

고정으로 해서 금리를 고정하면 경기가 안좋아서 금리가 급격히 늘때 신경 안써도 되지만 금리가 낮을때 높을수 있지만 변동성 금리가 가장 많던데 왜그런가요?

Answer 1

안녕하세요. 시호정 경제전문가입니다.

변동금리 대출 비증이 높은 가장 큰 이유는 대출 초기 금리가 고정금리보다 싸기 때문 입니다.

은행이 금리 변동 위험을 스스로 떠안아야 하는 고정금리 제품에 위험 프리미엄을 얹어 금리를 더 높게 책정하는 반면에 변동금리는 위험을 소비자가 부담하므로 초기 금리가 조금 더 저렴합니다.

미래의 위험을 방어하는 고정금리의 장점보다는 당장 매달 나가는 이자를 수십만원이라도 아끼려는 현실적인 선택 때문에 변동금리 비중이 높게 유지되는 것이라고 생각 합니다.

Answer 2

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

주택담보대출에서 보통은 고정 금리 보다는 변동 금리로

대출을 하시는 분들이 많은 것은

고정 금리의 초기 금리가 변동 금리의 초기 금리보다 높기에 그렇습니다.

Answer 3

안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.

시장에서 변동금리 비중이 높은 이유는 은행의 위험 관리 방식과 대출자의 초기 비용 절감 심리 때문입니다.

대출 시점의 금리는 일반적으로 고정금리가 변동금리보다 높게 설정됩니다. (대략 0.5%p 이상 고정금리가 높음)

은행의 자금조달은 예금을 통해 하는데 주도 단기( 3년미만)자금임으로 은행은 금리 변동 위험을 차주에게 넘길 수 있는 변동금리 판매를 선호하게 됩니다.

Answer 4

안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.

고정금리가 현재 변동금리보다 1프로가까이 높게 책정하기 때문입니다

은행입장에선 고정금리로 대출하면 본인들이 리스크를 가져라므로 이들도 이에 따른 위험을 줄이고자 현재 변동금리로 책정할때 나오는 금리에서 추가적으로 가산금리로 책정하므로 당장 이자비용이 높게나오니 변동금리로 대출을 받는것이며 그리고 고정금리도 5년까지만 가능하고 이후 변동금리로 바뀌는 구조가 사실상 일반적이니 고정금리로 대다수가 안하는것입니다

Answer 5

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.

가장 큰 이유는 은행이 장기 고정금리 대출의 금리위험을 지기 싫어하기 때문입니다. 은행 조달자금은 대부분 단기•변동성 예금인데, 30년 고정금리로 대출을 내주면 그 기간 내내 금리 변동 리스크를 은행이 떠안게 돼 고정금리에는 위험 프리미엄을 얹어 더 비싸게 책정합니다. 그래서 변동금리가 초기에는 더 저렴해 보여 대다수 차주가 선택하게 되고, 코픽스 연동 변동금리 대출 비중이 자연히 높아지는 구조입니다.