IRP, 연금저축 관련 문의 여쭙니다..
안녕하세요
일반 사기업 직장인으로
노후 대비 [국민연금으로는 불안] 및, 미혼자로서 연말정산시 토해내는돈이 아까워서
추가로 IRP, 와 연금저축을 가입하고자 합니다
연금 수령시 내는 연금소득세(3.3~5.5%) , 연금외 수령시 내는 기타소득세 (16.5%)
등의 세금을 나중에 내는거같던데... 그럼 오히려 손해 아닌가요..?? 세금이 너무 높은거같은데..
둘다 ETF , 주식 , 펀드 이런곳에 투자하던데... 그럼 원금에서 오히려 손해를 볼수도 있나요?
아니면 상품마다 조금씩 다를까요?? 제 상식적인 생각으로는 리스크가 큰대신 이율이 높은게 있을테고,
리스크가 적은 대신 이율이 적은것이 있을거같은데...
이율이 적건 높건 리스크가 높건 적건 , 세금공제액 퍼센티지는 같나요?
우리은행에서 가입하려고하는데,, 좋은상품이 뭐가 있을까요?
은행과 별도로, 혹시 IRP나 연금저축 가입시 손해보는사람들도 많은가요..?
안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.
IRP와 연금저축은 세액공제 혜택을 제공하며 노후 대비에 도움이 될 수 있습니다. 연금 수령 시 3.3~5.5프로의 연금소득세가 부과되며, 연금을 중도 해지하면 기타소득세(16.5프로)가 부과될 수 있습니다. 다만, 연금저축펀드는 펀드에 투자하기 때문에 원금 손실의 위험이 있지만, 적절한 투자 전략을 통해 더 높은 수익을 기대할 수도 있습니다. 상품마다 리스크와 이율이 다르므로, 세액공제 퍼센티지는 소득구간에 따라 다르게 적용됩니다. 손해를 볼 가능성은 있지만, 연금저축보험이나 안정적인 투자 방식을 선택하면 위험을 줄일 수 있습니다. IRP와 연금저축 가입 시 상품 선택과 투자 방식에 따라 수익률 차이가 날 수 있으니 신중한 선택이 필요합니다.
안녕하세요. 권태민 보험전문가입니다.
1. 연금 수령시 무조건 연금소득세를 납부하는것이 아닙니다. 비과세 연금보험도 있습니다.
일반적으로 연금저축보험은 세제적격상품이고, 연금보험이 세제비적격 상품입니다.
일정 조건이 충족하다면 연금을 지급받는 시점에 비과세 혜택을 받으실 수 있습니다.
2. 오래전 가입했던 분의 경우 변액연금에서 손실을 보신 분들이 많습니다.
3. 일부 상품에서 최저연금보증 상품이 있습니다.
4. 세제저격상품은 리스크 차이로 세액공제 퍼센티지가 다른게 아닙니다.
종합소득/총 급여액에 따라 세액공제 한도가 다릅니다.
노후를 위해 준비하신다면 세제비적격 상품의 연금보험이나 단기납 종신 상품을 이용하시는 것을 추천드립니다.
안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.
일단...총소득금액에 따라서 IRP와 연금저축을 한도를 전부 채우더라도 환급금을 뱉어내는 경우가 발생합니다.
원천징수영수증을 봐야 알 수 있는 부분이긴한데, 5500만원 미만 소득자라고 생각을 하고 답변 안내드리겠습니다.
연금 외 수령시 라고 하면 보통은 중도해지를 하게 되는 경우라고 보면 됩니다. 연금저축의 경우 과세이연과 저율과세의 혜택을 보고, 세액공제를 해주는데 이걸 해지해서 나중에 환급금을 찾고자 하면 기존 세액공제 받았던 부분에 대해서는 토해내는 부분이다보니 기타소득세로 공제를 하는 것입니다. 추후 연금으로 수령을 한다고 하면 연령에 따라서 3.3%-5.5% 공제이니 '연금 수령'을 실행한다라고 치면 혜택이 더 많은 것은 사실입니다.
연금저축펀드 그리고 IRP가 Dc형이냐 DB형이냐에 따라 다를텐데요. 기본적으로 연금저축보험과 다르게 연금저축펀드는 펀드에 투자를 하기 때문에 원금손실이 일어날 수 있습니다. 하지만, 투자에 대한 기본적인 지식이 있다면 연금저축보험과는 추후 연금 수령금액이 몇백~ 몇천만원까지 차이가 날 수 있고요. 삼성증권으로 투권인 등록해서 안내를 받고 싶다고 요청을 해주시면 지속적인 펀드관리를 통해서 수익이 날 수 있도록 매수매도타이밍도 안내를 드리고 있습니다.
국내상장 ETF 부터 상품군이 너무나 다양하죠. 연금저축펀드의 경우는 주식직접투자가 되지 않습니다. 펀드를 선택하셔야 하고, 안정적인 펀드는 너무나도 많습니다.
이율과는 다르게 세액공제 퍼센티지는 소득구간에 따라서 달라지게 됩니다.
우리은행에서 가입을 한다면,,,,연금저축보험과 연금저축펀드 등으로 나뉠 수 있고 IRP정도 되겠습니다.
연금저축보험의 경우 손해를 보는 경우는 없다고 보시면 됩니다. 연금저축펀드의 경우 공격적인 투자를 하다가 수익률이 녹아내리는 경우는 종종 보기는 했는데, 보수적인 방향으로 5-10%수익나면 매도후 재매수 하는 방식으로 접근하시면 연금저축보험보다 더 높은 연금수령을 기대하실 수 있습니다.