40대 후반에 시작하기 좋은 장기 투자 방법은 무엇일까요?
저는 49세 직장인입니다. 최근 노후 준비에 대한 걱정이 커져 장기 투자를 고민 중입니다. 현재 월 소득은 600만원이고, 저축액은 100만원 정도입니다. 주택대출이 남아있어 원금상환에 월 150만원을 사용 중입니다. 리스크는 중간 정도로 감당할 수 있습니다. 은퇴 시기는 60세 정도로 생각하고 있어요. 이런 상황에서 어떤 장기 투자 방법이 적합할까요?
안녕하세요. 남현아 보험전문가입니다.
연금펀드는 은퇴 후 연금으로 지급되는 펀드 상품으로, 장기 투자에 적합합니다.
세액공제 혜택과 안정적인 수익을 기대할 수 있어 퇴직 후 삶을 대비하는 중요한 자산입니다.
연금펀드의 자산 배분을 주기적으로 점검하여 위험과 수익의 균형을 맞추는 것이 좋습니다.
주식형 펀드와 채권형 펀드의 비율을 시장 상황에 따라 조정해보세요.
안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.
49세 직장인으로서 현재 월 600만원 소득과 100만원 저축액 그리고 주택대출이 남아있는 상황에서는 안정성과 수익성을 고려해 연금펀드와 ISA를 병행하는 것이 좋으며 정기적으로 자산 배분을 점검하고 시장 상황에 맞게 조정하는 것이 중요합니다. 또한 은퇴 후 연금 수령을 위해 개인연금과 퇴직연금, 국민연금을 함께 활용하는 전략이 세금 절감과 안정적 노후 준비에 효과적입니다. 지금부터 작은 목표를 세우고 꾸준히 실천하는 습관을 들이시면 미래에 대한 불안도 줄어들고 자신만의 재무 설계도 차근차근 완성하실 수 있습니다.
안녕하세요. 이대길 보험전문가입니다.
전 세계에서 우리나라에만 기름이 생산된다고 한다면 칼 자루를 쥔 사람이 됩니다 이렇게 칼자루를지게 되면은 기축 동화를 할 수가 있는 것이겠지 그것이 바로 우리에게는 K 문화 콘텐츠입니다 이런 식으로 어떤 나라든 조금은 움직일 수 있다고 봅니다
안녕하세요. 김진오 보험전문가입니다.
우선 노후를 위한 자금으로 ISA + 연금을 추천합니다.
즉, ISA는 3년 단위로 개설. 해지 시 혜택을 가장 많이 볼 수 있는 구조이기에
ISA를 개설 후 3년 간 유지 그리고 해당 이익을 연금에 투자하는 방식으로 진행하시면
비과세 혜택 및 연말 정산 시 세제 혜택을 동시에 받을 수 있기에 해당 방법을 추천합니다.
안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.
현재 나이를 기준으로 생각한다면
개인연금쪽으로 염두하시는게 좋다고 생각이 듭니다.
국민연금 + 퇴직연금 + 개인연금으로
조건부 비과세를 충족시켜서 추후 연금소득부분에 있어서 세금부분을 절세하셔야죠.
이제 은퇴를 본격적으로 준비해야하는 시점에서는 안정성을 챙기면서 향후 연금소득에 대한 소득세 절세효과 + 투자를 원하시면 변액연금보험이 가장 맞는 방법이 아닌가 생각이듭니다