은행내부기준 거절이라는게 어떻게 극복하나요?

Question

제가 여러곳에 대출상품을 발품해보면서 느낀게

소득4대 있고 재직기간 충족에 신용조정같은 연체나 회생 회복 없이 깨끗하고 신용점수고 나쁘지않은데

은행내부등급 미달로 거절나는곳이 있더라고요.

당장 돈이 급한건 아니라 상관없는데 그 돈이 필요해지기전에 미리 내부등급을 쌓아놓고싶은데 어떻게 해야되나요?

예적금가입? 신용카드 사용? 이렇게 반복하다보면 내부등급이 좋아져서 대출받고 할수있는건가요?

뭐 정확히 알수없고 내부등급 미달이라고하니 답답하네요

Answer 1

안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.

은행 내부등급은 해당 금융사와의 실적과 신뢰도를 바탕으로 평가되므로 주거래 은행을 지정해 급여 이체와 예적금 가입 및 신용카드 주사용 등으로 거래실적을 꾸준히 쌓는 것이 좋습니다. 또한 짧은 기간 내에 여러 금융기관에서 대출 조회를 남기거나 부채 비율을 과도하게 늘리지 않고 관리하는 것이 내부등급 향상에 큰 도움이 됩니다

Answer 2

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.

은행의 내부 신용등급은 개인 신용평가사의 점수와 별개로 해당 은행과의 거래 기여도 및 거래 패턴을 종합적으로 평가하여 산정됩니다. 이를 극복하기 위해 가장 먼저 실행해야 할 방법은 주거래 은행을 지정하고 급여 이체, 통신비 및 공과금 자동이체를 해당 계좌로 집중시키는 것입니다. 은행은 매달 고정적인 현금 흐름이 유입되는 고객을 우량 고객으로 분류하므로 급여 이체 실적은 내부 등급을 올리는 데 가장 빠른 지름길이 됩니다. 예적금 가입의 경우 단순한 가입 자체보다는 일정 금액 이상의 예치금을 장기간 유지하여 은행 내 자산 기여도를 높이는 것이 실제 등급 상승에 기여합니다. 해당 은행 계열사의 신용카드를 발급받아 한도의 30~50% 내외로 연체 없이 꾸준히 사용하고 일시불 위주로 결제하는 습관도 내부 평점을 높입니다.

Answer 3

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.

은행 내부등급은 신용점수와 별개로 각 은행이 자체적으로 산출하는 심사 기준으로, 신용점수가 좋아도 해당 은행과의 거래이력이나 주거래 실적이 부족하면 내부등급 미달로 거절될 수 있습니다. 

이를 개선하려면 급여이체, 카드 실적, 자동 이체, 예적금 등 해당 은행의 주거래 실적을 꾸준히 쌓는 것이 가장 효과적이며, 특히 신용카드는 발급 후 매달 일정 금액 이상을 사용하고 연체 없이 결제하는 이력이 누적될수록 내부등급에 긍정적으로 반영되는 경우가 많습니다. 

다만 은행마다 내부등급 산출 기준과 반영 요소가 다르고 공개되지 않는 경우가 대부분이라, 특정 은행에서 대출을 계획 중이라면 그 은행 창구에 미리 방문해 주거래 실적을 어떻게 쌓아야 하는지 직접 상담받는 것이 가장 정확한 방법입니다.