보험
'연금 및 은퇴 계좌'를 활용한 장기 투자 전략: 세제 혜택을 극대화하면서 안정적인 노후 자금 마련을 위한 포트폴리오 구성 원칙과 상품 선택 기준은 무엇인가요?
연금 계좌(예: 퇴직연금, 개인연금)는 장기 투자를 위한 가장 중요한 수단 중 하나이며, 세액 공제 및 저율 과세(또는 비과세) 등의 혜택을 제공합니다. 그러나 투자 기간이 길기 때문에 안정성과 수익성을 동시에 고려해야 합니다. (1) 연금 계좌의 '투자 가능 상품 제한'이라는 제약을 고려했을 때, 은퇴 시점까지의 기간에 따라 주식형, 채권형, 기타 자산(리츠, 대체 투자)의 비중을 어떻게 변화시켜 나가는 '글라이드 패스(Glide Path)' 전략이 효과적인가요? 그리고 (2) 높은 보수율을 피하고 장기 성과를 높이기 위해 연금 계좌에서 선택해야 할 ETF 또는 펀드 상품을 고르는 핵심적인 기준(예: 추적 오차, 총보수율)은 무엇인지 구체적으로 알려주시면 감사하겠습니다.
2개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 박지연 손해사정사입니다.
사람마다 투자방법이 다르기 때문에 정답은 없겠지만, 저라면 로보어드바이저 같은 걸 이용할 것 같습니다.
1명 평가안녕하세요. 안영근 보험전문가입니다.
연금 계좌는 은퇴가 멀수록 주식 비중을 높이고 은퇴가 가까울수록 채권/리츠 비중을 높이는 글라이드 패스 전략이 효과적입니다.
ETF/펀드는 총보수율이 낮고(특히 0.5%이하) 추적 오차가 작은 인덱스 상품을 중심으로 고르는 것이 유리합니다.
연금 계좌는 장기 복리 효과가 크므로 비용을 최소화하고 자신 비중을 주기적으로 리밸런싱하는 것이 핵심입니다.