ISA계좌랑 해외직투 하는 것중에 뭐가 더 좋을까요?

Question

ISA 계좌 개설 후 1년동안 S&P500, 나스닥에 투자하여 300만원의 수익이 났습니다.

서민형 ISA 비과세 한도가 400만원인데 계좌 만기(2년)가 다가올 시점에 미래는 아무도 알 수 없지만 그래도 400에 근접한 수익이 나지 않을까 생각합니다.

지금 상황에서 해외직투도 250만원까지는 비과세로 알고 있는데 SPY, QQQ를 직투하는거랑 ISA 계좌로 계속 투자하는 것 중에 뭐가 좋은지 알고 싶습니다.

(투자방식은 매도는 하지 않고 꾸준히 매수만 하는 스타일입니다)

Answer 1

안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.

현재 상황에서는 ISA 계좌를 통해 계속 투자하는 것이 세금 측면에서 더 유리할 것으로 보입니다.

특히 예상 수익이 400만원에 근접할 것으로 예상되는 만큼, ISA의 비과세 혜택을 최대한 활용할 수 있을 것입니다.

Answer 2

안녕하세요. 김승훈 경제전문가입니다.

매도하지 않고 꾸준히 수익만 본다고 하면 사실 현재 시점에서는 어느 쪽이든 큰 상관은 없을 것 같습니다. 달러가 계속 오른다는 가정 하에 미국 직투가 달러 상승으로 인한 추가 수익이 있을 것 같기는 하나, 이는 반대의 경우도 있을 수 있으니 단정하긴 어렵습니다. 다만 추후 매도를 할 생각을 한다면 isa가 좀 더 세금적으로 유리한 포지션이기는 할 것 같습니다.

Answer 3

ETF 중심으로만 하시고 개별 주식투자를 안 하신다라는 가정하에 금액이 크지 않으시면 아이에스에 이 계좌가 더 유리합니다. 큰 금액을 투자하신다면 해외 주식 직접 투자가 분리 과세 같은 부분으로 인해 더 유리할 수 있습니다