개인연금을 가입하는게 좋을까요??
30대 후반입니다. 개인 연금이 없어 가입하려고하는데 너무 늦은것 같기도 합니다. 가입한다면 연금저축 과 연금보험중에 어떤게 더 나은지 알고싶습니다.
안녕하세요. 장재영 보험전문가입니다.
2개 중 따지시면 [연금저축펀드] 하는게 맞습니다.
그게 연금저축의 한 종류이죠.
연금보험=개인연금은 다 하고... 그래도 걱정되면 하는거예요 ~
1명 평가안녕하세요. 정탁준 보험전문가입니다.
30대 후반이라면 개인연금을 시작하기에 결코 늦지 않았습니다. 오히려 은퇴까지 아직 20년 이상 시간이 남아 있기 때문에, 지금부터 준비를 하면 세제 혜택과 복리 효과를 충분히 누릴 수 있습니다. 다만 어떤 상품을 선택할지는 본인의 투자 성향과 관리 방식에 따라 달라집니다.
우선 개인연금은 크게 연금저축(계좌형) 과 연금보험(보험형) 으로 나뉩니다.
연금저축은 증권사나 은행에서 가입할 수 있고, 펀드나 ETF, 채권, 예금 등 다양한 자산에 직접 투자할 수 있는 구조입니다. 본인이 어느 정도 투자에 관심이 있고 장기적으로 수익률을 높이고 싶다면 유리합니다. 세액공제 혜택도 연간 400만 원까지 받을 수 있어 절세 효과도 큽니다. 다만 투자 성과에 따라 수익이 달라지고, 원금 손실 위험이 있다는 점은 감수해야 합니다.반면 연금보험은 보험사가 운영하는 상품으로, 금리연동형처럼 원금을 보장하거나 일부 변액형으로 운용되는 경우가 많습니다. 장점은 투자에 신경 쓰지 않아도 되고 안정성이 높다는 점이며, 일부 상품에는 보장 기능이 포함되기도 합니다. 하지만 사업비가 붙어 실제 수익률은 낮은 편이고, 중도 해지 시 환급금 손실이 클 수 있다는 단점이 있습니다.
따라서 30대 후반인 현재, 은퇴까지 시간이 충분히 남아 있고 투자 경험이 있거나 조금이라도 운용에 관심이 있다면 연금저축(특히 증권사 계좌형)이 더 나은 선택일 수 있습니다. 장기간 투자하면 복리 효과로 수익률 차이가 크게 벌어질 수 있기 때문입니다. 반면 투자에 대한 불안이 크고 원금 안정성을 최우선으로 한다면 연금보험을 선택할 수도 있습니다.
정리하면, 지금 가입해도 늦지 않았고 세제 혜택과 노후 대비를 위해 개인연금은 반드시 준비하는 것이 좋습니다. 다만 “안정성 vs 수익성” 중 무엇을 더 중시하느냐에 따라 연금보험과 연금저축 중 선택이 달라집니다. 일반적으로는 세제 혜택과 운용 자유도가 큰 연금저축계좌가 더 많이 선택되는 추세입니다.
1명 평가안녕하세요. 김해진 보험전문가입니다.
연금은 안정된 노후 생활을 위해서 반드시 필요합니다.
30대시라면
먼저 증권사 가입을 하세요!!
그 후 ISA. IRP에 년 한도 금액만큼 모으시고 세제혜택 받으세요!!
그 후 연금적금펀드를 만들어서
ISA에 만기된 금액을 이전하세요!!
3년만다 만기 해지 가능합니다.
연금적금펀드는 55세 개시까지 목돈 연금 노후 생활자금을 모은다 생각하시고
복리의 힘으로 ETF를 적립식으로 모아가세요!!
유툽만 가서 검색해도 방대한 자료를 찾을 수 있습니다.
1. ISA
2. IRP
3. 연금적금펀드
안녕하세요. 김지용 보험전문가입니다.
30대시라면 절대 늦은 나이가 아니고 오히려 이른나입니다. 지금이라도 가입하세요.
다만, 연금저축은 세액공제를 받기위해 가입하는 상품으로 55세 이후 연금수령가능하나 비과세가 안됩니다.
가입하시려면 연금보험과 연금형 종신보험 두개중 하나를 선택해서 가입하시길 추천드립니다.
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.
아직 30대시면 늦으신 편은 아닙니다.
