신용대출이자가 전세자금대출이자보다 높은 이유를 알려주세요
1년 전만 하더라도 신용대출과 전세자금대출 이자율의 큰 차이가 없었는데요.
올해 10월에 연장계약한 전세자금대출 이자는 3.93%인데 반해,
현재 신용대출금리는 7%대에 육박하네요.
신용대출이자율이 전세자금대출 대비 큰 폭으로 상승한 이유를 알려주세요.
안녕하세요. 김자훈 경제·금융전문가입니다.
전세대출은 주택담보대출이나 신용대출에 견주어 금리가 싸고 대출 한도 규제가 느슨하죠. 그래서 서민들은 전세의 상당 포션을 전세대출로 충당하고 있지요. 전세자금은 전세 시기에 맞물려 받아야 할 돈이므로, 상환이 어느정도 안정적이라고 판단할 수 있어요.
전세대출은 금리가 싸고 한도 규제가 느슨한 편이었지요. 기 기조가 고금리 기조에도 이어진다고 보시면 됩니다.
제 짧은 답변이 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
은행에 재직중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요
둘 다 변동금리라는 가정을 하게 된다면 금리가 차이가 발생하는 것은 2가지 이유가 있습니다.
1.대출금액의 차이
대출금액이 크면 클수록 은행은 업무원가가 절감되어서 금리가 낮아지게 됩니다. 아무래도 신용대출보다 전세자금대출의 금액이 클 가능성이 높아보입니다. 금액의 차이에 따른 금리차이는 최대 1%정도까지 차이가 날 수 있습니다.
2.전세자금은 '담보'이나 신용대출은 '신용'
말 그대로 전세자금대출은 '전세금'을 일부 담보로 생각하기 때문에 대출시에는 신용위험비용 산출이 없다고 생각하시면 됩니다. 하지만 신용대출은 고객의 신용점수에 따라서 금리가 산출되기 때문에 고객의 신용점수가 나빠지게 되면 금리는 더욱 크게 상승합니다. 그리고 아무리 신용이 좋은 사람일지라도 담보를 제공한 사람보다는 금리가 높을 수 밖에 없습니다.
답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요. 오늘도 좋은 하루 되세요!
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.
주택담보대출이나 전세자금대출과 같은 것은 담보가 확실하기 때문에 당연히 신용대출보다 금리가 낮습니다.
신용은 말그대로 그 사람 자체에 대한 신용이기 때문에 담보를 딱히 잡을 수가 없죠.
빌려주는 입장에선 위험이 더 있기 때문에 금리가 더 높을 수밖에 없습니다.
물론 그 금리의 '차이'가 더 확대되는 것은 점점 자금경색이 벌어지고 경기침체 등에 대한 우려가 강해지다보니
그 차이(스프레드)가 더 벌어지게 됩니다.
민감도나 변동성이 더 커지는 것이죠.
감사합니다.
안녕하세요. 이정훈 경제·금융전문가입니다.
신용대출은 이러한 담보물이 없을 때 채무자의 신용 정보만을 토대로 돈을 빌려주는 대출입니다. 신용대출은 채무자가 돈을 갚지 못할 때 대출금을 회수할 가능성이 더 낮으므로 전세자금대출이나 일반담보대출보다 이자가 높습니다.
안녕하세요. 이상엽 경제·금융전문가입니다.
전세자금대출이 신용대출 보다 이자율이 낮은 이유는 전세자금대출은 전세금반환채권을 담보로 한 담보대출이기 때문입니다. 아무런 담보없이 채무자의 상환능력만 보고 취급한 신용대출보다 부실발생시회수율이 높다고 볼 수 있습니다. 또한 전세자금대출은 서민주거안정을 정부가 정책적인 지원을 하기 대출이기 때문에 상대적으로 낮은 이자율로 취급되는 경향이 있습니다.
안녕하세요. 오승룡 경제·금융전문가입니다.
정확하게는 기존에 있는 전세대출을 연장했기 때문에 오르는 폭이 적은 것이지 신규로 하면 신용과 크게 차이가 없을 것으로 보입니다.
다만 현실적으로 전세대출은 담보대출이고 신용대출은 엄밀히 보자면 담보물이 없는 것이라 차이가 있는 것입니다
안녕하세요. 신동진 경제·금융전문가입니다.
대출의 담보(안전성)가 다르기때문입니다.
개인의 신용보다 전세물권이 더 안전해 그만큼 금리가 낮습니다