매매 대출 컨설팅을 좀 받고 싶습니다.

Question

안녕하세요, 제가 어머니께 분양권을 증여받았습니다.

현재 계약금 10%만 들어가있는 상태이고 3억6천가량 아파트입니다.

증여과정은 마쳤으며 3억2천만원에 대한 대출 컨설팅을 좀 여쭙고 싶습니다.

일단 증여로인해 기금대출은 안나오는걸로 알고있습니다.

제 연봉은 4900만원입니다.

무주택자이며 현재 이용하고 있는 대출은 청년 버팀목으로 전세를 살고 있습니다.

중도상환 리스크가 없는걸로 아는데 24년12월에 2년마다 갱신인걸로 알고있습니다.

중도상환하게 되면 무슨 문제가 있을까요? 입주는 올해 26년10월입니다.

지금 갖고있는 버팀목이 은행단체대출시에 문제가 생기는가도 궁금합니다.

두서없지만 대출쪽엔 문외한이라서 부탁드립니다.

대출방향성과 버팀목에 문제가 있는지 여쭙습니다.

Answer 1

안녕하세요. 경제전문가입니다.

분양권을 증여받은 경우 주택도시기금 대출은 원칙적으로 불가합니다. 현재 이용 중인 청년버팀목 전세대출은 주택 취득 시 ‘취득 사실 인지 시점’에 따라 회수 대상이 되며, 통상 잔금일 또는 소유권 이전일 기준으로 정리 요구를 받습니다. 중도상환수수료는 없지만, 버팀목을 유지한 채 단체대출이나 주담대를 진행하는 것은 거의 불가능하므로 입주 전 버팀목 상환 → 은행 주담대 전환 구조로 준비해야 합니다. 핵심은 버팀목 만기(24년 12월) 전에 주택 취득이 확정되면 반드시 정리 대상이라는 점입니다.

Answer 2

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

버팀목 대출은 별도 중도상환수수료는 없습니다. 입주하실때 입주일에 맞춰 상환하시면 됩니다.

또한 집단대출시에도 버팀목 대출이 있다고 해서 거절되지도 않습니다.

대출 한도가 생애최초 80%까지는 나오는데 아마 이를 계산해 부족분에 대한 대책을 세워두시는게 좋습니다. 대략 10%자금에 대한 부분

신용대출이나 별도 자산이 있다면 좋구요.

모쪼록 잘 해결되시길 바랍니다.

Answer 3

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 청년버팀목 전세대출 중도 상환에 대한 내용입니다.

청년버팀목 전세대출도 역시 전세대출이기 때문에

상환하는 것을 갖고 문제시 삼지는 않습니다.

다만, 혹시나 모를 중도상환 수수료를 한번 점검해 보시는 것이 좋을 것입니다.

Answer 4

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

우선, 증여로 받은 분양권은 주택도시기금(버팀목 등) 대출 지원에서 제외되는 경우가 많아 기금 대출은 어려운 점은 맞습니다. 그러나 일반 시중은행의 주택담보대출은 연봉 4900만 원 무주택자 조건으로 청년 버팀목 전세대출과 별개로 신청할 수 있어요. 버팀목 전세대출은 중도상환 시 연장 갱신 조건에 따라 차후 대출 신청이나 심사에 약간 영향을 줄 수 있지만, 보통 중도 상환 자체가 큰 불이익은 아니며 중도상환수수료 미발생 상품이라면 상환 부담이 적습니다. 다만, 버팀목 전세대출을 보유 중일 때 주택담보대출 심사 시 대출 총액과 소득 대비 부채비율(DSR) 심사가 엄격해져 한도와 금리 조건에서 조금 불리할 수 있습니다. 입주 예정일인 2026년 10월까지 시간 여유가 있으니, 시중은행에서 먼저 주택담보대출 사전 상담과 가조회(조건 확인)를 받는 걸 추천해요.