경제
내일도손꼽히는호두과자
은행이 특정 기간에만 높은 금리의 특판예금을 출시하는 이유가 있나요?
평소보다 훨씬 높은 금리를 잠시 제공하는 상품이 있는데 은행이 손해를 보면서까지 고객을 모으는 것처럼 보여 궁금합니다. 특판상품이 은행에 어떤 의미가 있는지 알고 싶습니다.
10개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
그 이유는 은행도 돈이 필요한 시점이 정해져 있습니다
은행도 자유롭게 예금을 모두 대출로 쓸 수 있는 것은 아닙니다
이번에 특히 대출을 더 찍게 해주면서 돈이 더필요한데 은행은 연말까지 BIS비율을 맞춰야 하기 때문에 보통 연말로 갈수록 특판 예금이 많이 나옵니다
또한 이 예금을 다시 잡기 위해 비슷한 시기에 특판이 많이 나오는 편입니다.
감사합니다.
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채택된 답변안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.
은행은 대출 확대나 자금 만기 도래 등으로 특정 시점에 자금이 급히 필요할 때, 예대율•유동성커버리지비율 등 규제비율을 맞추기 위해 단기간 고금리 특판을 냅니다. 한도와 기간을 한정해 조달비용 증가를 제한적으로 관리하면서도, 신규 고객 유치와 마케팅 효과까지 노릴 수 있어 손해 보는 장사가 아니라 자금조달 전략의 일환입니다.
안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.
특판예금또한 미끼상품입니다
최근 케이뱅크나 전북은행 그리고 여러 저축은행등이 연11프로이상 조건부도 적금이율을 주는 것도
많은 사람들이 주식으로 들어가거나 코인등 다른 투자수단으로 들어가 은행이 경영에 어려움을 겪기 때문에 하는 것이고 손해같아도 사실 더많은 돈을 벌고 있기 때문에 기간과 가입자 한계를 두고 가입시키죠
안녕하세요. 내일도손꼽히는호두과자님.
은행이 특판예금을 내놓는 가장 큰 이유는 특정 시기에 필요한 자금을 빠르게 확보하기 위해서입니다.
예를 들어 대출이 많이 늘어나거나 기존 예금이 대규모로 만기를 맞으면 은행은 자금을 추가로 확보해야 합니다. 이때 평소보다 높은 금리를 제시하면 단기간에 많은 예금을 끌어올 수 있습니다.
또 신규 고객을 유치하는 마케팅 목적도 큽니다. 특판예금으로 고객을 확보한 뒤 급여계좌, 카드, 대출 등 다른 금융상품까지 이용하도록 연결할 수 있기 때문입니다.
은행이 반드시 손해를 보는 것도 아닙니다. 높은 금리를 주더라도 모집금액과 기간을 제한하고, 확보한 자금을 더 높은 금리의 대출이나 투자에 활용해 수익을 낼 수 있습니다.
결국 특판예금은 은행 입장에서 필요한 자금을 빠르게 조달하면서 신규 고객까지 확보하기 위한 단기적인 자금조달·마케팅 전략이라고 이해하시면 됩니다.
저의 답변이 도움이 되셨기를 희망합니다.
안녕하세요. 이명근 경제전문가입니다.
은행이 특정기간 이벤트성 특판예금 같은걸 하는 이유는 역시 신규고객 모집을 하기 위함 입니다
신규모집한 고객을 통해서 급여이체, 자동이체, 체크카드 이용, 다른 금융상품 가입 유도 등등 장기 충성고객으로 전환될시 더 큰 수익을 얻을수 있기 때문이라고 생각하시면 될거 같습니다!
안녕하세요. 박용준 경제전문가입니다.
경영에서 의사결정에 따라 더 유리한 조건을 정하듯이, 은행도 상황에 따라 맞춰서 설계된 상품이라고 보시면 됩니다.
보통 가장 많이 발행하는 이유는 '유동성 확보'입니다. 은행이 이미 대출을 실행하고 있는 자금 예상수익이 원금의 5~6%인데, 이에 대한 자금이 추가로 필요한 상황이라고 가정해보겠습니다. 예를 들어, 은행채를 발행하는 경우, 금리가 4.0%인데, 특판예금이 부대비용 포함 3.7%라면 은행 입장에서는 특판예금을 만드는 것이 더 유리한 선택지입니다.
이외에도 은행의 경우, 예금 만기일을 조정해야 하는 경우도 있습니다. 예금 만기일이 몰리게 되면 일시적으로 은행에서 자금이 급격하게 빠져나갈 수 있기 때문에 이러한 조절 용도로도 쓰입니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
단기간에 많은 자금을 신속하게 조달해서 법정 예대율 수치를 맞추고 고객의 자금을 주거래 계좌로 가져오기 위함입니다. 예금 만기 재예치 기간에 대출 규제 대응 등으로 급히 자듬 유치가 필요할 때 높은 금리를 제시함으로써 고객이 단기간에 몰리며 신규 고객을 확보하기 위한 마케팅 비용입니다.
안녕하세요. 시호정 경제전문가입니다.
은행이 특정 기간에만 고금리 특판 예금을 출시하는 이유는, 고금리 특판으로 유입된 신규 고객에게 자동이체 등록이나 신용카드 발급 등의 연계 조건을 걸어서 주거래 고객을 유치하기 위함 입니다.
또한 대출을 더 늘리기 위해서 반드시 예금을 쌓아야 하므로 분기 말이나 연말 등 특정 시기에 특판 예금 판매를 통해서 대규모 자금을 급히 조달하고 있습니다.
특판 예금은 은행 입장에서 조금의 손해를 보고 그 외에 부가 수익을 누리기 위한 전략이라고 생각 합니다.
도움 되셨길 바랍니다.
안녕하세요. 최진솔 경제전문가입니다.
이에 대해서는 결국 고객을 모집하기 위해서입니다. 고객 모집의 경우에는 미끼상품이 필요한데 이때 사용되는 것이 특판예금입니다. 그리고 고객들이 유치만 되면 추가적으로 받을 수 있는 혜택이 더욱 많기에 은행 입장에서도 손해볼 것이 없습니다.
감사합니다
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.
일반적으로 은행은 보유한 예금 대비 대출금의 비중을 일정 비율(보통 100%) 이하로 유지해야 합니다.
대출이 급증하면 분모인 예금을 늘려야 하므로, 기한 내에 급히 원화 자금을 유치하기 위해 특판을 내놓습니다.
또는 과거 판매했던 대규모 예금의 만기가 한 번에 돌아오면, 해당 자금이 타사로 이탈하는 위험이 생깁니다.
이를 방지하고 기존 고객의 자금을 다시 묶어두기 위해 시점에 맞춰 맞춤형 특판을 출시합니다.