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보험은 나이가 젊을때 가입하면 보험료가 싸다고 하던데요 왜 그런건가요?
보험은 나이가 젊을때 가입하면 보험료가 싸다고 하던데요 왜 그런건가요? 20살에 가입해서 20년납입 40세만기 와 40살 가입해서 20년납입 60살만기 보장은 둘다 100세라고 치면 20살에 가입한 사람이 보장도 많이 받고 돈도 적게내고 완전이득인데요 왜 그런지 궁금합니다.
11개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 이덕원 보험전문가입니다.
보험은 확률로 보험료를 계산해 보장하는 상품입니다. 가입자의 연령에 보험료가 다른것은 연령이 낮을수록 질병 발생확률이 그만큼 낮기때문입니다.
안녕하세요. 이상수 보험전문가입니다.
위험 요율이 적용됩니다.
보험회사에서는 손해율이 적은 가입고객을
처음부터 가입시켜 향후 손해율에 대한 대비를 하게 되죠.예를 들어 사고 발생률이 높아지는 연령대가 가입할 경우
단기간내, 입원, 수술 등의 치료를 할 가능성
즉 손해율을 계산할 수 밖에 없는것이죠
그러니 상대적으로 위험확률이 적은
어린이, 청소년, 20~대 등을 타킷으로 하고보험가입을 시킬 수록 손해율은 적으니까요.
안녕하세요. 정연주 보험전문가입니다.
20세 가입자는 앞으로 보험금 지급 가능성이 상대적으로 낮고,
40세 가입자는 20세보다 보험금 지급 가능성이 높으니,
20세보다 40세 보험료가 월등히 더 비싸집니다.
보험료 = 앞으로 보험금을 받을 가능성 + 그동안 보험사가 부담하는 비용이라고 생각하면 쉽습니다.
안녕하세요. 권태민 보험전문가입니다.
젊을때가입하면 만기까지의 보장 기간은 더 길어 비싸야 한다 생각하시겠지만
일반적으로 젊을때 가입하게된다면 비교적 발병/발생확률이 낮고 그만큼 보럼사에서는 보험료를 더 굴리며 활용할 수 있기에
보험료나 한도에 대한 이점들 갖게된다 생각하시면됩니다.
안녕하세요. 장옥춘 손해사정사입니다.
보험은 나이가 젊을때 가입하면 보험료가 싸다고 하던데요 왜 그런건가요?
: 이는 통계상 젊을 때가 질병 및 상해에 대한 보험사고 발생율이 낮고, 발생하더라도 나이든 사람들에 비해 그 정도가 크지 않기 때문입니다.
안녕하세요. 최종호 보험전문가입니다.
단순하게 보면 좋을 것 같습니다
보험회사는 자선단체가 아닙니다. 이익을 추구하는 민간회사인거죠~
아무튼 보험사 입장에서는 돈을 받아서 충분히 굴릴 수 있는 시간이 필요합니다 그래야 안전해지는거죠~20세에 받은 보험료는 보험사가 오랫동안 운용하면서 장래에 보험금이 많이 발생할 고령기의 책임준비금을 미리 쌓을 수 있습니다
반면에 40세 때 가입하면 질병 위험이 높은 시기가 훨씬 가까워져 있기 때문에 같은 보장을 준비하려면 보험사에서는 고객에게 보험료를 더 많이 받아야 합니다
그래서 질문자님께서 질문하신 것처럼 같은 상품, 같은 보장금액, 같은 20년납, 100세 만기라면 젊을 때 가입한 사람이 유리한 경우가 많습니다
예를 들어 동일한 암진단비 5,000만원이라고 해도 20세 가입자의 월 보험료가 40세 가입자보다 상당히 낮게 책정될 수 있습니다
결국 보험사가 젊은 사람에게 특별히 혜택을 주는 것이 아니라,
젊거나 어릴수록 질병 발생확률 낮고 보험사가 보험료를 모아서 보험금지급할 수 있는 준비할 시간이 길어지고 같은 보장에 필요한 보험료가 낮아진다고 보면 됩니다
그래서 비갱신형 건강보험에서는 어차피 장기간 유지할 보장이라면 건강하고 젊을 때 가입하는 것이 보험료 측면에서 유리한 경우가 많다고 이야기하는 것이라고 보면 좋을 것 같습니다
도움이 되셨으면 합니다~^^
안녕하세요. 이원태 보험전문가입니다.
