Isa만기시 재가입할때 복리 효과에 부정적이지 않나요
isa로 주식투자시 5년만기가됭션 전부매도후 다시 재가입해서 다시 5년을운용해야하는것으로 알고있습니다 복리수익률에 문제가되지않을까요
ISA계좌의 경우에는 5년만기가 되었더라도 연장이 가능하도록 되어 있으며, 해지를 하셨다고 하더라도 재가입을 하는 것은 전혀 복리수익률과는 무관해요
ISA 계좌에서 아무래도 복리효과에 부정적일 수 있으나 언젠가는 세금을 환급하셔야 하기에 바로 세제혜택을 받으시고 가입하셔서 운용하신다면 이것이 더 유리할 여지도 있어보입니다.
안녕하세요
우선 ISA는 3년이 지난 시점부터 해지해도 비과세혜택을 모두 받을 수 있습니다.
복리와 관련해서는 해지 후 재매수를 한다고 가정했을 때 복리에 대한 수익률은 유지할 수 있으나
겉으로 표시되는 수익률은 떨어질 수 있습니다.
또한 1년 납입이 2천만원으로 제한되어 있기 때문에 이 이상의 금액을 투자한다고 하면 복리 수익을
누릴 수 없는 것이 사실입니다.
다만 ISA계좌로 투자하는 이유는 비과세혜택을 극대화하기 위함이기 때문에 3년마다 재가입 하는 것이
유리할 수 있습니다.
감사합니다.
ISA(개인종합자산관리계좌)는 일정 기간 동안 세제 혜택을 받을 수 있는 계좌로, 만기가 되면 재가입을 해야 하는 구조입니다. 5년 만기가 되면 계좌 내의 자산을 전부 매도하고 다시 가입해야 하는 규정이 있습니다. 이 과정이 복리 효과에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 알아보겠습니다.
ISA의 복리 효과와 재가입의 영향복리 효과의 본질 복리 효과는 투자 원금과 이자로 얻은 수익에 다시 이자가 붙는 방식으로 수익을 극대화하는 효과를 의미합니다. 시간과 투자 기간이 길수록 복리의 효과는 커집니다.
ISA 만기와 재가입의 구조 ISA는 5년 만기가 있으며, 만기 시 모든 자산을 매도하고 재가입해야 합니다. 이때 발생하는 주요 이슈는 다음과 같습니다:
자산 매도: 만기 시 자산을 매도하게 되면 매도 시점의 시장 상황에 따라 수익이 결정됩니다. 불리한 시장 상황에서는 예상보다 낮은 수익을 얻을 수 있습니다.
재가입 시점: 매도 후 다시 재가입할 때 시장 상황이 좋지 않다면 새로운 자산 구매가 불리한 조건에서 이루어질 수 있습니다.
세금: 만기 시 발생한 이익에 대해 일부 세금을 부담해야 할 수 있습니다. 이로 인해 재투자할 수 있는 자금이 줄어들 수 있습니다.
복리 효과에 미치는 영향
중단된 복리 효과: 5년 동안 쌓인 복리 효과가 매도 시점에서 일시적으로 중단됩니다. 재가입 후 다시 복리가 시작되지만, 초기 투자 원금이 줄어들 수 있습니다.
재투자 지연: 자산을 매도하고 다시 투자하는 과정에서 시간이 소요됩니다. 이 기간 동안 시장 상승을 놓칠 수 있습니다.
분산 투자: ISA 외에 다른 장기 투자 상품을 병행하여 복리 효과를 극대화할 수 있습니다. 예를 들어, 연금저축펀드나 IRP와 같은 상품을 함께 활용하면 장기적인 복리 효과를 누릴 수 있습니다.
재가입 전략: 만기 시점과 재가입 시점을 전략적으로 선택하여 시장 상황에 맞춘 투자 계획을 세웁니다. 예를 들어, 만기 전에 미리 자산 배분을 조정하거나, 재가입 시점에 시장 전망을 고려한 투자를 계획할 수 있습니다.
계좌 분할: 만기가 다른 여러 ISA 계좌를 활용하여 특정 시점에 모든 자산을 매도하지 않고, 분산하여 복리 효과를 최대화할 수 있습니다.
결론적으로, ISA의 구조상 5년 만기 시 복리 효과가 일시적으로 중단될 수 있는 문제가 있지만, 전략적인 접근을 통해 이 영향을 최소화할 수 있습니다. 다양한 투자 상품과 전략을 활용하여 장기적인 복리 효과를 유지하는 것이 중요합니다.