노후를 위해 자산 포트폴리오를 다각화하는 방법은 무엇인가요???
노후를 대비하기 위해 자산 포트폴리오를 다각화하려면 어떤 방법을 세우는 것이 효과적일까요???
이를 관리하는 데 도움을 줄 수 있는 재무 계획과 전문가 상담의 활용법도 궁금합니다.
안녕하세요. 하현진 경제전문가입니다.
현재 국민연금에만 의존하여 노후준비를 하면 안되기에, 개인연금을 필수적으로 준비해야 합니다.
개인연금에는 크게 2가지가 나뉘는데 세제적격과 비적격이 있습니다.
세제적격은 연말정산 혜택이 있으나, 세금적인 비과세 혜택은 없고, 비적격은 연말정산 혜택은 없으나 비과세인 상품입니다.
세제적격에서 현재 판매 중인 상품으로는 증권사 연금저축펀드, 보험사 연금저축보험이 있습니다.
세제적격은 세액공제가 되나, 추후에 연금소득세를 부과하기에 세액공제 혜택보다 연금소득세 납부 금액이 더 클 수 있습니다.
비적격은 모두 보험사에서 판매하며, 연금보험으로는 공시이율과 확정이율 상품이 있고, 투자수익률로 움직이는 변액연금에는 종신보험과 연금보험이 있습니다.
공시이율은 보험사가 공시하는 이율로 매번 변동되며, 확정이율은 예금처럼 확정적인 금리를 제공합니다.
변액종신은 주계약이 사망보험금이나, 생활자금선지급이라 해서 연금과 비슷한 기능이 제공됩니다.
변액연금은 주계약이 연금인 상품입니다.
현재 40세라고 작성해주셨으니, 비적격 상품을 베이스로 준비하신 뒤 퇴사 직전(53~55)에 세제적격 상품을 준비하는 것을 추천드립니다.
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.
은행, 증권사 등 금융기관 내에 PB센터, WM센터, 패밀리오피스 등에서 도움받을 수 있습니다.
또는 금융감독원 - 금융자문서비스로 무료상담 받을 수 있습니다. 또는 본인 거주지역의 지자체 정책사업이 있는지 확인해보시길 바랍니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 노후를 위해 자산의 포트폴리오를 다각화 하는 방법에 대한 내용입니다.
일단 한국 가정의 대부분의 자산은 부동산에 몰려있습니다.
그렇기 때문에 부동산의 자산을 줄이고 현금성 자산으로
변환하는 과정을 거치셔야 합니다.
안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.
참 어려운것입니다. 저는 그저 은퇴전까지 2개의 빌라에서 월세를 받는것이 목표입니다
그래서 월100만원 수익을 가져오는 것을 시작으로 합니다. 외적으로 70세까지라도 일할수 있는
자격증, 기술력을 유지 확보 하는 것입니다. 결혼이 어려운데 나 본인을 위해서라도 처자식은 있어야 한다고 보고 있고요
자식이라도 취직을 해야 건보료라도 안내게 될거라고 봅니다 (월20-30만원 세이브)
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
노후를 대비하기 위해 나이가 들수록 주식, 가상화폐 보다는 안정적인 채권, ETF, 부동산, 금 등으로 투자처가 이동하게 되는데요. 상대적으로 위험자산은 줄이되 다른 방법으로 금융소득을 얻을 수 있도록 포트폴리오를 구성하면 좋습니다.
그리고 전문적인 재무 상담을 무료로 받기 보다는 유료로 받으셔서 확실한 계획을 구성하는 것도 좋은 방법입니다.
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
노후를 대비하는 포트폴리오에서 무엇보다 중요한 것은 현금흐름을 만들 수 있는지 없는지에 있습니다
따라서 현금흐름을 만들 수 있는 상황이 된다면 해당 자산에 투자하는 것이 좋습니다
부동산을 깔고 있으면 돈이 안나오지만 수익형 부동산이라면 좋고 배당주나 채권과 같이
꾸준히 현금화 할 수 있는 것이 중요합니다.
감사합니다.
안녕하세요. 최한중 경제전문가입니다.
노후대비 자산 포트폴리오 다각화를 위해 다양한 자산군에 분산투자하고,
재무계획을 세워 장기적인 목표를 설정한 후 전문가와 상담을 통해 맞춤형으로 전략을
수립하는 것이 효과적입니다.
안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
노후를 대비하기 위한 자산 포트폴리오는 안정성 중심의 자산 구성이 필요합니다.
이런 안정적인 자산은 시간 흐름에 따른 계획을 수립해야 하며 급격한 가치 변동을 피하고 안전한 방법으로 자산 유지 및 증대 전략을 수립해야 합니다.
개인의 재무 상태와 목표에 맞는 재무 계획을 세워야 하며 전문자의 조언을 받아 정기적으로 포트폴리오를 점검하고 조정해야 합니다.
참고 부탁드립니다.
안녕하세요. 전영균 경제전문가입니다.
첫번째로 자산클래스를 분산하여야 합니다.
(주식, 채권, 부동산 등)
예적금외에 다른 분야에도 관심을 가져야하고,
두번째로 연금 및 퇴직계좌를 적극적으로 활용하세요.
현재는 젊으시지만 근로를 못하게 되는 시점이 오시면 연금 및 퇴직계좌가 질문자님의 힘이 되어 줄 것입니다.
마지막으로 시장의 변화에 항상 귀 기울이시고 경제공부를 하시길 바랍니다.
은행에 가시면 자산관리를 전문으로 해주시는 분들이 계십니다.
온라인에도 전문가가 많지만 그래도 오프라인에서 만나는게 책임감이 크겠지요.
저는 은행원들을 괴롭히고(실제로 괴롭히라는 소리가 아닙니다.)
은행소속 자산관리사와 상담하여 구체적인 계획을 짜는 것도 추천드립니다.