자산 관리 '나라면 이렇게' 관점으로 따끔하게 부탁드립니다

Question

성별

남성

나이대

30대

근로형태

근로소득자(4대보험)

결혼여부

미혼

희망 상담 분야

부동산 설계

30대 후반입니다

적은 돈이지만 꾸준히 모은 돈 자산 관리 질문드립니다

전문가 분들의 여러 '주관적'인 관점과 조언이 필요합니다

어디서나 많이들 "1억만 모아라, 그럼 자산이 늘어난다."라고 하시는 걸 많이 봤는데요.

그래서 드디어 1억을 모았습니다.

그런데 여러 전문가분들이 자산 증식에서 중요하게 말하는 1억이 왜 1억일까요?

저는 오랫동안 독립해서 살고 있고 그 1억이 그대로 전세자금으로 들어가야 합니다.

1억을 모아도 사실상 살아야 될 전세자금에 쓰는 거고

1억만큼 대출을 덜 받는 것뿐.. 1억을 모아도 크게 와닿지가 않습니다.

심지어 전세는 2억이고 서울에서 그나마 좁지만 살 수 있을 정도면 대출도 받아야 합니다.

1억이 있습니다.

여기서 어떤 전략이 필요할까요

저의 생각은 전세를 극단적으로 줄이는 것

예를 들어 5천만원 전세를 들어가고..월세를 낸다.

남은 5천만원으로 투자 공부를 해 주식을 한다.

-> 근데 이렇게 하면 또 의아한 게 보증금 5천을 내면 보증금이 낮은만큼 월세가 올라갑니다

그럼 투자자금 5천으로 이익을 내도 사실 월세랑 쌤쌤인 거 같고..

정말 복잡합니다

왜 1억을 모으는 게 중요했던 건지..

본가에 사는 청년들한테만 해당되는 내용이었을까요?

서울에서 혼자 살아야 하는 청년이 1억을 어떻게 해야 될까요?

친한 동생, 조카라 생각하시고 솔루션을 부탁드립니다.

Answer 1

안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.

1억이 상징적인 의미이기 때문입니다.

1억의 수익률을 5%만 잡아도 500만원입니다.

이는 한 사람의 월급 이상의 돈이기 때문에 중요하다고 보여지는데요.

개인적으로 30대이시고 혼자 사셔야 한다면

낮은 이율로 전세자금대출이 가능하시다면 이를 100% 받으시고 나머지 차액을

1억원에서 떼서 납부를 하시고 나머지 자금은 투자에 적극활용하신다면

해당 자금을 전액 전세로 활용하는 것보다 훨씬 좋을 것으로 보입니다.

Answer 2

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

전문가들이 1억 원을 자산 증식의 변곡점으로 꼽는 이유는 돈이 있어야 복리 효과로 의미 있는 수익이 가능하기 때문입니다. 말씀대로 보증금을 줄이고 그만큼 주식 투자를 하려 해도, 월세 전환율이 실제 투자 수익률을 넘거나 비슷해서 오히려 월세 부담으로 손해 볼 가능성이 높습니다.

그래서 추천하는 현실적인 전략은 1억 원을 전세 보증금으로 꽉 채워 주거비를 최대한 절약하고, 나머지 대출 이자 부담을 낮춰서 확보된 월현금흐름을 미국 빅테크나 고배당 우량주 ETF에 조금씩 투자해 두 번째 종잣돈을 만드는 것입니다. 예를 들어 2억 원 전세에 1억 원 넣고 1억 원은 저금리 전세자금대출(2~3%)로 빌리면 매달 이자 20만 원 정도로 주거비가 크게 줄어들죠.