안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.
개인연금은
세액공제를 받지만 연금소득세를 내는
연금저축과 IRP
세액공제는 받지 못하지만 비거ㅏ세로 얀금을 수령할 수 있는 비과세 연금 으로 구분해 볼 수 있습니다.
연금이 꼭필요한가 에 대한 답부터 드려야 할 것 같은데요.
"개인차가 있다"라고 답을 드릴 수 있겠습니다.
근로소득이나 사업소득이 끊어질 경우
자본소득으로 생활비를 충당할 수 있다면
연금이 없어도 되겠죠.
하지만 대체로 자본소득으로 은퇴 후 생활비 충당이 어렵기 때문에 연금가입을 고민한다고 생각하시면 됩니다.
먼저, 현재 국민연금과 퇴직연금으로
노후생활비가 어느정도 충당 되었는지를 점검해 보시기 바랍니다.
개인연금 가입 검토가 필요하다면
연령과 소득수준을 고려하여
연금저축과 비과세 연금의 비률을 정하는 것이 좋습니다.
예를들어 연 5천만원의 소득이 있고
연말정산 시 세금을 더 내야하는 경우
세금추징액을 고려해 연금저축을 가입하고
이외 여유자금은 비과세 연금을 가입하는 식 입니다.
연금저축의 경우 증권사에 연금저축펀드 계좌 개설 후 TDF를 활용해 적립하시고
비과세 연금은 7%최저보증형 연금 위주로
검토해 보시기 바랍니다.
알려주신 재무정보가 제한 적이므로
자세한 안내에 어려움이 있네요.
구체적인 제안과 상담은 제 프로필에 있는 블로그에서 '연금'으로 검색해 보시거나,
상담예약을 통해 자세한 상담 받아보시기 바랍니다.