기업이 프로젝트파이낸싱 받고 상환못하면 은행은 어떤 조치를 취할까요?
뉴스에서 모 건설회사가 프로젝트 파이낸싱해서
갚지 못하는 상황이 되어 워크아웃까지 신청한다고
하던데 그래서 부도가 나는 건지 모르겠지만
은행은 뭘 믿고 규모가 큰 대출을 해주는 건가요?
안녕하세요. 김옥연 경제·금융전문가입니다.
기업이 PF대출을 받은 후에 이를 상환하지 못하는 경우에는 해당 물건에 대한 경매를 집행해서 처분을 하게 되지만 건물이 지어지는 중이라서 이러한 물건에 대한 경매는 원매자를 찾기가 어려워요
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.
기업이 프로젝트파이낸싱(PF) 대출금을 상환하지 못할 경우, 은행은 다음과 같은 조치를 취하게 됩니다.
1. 채권 재구조화 (기업회생 방안 모색)
- 만기 연장, 이자율 조정, 상환유예 등을 통해 기업의 상환부담을 완화하고 정상화를 유도합니다.
- 기업체력이 있다면 채권은행단과 워크아웃(기업구조조정)을 통해 회생 기회를 줍니다.
2. 담보권 행사 및 매각
- PF 대출 시 확보한 수익권, 유가증권, 현금흐름에 대한 권리 등 담보를 실행합니다.
- 상환재원 마련을 위해 기업이 보유한 자산, 지분 등을 매각할 수 있습니다.
3. 상환청구 및 법적 절차 착수
- 만기 도래 시 원리금을 상환하라고 채무이행을 최고합니다.
- 이후에도 상환이 이뤄지지 않으면 기업에 대한 회생/파산 절차를 밟게 됩니다.
은행은 PF 대출 시 프로젝트의 수익성, 차주의 신용도, 사업성 등을 꼼꼼히 검토하고 현금흐름, 자산가치를 담보로 확보합니다. 하지만 그럼에도 상환 불이행 위험은 상존합니다.
은행 입장에서는 대출금 회수 실패 시 손실이 발생하므로, 기업 구조조정과 담보권 실행 등 적극적인 조치를 취하게 됩니다.
안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.
은행과 같은 경우에는 이에 따라서 손실이 커질 것이고
자본의 안정성 등이 상당히 떨어지기에 은행까지 이러한
위험성이 갈수록 커진다면 도산 등이 우려되기도 합니다.
안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.
향후 지어질 건물의 사업성을 믿고 대출을 진행하며 매우 위험한 딜이기 때문에
상대적으로 금리도 높아 수익성이 되는 대출상품 중 하나입니다.
금융기관들이 경기가 좋을 때는 이 PF대출로 돈을 많이 벌었지만 부실이 났을 경우
원금도 돌려받지 못하고 그대로 적자로 떠안을 수밖에 없는 상황에 놓이게 됩니다.
감사합니다.