돈을 잘 모으는 사람들과 재테크 고수들이 가장 강조하는 핵심 공식은 바로 ‘선저축 후소비’를 철저하게 시스템화하는 것입니다. 세 가지 수단 중에서 특히 종신 보험은 재테크용으로 절대 선택하면 안 돼요. 종신 보험은 사망 시 유족을 위한 보장성 상품일 뿐이며, 사업비와 수수료가 많이 빠져나가 저축이나 투자 목적으로는 원금 손실을 피하기 어렵거든요. 그러니 재테크 목록에서 당장 제외하세요.
돈을 잘 모으는 사람들은 월급이 들어오자마자 통장을 분리해 월급의 50% 이상을 적금과 주식(투자)으로 강제 자동이체시키고, 남은 돈으로 생활하는 습관을 갖습니다. 이때 결혼 자금이나 전세 자금 같은 안전하게 지켜야 하는 돈은 은행 예·적금에 70% 정도 묶어두고, 3~5년 이상 여유 자금은 미국 S&P500이나 나스닥 등 우량 주식 ETF에 30% 비중으로 매달 적립식 분산 투자하는 게 좋아요.
돈을 잘 모으는 사람들은 수익률 높은 상품을 찾기 전에 먼저 돈이 새는 구조를 막아둡니다. 가장 기본은 월급이 들어오면 생활비를 쓰고 남은 돈을 모으는 것이 아니라, 적금이나 파킹통장으로 먼저 저축하고 남은 돈으로 생활하는 방식입니다. 예적금은 원금을 지키는 역할, 주식이나 ETF는 장기적으로 돈을 불리는 역할, 보험은 투자보다 위험 대비 역할로 구분해서 봐야 합니다. 특히 종신보험은 저축이나 투자 목적으로 가입하기에는 초기 해지 손실이 크고 수익률도 기대보다 낮을 수 있어 신중해야 합니다. 처음에는 비상금 3~6개월치, 적금, 저비용 지수 ETF 적립식 투자 순서로 가는 것이 무난합니다. 돈을 잘 모으는 핵심은 대단한 상품을 찾는 것이 아니라 매달 일정 금액을 자동으로 떼어내고 소비 한도를 정해 꾸준히 반복하는 습관입니다.