퇴직 후 국민연금 말고 보험도 노후대비가 있다고 들었습니다.
안녕하세요. 30대 직장인입니다. 요즘 연금에 대해 공부하다 국민연금이 아닌 보험에도 노후대비 보험이 있다고 들었습니다. 보험연금? 이라 들었는데 몇년을 넣어야 하고 혹시 득과 실을 알고싶어서 문의 남깁니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이선희 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.연금보험은 정년퇴직 이후 길어진 노후생활에 경제적인 문제를 해결해 주는데 큰 도움이 되며 종류가 다양하기 때문에 어떤 연금이 나에게 도움이 되는지 알아보고 더 나은 결정을 하는것이 중요합니다.
1)연금보험; 일정기간동안 금액을 납입하고 은퇴 후 생활자금을 매달 공시이율에 따라 납입받는 보험으로 세액공제 없으며 10년 이상 유지시 비과세 혜택.최저보증이율은 연금저축보다 높은편.일정기간 지나면 중도해지시 불이익은 없으므로 안정적인 개인연금입니다.
2)연금저축: 안정적인 노후생활을 준비하기 위해 자발적으로 가입하는 상품이며 연말정산시 400만원 한도 세액공제 가능.반드시 연금으로 수령해야하며 연금 수령시 연금소득세 부과됩니다.
3)변액연금보험; 일종의 투자상품에 가입하여 일정금액을 보장하되 투자상품으로 인한 수익 및 손실을 가입자가 부담하는 연금보험입니다.10년 이상 유지시 비과세되며 고수익 배당을 기대할 수 있고 목적자금을 만드는데 유리하지만 손실에 대한우려도 존재하는 상품입니다.
납기는 5년부터 자유롭게 선택할 수 있으며 연금수령 나이는 연금저축은 55세부터,나머지 연금은 45세부터 자유롭게 선택하실 수 있습니다.연금은 피보험자 기준으로 계약자가 연금을 수령하며 연금저축은 계약자와 피보험자가 동일해야 합니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 강샛별 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.제주의에65세 어르신이 있습니다 가끔 술을 먹는데 그분은 국민연금과 보험사에든 개인연금수령중 입니다 그분이 하는말씀은 개인연금 안들었으면 큰일날 뻔했다 매달 기분좋다라는 말들을 빈번하게 합니다 주의사람들은 모두 부러워 합니다 개인연금은 설계사통해서 가입하는것보 모바일을 통한 다이렉트연금 보험이 좋습니다 젊을때 가입할수록 추후 연금수령이 많아집니다 감사합니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험사 연금저축보험은 일반연금처럼 일정기간 납입 후 약관에 명시되어 있는 시기에 매달 일정금액을 받을 수 있습니다.
노후대비는 물론 매년 연말정산 때 세액공제까지 받을 수 있기에 많은 분들이 꾸준하게 가입하고 계십니다.
국민연금은 국민연금보험공단에서 관리 및 가입이 이루어지고 일반 사기업 보험사에서도 연금저축보험을 가입할 수 있는데
똑같이 연금지급 및 세액공제 혜택을 받을 수 있기에 국민연금을 가입하고 추가로 가입을 하시는 것입니다.
늘 건강하시고 좋은 일 가득하시길 바랍니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 강온별 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.네 직장인 이시라면 개인연금 보험이 있습니다
보통 직장인들은 연말정산 소득공제용으로
많이 이용한다고 보시면 되겠습니다 물론 노후에
연금도 가능하시어 안정적인 노후 대비도 가능
하다고 보시면 되겠습니다 유배당 연금으로
설계사분들 가입하시는 것보단 다이렉트로
핸드폰 어플로 다운받으시면 환급율도 더
놓은 상품으로 가입되시며 보험회사는
삼*화재 입니다 꼭 어플 다운후 가입하시는게
더유리 하십니다 감사합니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조대근 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.과거 연금은 보통 65세 국민연금이전 소득부족 시기인
55세부터 65세 까지를 보장하는 브릿지형태의 연금과 65세 이후 국민연금의 부족분을 체워줄 개인연금을 가입합니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최용수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.국민연금만으로는 노후를 완벽하게 보장 받기는 어렵습니다.
그래서 개인 연금보험을 가입합니다.
연금보험은 크게 세제적격형과 세제비적격형으로 분류됩니다.
세제저격형은 보험료 연 4백만원까지 소득공제가 가능한 상품입니다.
다만 추후 연금 개시때 소득세 5.5%른 공제합니다.
세제비적격형은 소득공제가 되지 않지만 계약기간이 10년이상 유지하면 이자소득에 대하여 비과세 적용을 받습니다.
