경제
똑똑한짱구
20, 30, 40, 50대 이상의 자산 포트폴리오를 어떻게 구성하면 좋을까요?
안녕하세요
20, 30, 40, 50대 이상의 자산 포트폴리오를 어떻게 구성하면 좋을까요?
예를 들어 10% 적금, 20% 주식, 30% 채권, 40%가상화폐 이런 식으로
어떤식으로 나이에 맞게 포트폴리오를 구성하면 좋을지 궁금합니다.
4개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 김승훈 경제전문가입니다.
사실 딱 정해진 것은 없습니다.
나이보다도 개인의 성향이 더 중요한데요.
물론 20대와 50대는 다른 것이 좋기는 합니다.
일반적으로 안정적인 수입원이 있고, 점차 소득이 증가할 것으로 기대되는 젊은 때에는
리스크를 감당하기 좀 더 수월하기 때문에 가상화폐나 주식의 비중을 늘려도 좋으나,
소득이 고점을 찍고 점차 줄어들거나 또는 앞으로 안정성이 떨어질 나이대로 갈수록
보다 안정적인 포트폴리오를 구성하실 필요는 있습니다.
이땐 꼭 예적금을 늘리기 보다도 주식에서 배당주나 지수ETF를 늘리거나,
채권, 금 등으로 조정하는 것들도 좋은 방법이 될 수 있겠습니다.
안녕하세요. 경제전문가입니다.
20대는 주식 60 이상, 채권 10, 현금 20, 대안자산 10 수준의 공격적 구조가 가능하고 30대는 주식 50, 채권 20, 현금 20, 대안 10 정도가 일반적입니다 40대는 주식 40, 채권 30, 현금 20, 대안 10, 50대 이상은 주식 30 이하·채권 40 이상으로 안정 비중 확대가 보통입니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
20대부터 50대 이상까지 나이에 따라 자산 포트폴리오 구성을 하는 데에는 각 연령대별 재정 목표와 리스크 감수 성향, 투자 기간 등을 고려해서 권장 비율은 다음과 같이 나눌 수 있습니다. 20대는 성장과 경험 축적으로, 주식과 가상화폐 등 공격적 자산 비중을 높이고 적금과 채권은 적당히 배분하는 편이 좋습니다. 예를 들어 20대는 주식 50%, 가상화폐 20%, 채권 20%, 적금 10% 정도로 설정할 수 있습니다. 30대는 소득 안정과 자산 복리 구조를 위한 균형 잡힌 배분이 필요해 주식 40%, 채권 30%, 가상화폐 10~15%, 적금 15~20%로 조정합니다. 40대는 안정과 방어를 중시해 채권 비중을 높이고 위험 자산은 줄이고, 예를 들어 채권 40%, 주식 30%, 적금 20%, 가상화폐 5~10% 비율로 맞추는 게 적합합니다. 50대 이상은 자산 보존과 안정적 현금흐름 확보를 중점으로 채권과 적금 비중을 크게 늘리고 주식과 가상화폐 비중은 최소화하는 방향이 바람직해 채권 50%, 적금 30%, 주식 15%, 가상화폐 5% 정도로 배분하는 것이 권장됩니다.
각자의 재정 상황과 투자 성향, 목표에 따라 약간의 조정이 필요고, 요약하면
- 20대: 주식과 가상화폐 비중 높여 공격적 성장 투자
- 30대: 균형 잡힌 주식·채권 중심 투자
- 40대: 채권 비중 늘리고 보호적 투자성향 강화
- 50대 이상: 채권과 적금 위주, 안정성 중시
안녕하세요. 최진솔 경제전문가입니다.
이에 대하여는 본인의 성향 그리고 본인의 상황에 따라 다르기에 명확하게 말씀드리기가 어렵습니다.
다만 가장 기초가 되는 포트폴리오는 주식 50, 채권 50이며 이때 주식은 미국의 우량주로 대부분 채우시는 것을 추처드립니다. 이를 베이스로 20대에는 주식 60, 30대에는 주식 50 40대에는 주식 40 이렇게 비율을 조정할 수도 있습니다. 추가적으로 우리나라의 경우 내집마련 1채정도는 하는 것을 추천드리며 이전에는 저축만 하는 것도 나쁘지 않습니다.
감사합니다