20대 여자 보험료 얼마가 적당할까요?

Question

저는 실비보험과 일반보험를 가지고있었습니다.일반보험은 5만원으로 아버지가 어릴때 저 대신내주시고 계셨는데 최근에 제가 내게되었습니다. 그래서 그 시점에 아버지가 계속 가져갈건지 다른 보험을 들건지 생각해보라고 하셔서 이 보험이 나에게 필요한가  생각하게되었어요. 저는 다리가 좋지않아서 이 보험을 들게되었는데요 옛날에 다리를 수술한 적이 있었는데 나온 돈은 그다지 크지않았었고, 다리말곤 이 보험을 드는 이유가 없고 보장받는 부분도 적어서 이 보험을 해지하고 최근에 아는 분의 권유로 종신보험을 하나 가입하게되었는데 가격은 약10만원입니다. 10만원이라는 돈이 저에게 가벼운 돈이 아니다보니 제가 잘 계약했는지 고민이되는데요. 주변 친구들한테 물어보니 다들 실비보험 1개들고있다고 하더라구요. 그래서 제가 잘 판단하고 보험을 든건가 고민이 되요. 20대여성이 어떤 보험을 드는게 좋을지? 얼마정도가 적당한지 궁금하네요.

박경식 · Accepted Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 솔직히 말씀드릴께요. 실비1개만 가지고 있다면 보험료는 만원정도 내서 좋겠지만, 보험으로써는 꽝입니다. 실비만으로 해결할 수 있는건 한계가 있거든요!과거 해지한 보험이 왠지 아깝습니다. 내용을 한번 봤으면 좋았을텐데 말이죠!암튼 현재는 종신만 가지고 있는거구요?종신보험은 말그대로 [신체의 마지막]을 준비하는게 주된 보험입니다. 아는 분이 누구신지는 모르지만, 젊은 친구한테 종신보험을 준비해 줬다는건, 제 견해로는 잘 못된겁니다. 아마도 그분은 "생명보험사"상품만 판매하는 전속설계사 분인것 같습니다. ● 10만원이란 금액은 훌룡한 건강보장을 받을 수 있는 금액입니다. 하지만, 질문자님은 종신보험을 가입했기 때문에 그 10만원중에 아무리 못해도 5만원 안팎은 내사망을 기준으로 나오는 사망보험금이겠죠!그렇다면 건강보장은 5만원정도 밖에 안되는 겁니다. 다시 처음으로 돌아가서 "어릴때 (보험이 저렴한시절) 5만원에 아버지가 가입해준 건강보험!!!"지금 "사망보장을 제외한 건강보험료 5만원!!!"같은 5만원이라고 치더라도 어릴때 더 쌀때는 5만원대비 훨씬더큰 보장이 들어가 있었을 겁니다!과연 갈아탄 효과가 있을지가 의문입니다!12년경력으로 감히 말씀드립니다. (상세한 보장은 아직 못봤지만)- 분명 지금 10만원에 대비했을때 턱없이 부족한 건강보장을 받고 있을겁니다!제3의 설계사분께 현재보험을 냉철하게 평가받아 보시길 적극 권해 드립니다!반! 드! 시!!!(젊을때 보험 잘못가입하면 금전적 손해가 막심하니 꼭 분석하고 알아보시고 하세요! 꼭!!!!!!)

탈퇴한 사용자 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.

위의 항목으로 20대 기준 순수보장형 1만원 내외입니다.

비싸다고 좋은 보험이 절대로 아닙니다.

신체와 관련된 보험의 보험료 총합이 세 후 월 소득의 5%를 넘기지 않는 것을 추천드립니다.

종신보험은 피보험자가 사망해야지 주계약인 사망보험금이 지급되는 사망보험입니다.

남은 가족들의 경제적인 도움에 대한 강한 니즈가 없으시다면 추천드리지 않습니다.

여러 질병도 부가적으로 보장해주고 저축성도 있다고는 하지만 보장 범위가 넓은 보험을 순수보장형으로 저렴하게 가입하고 차액으로 연금저축보험 등을 가입하는 것이 좋습니다.

의료실손보험(실비)은 꼭 잘유지하시기를 권유 드립니다.

의료실손보험은 대한민국 국민 중 과반수가 가입한 보험으로 제2의 국민건강보험이라고 불리기도 합니다.

보장 범위가 가장 넓은 보험이기에 많은 분들이 가입하고 유지하시는 보험입니다.

질병이나 상해로 병원에 입원 혹은 통원 시에 보장 금액 한도 내에서 나온 비용의 상당 부분을 청구할 수 있는 보험입니다.

약 값도 본인 부담금을 초과하는 비용을 청구할 수 있습니다.

항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.

저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!

보장분석및재무설계전문가 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험은 보험 금액으로 적당성을 이야기하기 어렵습니다. 보험의 가장 중요한 것은 어떻게 얼마나 보장이 되는가입니다. 그리고 회사별로 비교하여 가성비를 따져야 합니다. 20대 여성분이라면 어린이보험에 가입하는 것이 당연하고요, 약 15만원선의 종합건강보험에 가입하셔야 합니다(금액은 설계를 해보아야 정확하게 산정이 됩니다)

두가지로 답변을 드리겠습니다. 첫째는 어린이보험을 정리해드리고, 둘째는 가장 기본적이고 필수적으로 가입해야 하는 보험들과 그 내용을 정리해드립니다. 꼼꼼히 읽어보시고 참고하시기 바랍니다.

1. 어린이보험

어린이보험은 0세부터 30세까지만 가입이 가능한 아주 아주 특별한 보험입니다. 성인보험과 비교할때 보장금액도 크고 보험료는 저렴합니다. 한마디로 가성비가 완전 좋은 보험이 어린이 보험입니다. 어린이보험은 대부분 30년 납 100세만기로 구성되어져 있습니다.

사람들은 왜 납입기간이 기냐고 묻기도 합니다. 그러나 어린이보험은 납입기간이 길수록 좋습니다. 왜냐하면 어린이보험은 납입면제기능이 아주 강력합니다. 납입면제기능이란 보험약관에서 규정하는 질병이 걸렸을때 더이상 보험료를 내지 않고 100세까지 보장을 받을 수 있도록 해주는 기능입니다. 예를들자면 30년 납으로 어린이보험을 설계하였는데 10년을 불입하고 약관에서 납입면제라고 규정하는 질병 혹은 상해를 당했다면 그때부터는 더이상 보험료를 납부하지 않고, 보장은 100세까지 다 받을 수 있습니다. 이러한 납입면제 기능은 어른보험보다 훨씬 범위가 넓기때문에 어린이보험은 길게 납부할수록 보험료도 저렴하고, 후에 혜택은 더 많이 받을 수 있다는 장점이 있습니다.

어린이보험을 가입할때도 그 안에 구성요소가 어떻게 구성되었느냐가 매우 중요합니다. 아래에 가장 필수적인 구성요소를 정리해드립니다(가장 기본이 되는 보험들과 그 내용에 관한 것이며 성인이라고 이 기본적인 보험은 반듯이 가입하여야 하는 보험입니다) 이것은 완전히 필수이며, 그 외 다양한 특약들이 있으니 필요한 것들을 선택하여 추가하여 가입하면 100세시대의 미래 건강에 대한 보장을 받는데 큰 도움이 될 것입니다.

2. 가장 기본적이고 필수적으로 가입해야 하는 보험들 및 그 내용들

보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.

첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.

둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.

1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.

2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).

3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.

이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.

셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.

이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다