① 연금저축펀드/보험
→ 연금저축의 구조를 간단히 정리해드리면
납입하는 도중에는 납입액의 16.5%를 매년 세액공제를 해주고,
연금을 받게되거나, 일시금으로 받게되면
다시 세금으로 뱉어내는 형태입니다.
문제는 받는 혜택은 내가 내는 원금을 기준으로 하지만
뱉어내는 세금은 몇십년뒤 펀드는 투자, 보험은 공시이율로
굴러간 후의 돈에서 떼어간다는거죠.
또한 세율은 그당시 세법을 따르기 때문에
더 세금을 많이 낼 수도 있으며
비과세가 아니기에
소득으로 측정되어 건강보험료가 산출됩니다.
여러모로 머리가 아프죠.
만약 하신다면
연금저축보험은 이율변동때문에 추천드리지 않고
연금저축펀드로 안정적인 투자(S&P500 같은)를 하시는편을 추천드립니다.
② 정말 간단합니다.
납입기간 및 연금개시전까지 유지기간동안
2% 중후반의 복리 또는
7% 단리(20년뒤 5%)로 굴러간 돈으로
연금을 받는 형태입니다.
복리이율 상품만 있을 때는 별로였지만
단리보증형 상품이 생기면서 다시 연금보험이 성행하고있습니다.
10년차에 원금 대비 130% 환급을 받을 수 있는 시드머니용 연금이 있고
단리 7% 보증, 20년이후는 5% 보증을 해주는 장기 노후용 연금이 있습니다.
안녕하세요. 마희열 보험전문가입니다.
아직 늦지 않았습니다,
직장인이나 개인사업자라면 연금 저축을 적극 추천드립니다.
연말 정산시 년 600만원 한도로 세액 공제가 가능한 세제적격 연금 저축을 추천드립니다,
안녕하세요. 하성헌 보험전문가입니다.
개인연금의 경우 국민연금의 부족한 연금비로 인해 미래를 보장받을 수 없는 상황에서 이러한 비용적인 여유를 장기적으로 가져갈 수 있다고 볼 수 있습니다. 만약 여유가 된다면 개인연금을 가입하시거나 그것이 아니라면 isa 계좌등을 활용하여 배당주 등에 대한 투자를 통해 절세를 하면서 미래에 대한 배당주 등의 수익으로 미래 계획을 세우시는 것이 좋습니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.
저라면 개인연금 가입하고 연금저축과 연금보험 중에서 연금저축을 선택하겠습니다.
30대는 20대보다는 늦었지만 40대보다는 빠른 시기입니다. 노후자금은 3층 연금제도를 최대한 활용해야 합니다. 먼저 국민연금에 가입해 기초 생활자금을 확보하고 퇴직연금은 중도에 인출하지 말고 노후자금으로 활용해야 합니다. 퇴직연금의 확정기여형퇴직연금 DC형이나 IRP 혹은 개인연금을 이용해 노후자금을 만들어 나갈 때에는 투자형 상품을 활용하는 것이 좋습니다. 국내만이 아니라 해외에도 분산투자하는 펀드나 변액연금상품 등을 검토하는 것도 좋은 방법입니다. 노후자금 이외에 결혼자금 등 다른 재무 목표를 달성하기 위해서 선저축, 후소비 습관을 꾸준히 실천해야 합니다. 30대는 재산을 모으기 시작하는 시기입니다. 이때 종자돈을 만들어가야 합니다. 연금저축보험은 연말정산혜택이 있고 연금보험은 비과세 혜택이 있습니다. 연금저축보험은 연금저축펀드로 이체가 가능하기 때문에 ISA 개인종합자산관리 계좌를 이용해서 노후자금을 이체해서 불리는 방식이 좋을 수 있습니다. 연금보험은 비과세이지만 다른 금융으로 전환이 안되기 때문에 불릴 방법이 없습니다. 다만 비과세의 효과를 이용할 필요가 있습니다. 제가 개인적으로 선택한다면 저는 연금저축보험을 선택할 것 같습니다. 연금저축이 다른 금융상품간 이체가 가능하고 ISA 만기 계좌 활용이 용이하기 때문입니다.
안녕하세요. 김윤식 보험전문가입니다.
연금저축과 연금보험의 경우 각각 장단점이 존재합니다. 연금저축의 경우 초과수익을 추구할 수 있지만 오히려 반대로 수익률이 낮을 수 있고, 연금보험의 경우 정해진 이율에 따라 보험금이 적립되는 구조입니다. 따라서 사람의 성향에 따라 추천드리며 개인적으로 장기적으로 투자하실 것이라면 연금저축펀드를 추천드립니다.