금융기관 담보대출시 신탁설정은 왜 하는거죠?
금융기관에 담보대출을 받으려고 합니다.
건물이라 근저당설정으로 취급하는 줄 알았지만,
신탁설정을 한다고 합니다.
신탁설정을 하는 이유와 근저당보다 신탁이 좋은점을 알려주세요~
신탁설정을 하는 이유는 채무 불이행 시, 신탁회사가 직접 공매를 진행하여 신속하게 부동산을 처분하여 채권을 회수하려는 이유입니다.
공매를 통해 시장 가격에 가까운 가격으로 부동산을 처분하여 채권 손실을 최소화합니다.
근저당보다 신탁이 좋은 점은 신탁회사에서 대출과 신탁설정을 한 번에 처리하므로 번거로운 절차가 줄어들고 근저당 설정 비용보다 신탁설정 비용이 저렴합니다.
채무자가 파산 절차를 진행하더라도 신탁설정된 부동산은 파산 재산에서 제외되어 채권자가 우선적으로 채권을 회수할 수 있습니다.
안녕하세요~
금융기관은 다음과 같은 이유로 담보대출 신청 시 신탁설정을 권유하는 경우가 많습니다.
신탁설정은 소유권이 신탁회사에 이전되기 때문에,
채무 불이행 시 경매 없이 신속하게 부동산을 처분하여 대출금을 회수할 수 있어 채권 회수 위험이 감소합니다.
신탁설정은 근저당과 차별화된 새로운 담보대출 상품을 개발할 수 있는 기회를 제공합니다.
신탁설정은 근저당 대출보다 설정 비용과 수수료가 높아 금융기관의 수익 증대에 기여합니다.
신탁설정이 근저당보다 좋은점은
소유권이 신탁회사에 이전되기 때문에 처분 제약이 적고,
채무 불이행 시에도 경매 없이 신탁회사가 부동산을 매각하여 대출금을 상환합니다.
또한, 근저당권 설정 사실이 부동산 등기부에 기재되지 않아 공개되지 않습니다.
감사합니다.
부동산 담보의 신탁은 건물과 토지 등을 가진 부동산 소유주가 소유권을 신탁회사에 넘기면서 대출을 받는 것을 의미합니다. 이 경우 부동산의 소유주는 마음대로 자산을 처분할 수 없기에 금융기관에서는 담보의 안정성이 높아지게 되기 때문에 신탁회사에 넘기는 것입니다. 장점은 많은 금액의 대출을 이용할 수 있습니다.
신탁회사인 수탁자는 수익증권을 해당 부동산의 소유자인 위탁자에게 내어주고 위탁자는 수익증권 증서를 담보로 대출 금융기관으로 부터 대출을 받게 되는 것입니다.
위탁자가 빚을 갚지 않게 될 시 우선 수익자인 대출 금융기관은 신탁회사에 환가를 요청하고 신탁회사는 해당 부동산을 담보로 공매를 통해 처분하게 됩니다.
공매를 통한 금액은 금융기관에 돌려주게 됩니다.
신탁설정은 담보물을 은행이나 금융기관에 맡겨두는 것을 말합니다. 근저당설정과 비교했을 때, 신탁설정의 장점은 신탁설정은 담보물을 보다 안전하게 보호할 수 있고 담보물의 가치를 유지하고 관리할 수 있습니다.
또 담보물을 효율적으로 활용하여 대출 한도를 높일 수 있므며 담보물에 대한 관리와 유지보수를 은행이나 금융기관이 대신해줄 수 있습니다.
담보설정은 크게 담보신탁과 근저당 설정으로 구분되며, 신탁설정은 근저당 대비 설정 비용이 저렴하고, 향후 담보자산 처분 방법도 공매를 통해 처분이 가능해 유리한 측면이 있습니다.