모기지론의 종류에는 어떤 것들이 있나요?
안녕하세요
모기지론은 주택을 담보로 장기간 낮은 금리로 돈을 빌려주는 대출 상품을 말하는데요 이 모기지론의 종류에는 어떤 것들이 있나요?
안녕하세요. 김강일 경제전문가입니다.
모기지론(mortgage loan)은 주택을 담보로 제공하고, 일반적으로 장기간에 걸쳐 낮은 금리로 상환하는 대출 상품을 말합니다. 모기지론은 주거 마련이나 부동산 투자에 주로 활용되며, 상환 방식, 금리 구조, 대출 조건 등에 따라 여러 종류로 나뉩니다. 아래에 대표적인 모기지론의 종류를 정리해 드릴게요.
금리 구조에 따라 고정금리 모기지(Fixed-Rate Mortgage)는 대출 기간 동안 금리가 일정하게 유지되는 형태로, 금리 변동에 따른 부담이 없어 안정적이고 예측 가능하지만 초기 금리가 변동금리보다 높을 수 있습니다. 반면 변동금리 모기지(Adjustable-Rate Mortgage, ARM)는 일정 주기마다 시장 금리에 따라 금리가 변동하며, 초기 금리가 낮아 상환 부담이 적지만 금리 상승 시 상환액이 증가할 수 있습니다. 혼합형 모기지(Hybrid Mortgage)는 고정금리와 변동금리가 결합된 형태로, 초기에 고정금리를 적용하다가 이후 변동금리로 전환됩니다.
상환 방식으로는 원리금 균등 상환(Principal and Interest Payment)이 매달 원금과 이자를 합친 금액을 일정하게 내며 자금 계획을 세우기 쉽고, 원금 균등 상환(Principal Payment)은 원금을 매달 균등히 상환하고 이자는 남은 원금에 따라 계산되어 시간이 지날수록 이자 부담이 줄어드는데 초기 상환액이 높을 수 있습니다. 이자만 상환(Interest-Only Mortgage)은 일정 기간 이자만 내고 이후 원금을 상환해 초기 부담은 적지만 총 이자 비용이 커질 수 있고, 만기일시 상환(Balloon Mortgage)은 대출 기간 동안 이자만 내다가 만기에 원금을 전액 상환하는 방식으로 월 상환액은 낮지만 만기에 큰 금액을 준비해야 합니다.
용도 및 조건에 따라 구입 모기지(Purchase Mortgage)는 주택 구입을 목적으로 하는 기본 형태이고, 재융자 모기지(Refinance Mortgage)는 기존 대출을 더 유리한 조건으로 바꾸기 위해 받습니다. 주택담보 대출(Home Equity Loan)은 소유한 주택의 자산 가치를 담보로 추가 자금을 빌리는 경우로 모기지론의 일종으로 볼 수 있으며, 역모기지(Reverse Mortgage)는 고령자를 대상으로 주택을 담보로 대출을 받고 상환은 주택 매각 시나 사망 후에 이루어집니다.
정부 지원 여부로는 일반 모기지(Conventional Mortgage)가 민간 금융기관에서 제공되며 정부 보증 없이 신용 점수와 소득 수준이 높아야 하고, 정부 보증 모기지(Government-Backed Mortgage)는 정부 기관이 보증을 제공해 조건을 완화한 형태입니다. 예를 들어 미국의 FHA Loan은 저소득층을, VA Loan은 퇴역 군인을 대상으로 하며, 한국에서는 보금자리론이나 디딤돌 대출이 이에 해당합니다.
한국에서는 모기지론이 주로 "주택담보대출"로 불리며, 은행마다 상품명과 조건이 다릅니다. KB국민은행 주택담보대출이나 신한 모기지론 등은 고정금리/변동금리 선택이 가능하고, 정부 지원 대출로는 적격대출, 보금자리론 등이 있으며 저소득층이나 신혼부부를 위한 혜택이 포함되기도 합니다.
모기지론의 종류는 금리, 상환 방식, 용도, 정부 지원 여부에 따라 다양하며, 어떤 대출이 적합한지는 대출자의 재정 상황, 상환 능력, 주택 소유 목적에 따라 달라집니다.
안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
모기지론에는 일반 시중은행 모기지론이 있으며 주택금융공사(디딤돌론, 보금자리론) 등에서 보증하는 모기지론이 있습니다.
시중은행 모기지론은 각 은행에서 담보대출로 진행할수 있으며 주택금융공사에서 일정 조건에 해당하는 사용자를 대상으로 장기 저리 금리를 제공해 줍니다.
참고 부탁드려요~
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
모기지론 종류는 크게 일반 은행 모기지론, 정부 보증 모기지론이 있고 정부 보증 모기지론은 세분화하면 FHA론, USDA론, VA론으로 나뉩니다.