연금보험 가입할수 있는종류는 무엇인가요?
연금보험 가입할수 있는종류는 무엇인가요?
혹시, 여러개도 가입할수있나요?
여러개 가입하면 세금이 많이 나오나요?
효율적인 연금 가입방법과 사용방법에 대해 설명해주세요.
뒤늦은 연금준비는 어떻게 해야할까요?
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.
연금보험은 3층복합구조 중에서 3층에 해당하는 개인연금을 말하는 것으로 스스로 가입하는 연금 형태의 금융상품으로, 노후 준비에 관심이 있는 사람들에게 필수입니다. 개인연금 종류에는 연금보험, 연금저축보험, 연금저축펀드, 개인형 퇴직연금 IRP가 있고 연금처럼 활용할 수 있는 계좌로는 개인 종합 자산관리 계좌 ISA가 있습니다. 이중에서 은밀히 구분하자면 IRP는 2층에 해당하는 퇴직연금이지만 개인형이기 때문에 개인연금과 혼합해서 분류하기도 합니다. 연금별로 세액공제 한도, 비과세 혜택, 중도인출 등 장단점이 명확하기 때문에 잘 살펴보고 가입해야 합니다. 연금보험은 비과세혜택을 받고 연금저축보험은 연말정산 때 세제혜택을 제공하며 펀드상품으로 전환이 가능해서 만기 1년을 앞두고 연금저축펀드로 전환해서 노후자금을 불리는 정도로 활용해볼 수도 있습니다.
그리고 개인연금은 계좌별로 다수의 연금저축보험이나 연금보험을 개설할 수 있기는 하지만 그렇게 되면 다른 소득과 합산해 세율이 정해져서 세금부담이 커지게 되고 연말정산 혜택이나 비과세 혜택도 못받을 수 있습니다. 한계좌로 통합해서 관리하는 것이 좋습니다. 개인형 퇴직연금인 IRP와 합산해 연금저축보험은 연간 1800만원까지이기 때문에 이를 초과하지 않도록 해야 합니다. 세액공제한도는 그리고 연금저축보험은 연간 600만원까지입니다.
세액공제율은 총급여액이 5,500만원 이하면 16.5%, 5500만원 초과하면 13.2%입니다. 연금운용단계에서 방금 연금저축펀드 전환을 말씀드렸는데요. 이자소득이나 펀드매매차익 등이 과세 이연되었다가 연금수령시 저율의 연금소득세가 부과됩니다. 투자수익에 대한 세금을 연금 수령 시점까지 재투자할 수 있기 때문에 노후자금을 축적하는데 매우 유리합니다. 다만 중도인출 및 중도 해지를 하면 별도의 세율이 붙기 때문에 부득이한 사유가 아니면 최소 10년 이상 납입 55세까지는 운용하는 것이 좋습니다.
안녕하세요. 이원태 보험전문가입니다.
보험사나 은행권의 개인연금을 가입할 수 있으며 월 50만원 년600만원까지 소득공제 세제혜택을 볼 수 있습니다 국민연금으로는 부족하다 싶으면 개인연금으로 준비할 수 있으며 빠를수록 좋습니다 납입기간은 최소 10년이상으로 납입기간 연금개시 연령을 선택할 수 있습니다 납입기간이 길고 납입이 끝난 후 거치기간이 길수록 수령연금액은 많아집니다
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.
같은 상품군 내에서도 특성이 다르긴 합니다만
크게 볼 경우 연금보험과 연금저축보험으로 나누어 볼 수 있습니다.
연금보험은?
순수 노후 연금을 중점으로 두는 상품입니다.
5년이상 납입, 10년이상 거치시
해지환급금과 연금소득에 대해서'비과세' 혜택이 적용되어 소득으로 인해 발생하는
건강보험료까지 절약할 수 있습니다.
연금저축보험은?
연금과 동시에 납입하는 도중에 세액공제 혜택을 보는 상품입니다.
연금보험과 달리 비과세 적용이 되지 않지만
납입하는 도중에는 연간 납입금액의 16.5%까지 세액공제혜택을 받을 수 있습니다.
이 혜택을 받는 대신
해지하거나, 연금수령시 세금을 내야한다는 단점이 있죠.
일반적인 연금보험은 추천드리지 않으며
특정 보험사에서 종신보험과 합쳐진 형태나, 납입기간 중 금리확정형 상품을 준비하시는게 좋고
연금저축보험은 보험사보다는
연금저축 '펀드'를 하시는게 좀 더 유리합니다.
안녕하세요. 권태민 보험전문가입니다.
연금보험, 연금저축보험, 종신보험 등 여러가지 보험이 있습니다.
또한 각 보험 종류마다 활용법이 조금씩 차이가 있습니다.
이러한 보험들은 일부 조건 충족시 비과세 혜택도 받으실 수 있으며, 나이, 직업 등에 따라 추천되는 다양한 플랜들이 있습니다.
안녕하세요. 마희열 보험전문가입니다.
연금 준비는 늦었다고 생각하실때가 가장 가입하기 적합한 시기입니다,
연금보험은 세제적격상품과 세재비적격상품이 잇습니다,
연말 정산시 년 400만원 한도로 세액공제를 받을수 있는 상품이 세제적격상품이며
13월의 월급이라고도 합니다.
연금 보험 가입은 절세의 방법이기도 하며 많이 가입할수록 노후는 든든해집니다,
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.
연금보험상품은 크게 이율연동형(금리), 실적배당형(투자)로 구분할 수 있습니다.
다소 낮을 수 있지만 변동성을 원하지 않는다면 금리연동형을, 연금 수령시기까지의 기간이 충분하고 장기투자로 높은 수익률로 적립금을 불리고 싶다면 실적배당형으로 선택하면 됩니다.
연금보험은 가입에 제한이 없는 민간보험사 상품이기 때문에 얼마든지 가입하셔도 제한은 없습니다.
다만 질문자님께서 아시겠지만 보험사 상품의 비과세혜택이 존재하죠. 이 '비과세 혜택'을 받는 납입의 한도는 존재합니다. 납입은 월 150만원의 한도가, 일시거치납은 1억원 까지만 해당이 됩니다.
안녕하세요. 이태영 보험전문가입니다.
가입할 수 있는 연금보험 종류에는
공적연금으로 국민연금, 공무원연금, 군인연금 등 국가에서 운영하는 연금이 있고, 개인연금보험
즉 보험회사에서 판매하는 상품으로는, 본인이 원하는 방식과 기간에 따라 가입 가능합니다.
그리고 퇴직연금으로 기업이 직원의 퇴직 후 생활을 위해 적립하는 연금이 있으며, DC형·DB형·IRP 등이 있어요.
중복 가입이 가능하나
(국민연금 + 개인연금 + 퇴직연금 모두 가입 가능) 자금관리가 중요하므로 목적에 맞춰 적절한 조합을 구성하는 것이 좋겠습니다.
세금관련해서는 연금 수령 시에는 과세 기준과 수령 방법에 따라 세금이 부과될 수 있습니다. 개인연금은 세액공제 혜택을 받으면서 적립 가능하지만, 나중에 연금 수령 시 과세가 있을 수 있습니다.
연금 종류가 많다고 해서 세금이 ‘많이 나온다’는 건 아니고, 수령 방식과 금액에 따라 다릅니다.