자유적립식 적금은 정기적금과 왜 다르게 운영되나요?

Question

매달 일정 금액을 넣는 정기적금과 다르게 자유적립식은 금액을 자유롭게 넣을 수 있다고 들었는데, 이런 방식이 이자 계산이나 만기 조건에 어떻게 다르게 적용되는지 궁금합니다.

Answer 1

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

은행에 이자계산은 당연히 얼마만큼의 금액을 얼마만큼의 기간동안 이체를 했느냐에 따라 계산이 됩니다.

당연히 큰 금액을 오랜 기간 넣어두면 이자 규모가 커지는 것은 당연합니다.

12만원을 한번에 넣어두면 1개월차부터 12만원에 대한 이자가 계산이 됩니다.

그런데 1개월에는 1만원, 2개월에는 2만원씩 동일한 원금 12만원을 12개월로 나눠 넣는다고 하면 이자 계산은 달라지죠.
1개월에는 1만원에 대한 이자만 계산되고 2개월에는 2만원에 대한 이자가 계산됩니다.

즉 처음부터 큰 원금이 오래 들어있다면 이자규모가 커지는 것입니다.

참고 부탁드려요~

Answer 2

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.

정기적금은 매달 정해진 금액을 정해진 날짜에 넣어야 하고, 이자는 각 회차 납입일부터 만기일까지의 기간에 비례해 계산됩니다. 미납 시 연체 처리될 수 있습니다. 자유적립식은 금액과 납입 시기를 자유롭게 조절할 수 있어 소득이 불규칙한 분에게 유리합니다. 이자 계산 방식은 정기 적금과 동일하게 각 입금 건마다 입금을부터 만기까지 남은 기간에 이자율을 적용하는 방식이라, 초반에 많이 넣을수록 이자가 늘어납니다. 다만 유연한 만큼 은행별로 최소, 최대 납입 한도, 월 납입 횟수 제한이 있을 수 있꼬, 우대금리 조건이 걸려있는 경우도 있으니 가입 전 약관을 확인하시는 게 좋습니다.

Answer 3

안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.

• 오늘 넣는 시점부터 이자가 계산됩니다

• 정기적금이 한 달에 넣을 수 있는 돈이 정해져 있다면 자유적금은 자유롭게 돈을 넣을 수 있고 돈을 많이 넣을 수록 적금 이자가 커지게 됩니다.

• 둘 다 공통점은 돈을 통장에 넣는 순간부터 이자가 발생한다는 점에 있습니다.

감사합니다.

Answer 4

안녕하세요. 박용준 경제전문가입니다.

자유적립식 적금과 정기적금의 가장 큰 차이는 “매달 얼마를 넣기로 약속하느냐”입니다. 정기적금은 보통 매월 정해진 금액을 납입하지만, 자유적립식은 월 납입한도에서 자유롭게 납입할 수 있죠.

정기적금은 매달 같은 금액을 넣기 때문에 이자 계산 구조가 규칙적이고, 자유적립식은 납입 시점과 금액이 각각 달라질 수 있어서 각 입금 건별로 이자를 계산해 합산하는 방식이라고 이해하면 됩니다.

만기 조건도 차이가 있습니다. 일반적인 정기적금은 약정한 월 납입액을 제대로 내지 않으면 납입횟수에 따른 우대금리 조건을 충족하지 못하거나 일부 상품에서는 계약상 불이익이 발생할 수 있습니다. 자유적립식은 보통 매월 의무 납입액이 없기 때문에 돈을 못 넣은 달이 있어도 상품 자체가 깨지지는 않습니다.