ISA계좌의 만기는 길게하는 것이 유리한가요?
ISA계좌의 만기일이 다가오고 있어서 해지를 하고 새로 만들지 만기를 연장할지 고민입니다. 만기를 연장하여 길게 사용하는 방식의 장단점을 알려주세요.
안녕하세요. 유준서 경제전문가입니다.
만기를 길게 사용하게 되면 3년동안 수익금이 200만원이상 채워지지 않게 되었을때 계좌를 계속 유지할고 나중에 비과세 혜택이 다채웠을때 해지할수있는 장점이 있습니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 ISA 계좌 만기를 길게하는 것이 좋은가에 대한 내용입니다.
일단 ISA 계좌의 만기를 연장하는 것에는 거의 장점이 없고
만기를 기존의 3년으로 하고 다시 시작하는 것이
비과세 혜택도 다시 시작되기에 더 유리합니다.
안녕하세요. 조유성 전문가입니다.
✅️ 네, 그렇습니다. ISA계좌의 만기를 최대한 길게 하면 그 만기 기간 동안 발생한 이익, 손실을 통산해주고, 설사 금융소득 종합과세 대상자가 되어 부적합 판정이 난다고 해도 계좌를 유지할 수는 있기 때문입니다.
안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
만기 연장시 투자 상품을 지속적으로 보유 가능하며 비과세 혜택을 지속적으로 누릴 수 있다는 장점이 있습니다.
딱히 다른 자금 계획이 없다면 세금 혜택을 지속 누리시는 것도 나쁘지 않습니다.
참고 부탁드려요~
안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.
ISA계좌의 만기를 길게 하는 경우 비과세 및 분리과세 혜택을 지속적으로 받을 수 있습니다.
다만 가입자격 요건에 따라 일반형으로 전환된다면 비과세 한도가 감소하며, 비과세 한도를 최대한 활용하려면 3년마다 계좌를 해지하고 재가입하는 전략이 유효할 수 있습니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
ISA계좌 만기를 길게 설정했을때의 장점은 세금 없이 운용할 수 있는 혜택을 최대한 활용할 수 있습니다. 또한, 3년 만기 이후에도 언제든지 IRP 계좌로 자금을 이체하여 추가 세액공제를 받을 수 있습니다. 만기를 100세로 설정하셨더라도, IRP 이체는 3년 후, 6년 후 등 주기적으로 가능합니다.