월 보험료와 납입기간, 연금개시 연렁은 가입시 가입자가 결정하면됩니다.
월 보험료가 많을수록, 납입기간이 길수록, 연금개시 연려을 늦게 할수록 추후 받는 연금은 커집니다.
질문자님의 상황에 맞게 잘 설계하시어 가입하시면 됩니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 홍석기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.민영보험사 에서 운영하는
연금보험. 연금저축펀드들이 있는데요
득이라면
비과세. 연말정산 세액공제 혜택중에
선택하시어 추가적인 이득을 볼수 있습니다
당연히 연금수령시 이자도 붙구요
실이라면 중도해지시
상품마다 60%~90% 정도로
일부분만 돌려 받게 됩니다.
직장인 이시라면
irp 에서 연 최대 700만원
세액공제 연금저축보험에서 연 최대 400만원
한도로 세액공제 가능하시니
(연소득에 따라 다를수 있지만 평균 16.5%
최대 연 115만원을 세액공제 가능)
단 irp 퇴직연금계좌 의 경우
중도인출이나 해지가 어렵기 때문에
문의하신 연금보험.연금저축펀드에
연 400만원 + irp 300만원으로
700만원 소득공제도 받으시고
노후엔 연금으오 추가수령 권장해 드립니다
1. 소득이 있을만한 10~20년납으로 구성하시고
최초 가입금액을 10~20만원 정도 책정하신후
추가납입하시는걸 추천 드리면
연금 개시연령과 수령방법은 언제든 선택 가능하십니다
2. 직장인 이시라면 세액공제 상품 최대한 활요 하세요
중도해지만 아니라면(세액공제 중도해지시
세액공제만큼 차감 환급)
연 100만원 가까이 돌려 받은 금액으로
추가납입 하시면 향후 연금수령액이 더 증가 합니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 안미정 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.연금보험있습니다.
하지만 워낙 저금리여서 고객님이 생각한 것만큼 많이 불려지지않는 단점이 있습니다.
그럼에도 개인연금을 가입하는 건 소득이 없는 은퇴기간에 대한 대비이기때문에 그때는 단돈 10만원도 아쉬울수있어서입니다.
전문가와충분한상담을 거쳐 국민연금수령액확인후 추가 연금액을 정하고 역추적하듯 계획을 세우기를 권해드립니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 장말전 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.연금에도 종류가 있습니다
소득공제용 개인연금저축과 일반 연금이 있습니다
일반연금에도 운용방식에따라 공시율 연금과
변액연금이 있습니다
직장인이시면 개인연금 저축을 더 선호하시는 경향이 있는데요 . 개인연금저축에도 주식형 .공시율이 잇구요
개인연금저축은 소득공제 혜택이 있기때문에
연금으로 받으실때도 연금소득세 부과 됩니다
세금혜택없는 연금보험도 종신형 연금으로 수령하지 않으시면 전 금융기간 저축성 합산적용 돼니까
이자소득세 과세라 생각하셔야돼구요
태어나서 언젠가는 노후가 올테니까요
현재의 돈을 미래로 보내놓으셨다 생각하시면 마음이 편하실듯해요. 중도 해지 하지않으시면 이득이 더 많아요
안녕하세요
아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 전태욱AFPK입니다.
현재 국민연금과 함께 직장근로자라면
퇴직연금 혹은 퇴직금 형태로 2층 연금이 되어있으실 거에요.
그 후로 민간회사를 통해서 개인연금을 준비하시면
더욱 안정된 노후대비를 보내실 수 있습니다.
요새는 통합연금포털을 활용하셔서
향후 국민연금이 어느정도의 연금을 보장해주는지 미리 계산해볼 수 있죠.
개인연금의 준비 크기는 이 국민연금에서 내가 더욱 필요로 하는 만큼
추가로 준비하시면 좋습니다.
그렇기에 연금보험도 가입 시기에 내가 향후 어느정도 연금을 보장받을 수 있는지
확정적으로 알 수 있는 상품으로 준비해야겠죠.
추가적으로 실을 방지하기 위해선
최소 물가상승률 이상의 이자율을 확정시키는 연금상품으로 준비하셔야 하며
실제 가입자가 떠나는 시기까지 연금이 보존되는 상품이어야 합니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.
정리하겠습니다.
통합연금포털을 이용하여 현재 자신의 연금이 어느정도 보장되는지 체크하십시오
그에 추가로 희망하는 금액을 산출하여
개인 연금 준비금액을 설정하시고,
상위 필수 기능을 포함한 상품으로 준비하시면 좋겠습니다.
세부 상담을 희망하시면 추가 문의를 통해 답변드리겠습니다.