보험은 건강한때 나이가 젊거나 어릴때 가입하여 긴시간 유지하는것이 보험료도 저렴합니다 나이가 들면 병이나 사고에 노출될 확률이 높아집니다 나이가 들어 가입하면 그만큼 짧은기간에 보상이 될 확률 또한 높아지게 됩니다 젊고 건강할때 어릴때 저렴한 보험료로 가입을 해도 그만큼 긴기간이 지나야 보상이 될 가능성이 높기 때문일수 있습니다 물론 그렇지 않은 경우도 많습니다 사람에 따라 어릴때도 젊어도 큰병에 노출될 수도 있지만 보통은 안 그렇습니다
안녕하세요. 장재영 보험전문가입니다.
말이 좀 다른 것 같은데
아무튼
20세에 20년납 100세 만기
40세에 20년납 100세 만기
병력 없다 생각하고
20세가 더 싼 이유는 보험사가 보험료를 받아서 차때고 포때고 하더라도
보험료를 받아 투자 등으로 오래 이익을 축적 할 수 있기 때문에
가입자에게 그만큼 보험료적 베네핏을 준다고 보시면 됩니다.
별개로 생각해보세요.
42세에 암이 걸린다고 생각하면
20세부터 낸 사람은 20년 다 내고 보험금을 받는 것이고
40세부터 낸 사람은 2년만 내고 보험금을 받는 것이죠?
42세에 암이 걸리겠어 하실 수 있지만
그래도 40세가 20세보다는 암에 걸릴 확률이 높은편이죠?
이 숫자를 60세나 70세로 대입한다고 했을 때도 제가 처음에 말한 그대로 생각하시면
보험사 입장에서는 젊을 때 가입하신분들에게 보험료적 베네핏을 주는게 맞겠죠?
안녕하세요. 김명광 보험전문가입니다.
극단적으로 비교를 해드릴게요 ㅎㅎ
A는 1980년생이고 20살에 월20만원, 총 240개월을 납부하면 4,800만원을 납입하고 100세까지면 80년간 보장을 받습니다. B는 1980년생이고 40살부터 똑같은 금액을 넣었다면 마찬가지로 4,800만원을 내고 100세까지 60년간 보장을 받게되니 보험만으로 보면 A가 위너입니다만.... B은 스무살때 보험 안넣고 뭘 했을까요? 비트코인을 다달이 20만원씩 샀다네요. 결론적으로 B가 위너입니다. 물론 A도 40세 이후에 돈을 많이 벌 기회를 갖기는 하겠지만요 ㅎㅎ 그런데 또다른 C는 2040년, 60살에 월20만원씩 똑같은 보험을 넣으려는데 이제는 건강조건이 안좋아서 A,B보다 보장을 절반밖에 못받는 조건으로밖에 가입을 못했어요. C는 스무살때부터 브릭스펀드에다 월20만원을 넣었는데 세계경제가 폭망이라 40년간 수익률이 겨우 3%라고 하네요. C는 A,B와 비교해서 보면 아주 폭망이에요.
제가 단적으로 예를 들어서 현실과 괴리가 있으며 그 외에 다른 요인들도 많지만, 대충 저런 개념이라고 보시면 됩니다. 보험금을 타갈 확률이 낮은 젊은 시기에 보험사에 돈을 넣어주시면 보험사는 그 자금으로 투자해서 다른 수익도 내고 있어요, 그래서 더 길게 보장을 해드려도 손해볼게 없는 장사입니다.
젊은 연령에서 짧게납입하고 세만기 상품을 가입하실 때는 언제나 신중하셔야 해요, 참고가 되셨기를 바랍니다^^
안녕하세요. 이대길 보험전문가입니다.
40살이 되었다고 가정하면 20살부터 가입, 40살부터 가입을 봤을때
병원갈일이 없으면 무조건 20살가입이 좋다고 볼수만은 없습니다
보통은 병원에 갈 일도 별로 없을 나이대고요
80세 인생이라고 봤을때 사망원인이라고 부르는 질병등이 20살 보다는 40살이 높은것은 사실이고요
위험률이 보험료에 적용되기 때문입니다
안녕하세요. 박무신 보험전문가입니다.
보험료는 단순히 “앞으로 몇 년 동안 보장받느냐”만 보고 정하지 않습니다. 보험회사는 가입 당시 연령에 따른 질병·사망 등의 위험률, 보험료를 미리 받아 운용할 수 있는 기간과 이율, 사업비, 계약 유지율 등 여러 요소를 반영해 보험료를 산출합니다