종신보험에서 추가납입은 어떤게 장점인가요?
종신보험에서 추가납입은 어떤게 장점인가요? 종신보험을 가입했는데 추가납입을 하면 좋다고 하는데 구체적으로 알고 싶습니다. 보험수수료에 빠지는건지, 보험금에 영향은 있는지 알려주세요
9개의 답변이 있어요!안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 강샛별 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.연금보험이나 종신보험에서 추가납입은 보험사 사업비가 적게 들어갑니다 즉 추후 받아가는 환급금이 그만큼 높아지기 마련입니다 종신보험에 연금전환기능이 있는 종신이라면 추가납입하는것도 좋을것 같습니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김동욱 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.설계사 수당없는 사업비가 최소로 빠지면서
해지환급금이 더 빨리 올라가는 효과를 볼 수 있습니다.
제 답변이 도움이 되셨길 바랄게요 ^ㅁ^
오늘 하루도 행복하세요! ! ! !
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.고객님들이 종신보험을 가입하는 이유를 들어보면 해지환급금이 높다, 확정금리 및 납입보험료보다 더 큰 금액을 받을 수 있다. 암보장도 되는거다, 비과세다. 연금전환된다.입니다.
그러나 종신보험은 저축성보험이 아닙니다. 보장성보험입니다. 한마디로 사망이나 사고 또는 질병에 대한 위험을 담보하는 보험인 것입니다. 금감원등의기관에서는 종신보험을 저축보험인것처럼 판매하는 설계사들이 많아서 경고까지 하고 있습니다.
종신보험의 유니버셜기능(추가납입-몇년전만해도 보험료 2배까지 납입이 가능해서 목돈이 되기도 했음. 그러나 지금은 1배까지여서 큰 메리트가 없음. 중도인출, 납입중지), 연금전환, 중대질병 진단시 선지급기능이 있는건 맞습니다.
그러나 이러한 기능은 부수적인 기능이지 사망 보장이라는 주기능이 중요한겁니다.
TV를 예를 들면 TV구매할 때 제일 중요한건 TV의 화질이지, 기타 기능이 아닌 것처럼 말입니다.
그럼 위에서 가입 이유에 대한 답변을 하고자 한다.
해지환급금이 높다, 확정금리 및 납입보험료보다 더 큰 금액을 받을 수 있다? ->해지환급금이 높다는건 보험료가 높다는 의미이며, 납입보험료보다 많은 해지환급금이 생기는 시점은 통상 납입 시작 후 20년이 지났을 때입니다. 물론 이 기간을 줄일수 있습니다. 추가 납입이라고 해서 지금내고 있는 보험료의 1배(10만원 내고 있는 상태에서 10만원을 또 내는 겁니다.)를 내면 한 10~11년으로 줄긴 합니다.
하지만 물가상승률과 화폐가치를 생각하면 관연 이게 맞을까요? 그냥 삼성 주식이나 샀다가 10년 묵혀두는게 낫겠네요.
비과세다? -> 보통 10년 이상 보유해야지 비과세입니다.그냥 비과세가 아닙니다.
연금전화 된다? -> 네, 연금전환 가능한 상품도 있습니다. 그런데, 연금전환은 해지환급금을 가지고 연금을 준다는겁니다. 한번에 받을 수 있는 돈을 왜 나눠서 받아야 하는건가요?
이러한 이유로 사망에 대한 보장, 즉 남겨진 가족에 대한 경제적 지원을 주고 싶다면, 종신보험보다 정기보험을 추천 드립니다.(미혼인 경우는 아얘 들 필요도 없어요. 남겨진 가족이 없으니까. 그리고 보통 보장성 보험에 상해/질병 사망보장을 들었으니까 크게 신경쓰지 마세요.)
그래도 궂이 가입해야 겠다면 무조건 다이렉트로 가입하십시오. 보험다모아를 통해 비교해보시는것도 추천드립니다.(생명보험협회 공시실에 보험 회사별 이율 있으니 확인해보시는것도 좋습니다.)
정기보험의 나이를 설정하실때는 자녀가 대학 졸업시점 또는 졸업하여 자립 가능한 시기를 고려하시면 됩니다. 통산 60세~65세 정도로 설정하시라고 합니다.
다시 정리하자면 다음 단계에 맞추어 가입하시면 됩니다.
보험다모아사이트 접속
정기보험 찾기
나이 60~65세, 무해지, 20년납, 비흡연 건강체로 가입.(보통 건강체가 아니시기 때문에 표준체로 가입)
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최현식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험에는 사업비라는 것이 있습니다.
고객이 낸 보험료에서 사업비를 차감하고 적립이 되는데요
다른 상품에 비해 종신보험의 사업비가 더 많습니다.
추가납입 보험료는 사업비를 거의 떼지 않습니다.
예를 하나 들어볼게요.
지금은 추가납입 2배수가 없어졌지만 그당시 기준으로 설명을 드릴게요.
30만원을 가입하려는 사람이 있습니다.
1) 30만원으로 가입하기
2) 20만원으로 가입하고 + 매달 10만원 추가 납입
3) 15만원으로 가입하고 + 매달 15만원 추가 납입
4) 10만원으로 가입하고 + 매달 20만원 추가 납입
4가지 모두 한 달에 30만원의 보험료가 빠져 나갑니다.
그런데 가장 많이 적립이 되는 경우는 4번입니다.
그래서 이런 식으로 추가납입을 활용하는 것이 사업비를 아낄 수 있습니다.
이건 즉흥적으로 하는 추가납입이면 안 되는 것이고
처음부터 계획을 세워서 10만원으로 가입을 하고 매달 20만원 추가납입을 해야 됩니다.
(참고로 지금은 추가납입 2배수가 되지 않습니다.)
추가납입을 하면 주계약 가입금액(사망보험금)도 증가하게 됩니다.
종신보험을 저축으로 활용하시기보다는 저축성보험으로 가입하시는 것이 좋습니다.
아무쪼록 저의 답변이 문제 해결에 작게나마 도움이 되셨기를 바랍니다.
최현식 드림.
안녕하세요. 김성준 보험전문가입니다.
종신보험(생명보험)은 피보험자가 사망해야지 주계약인 사망보험금이 지급되는 사망보험입니다.
남은 가족들의 경제적인 도움에 대한 강한 니즈가 없으시다면 추천드리지 않습니다.
여러 질병도 부가적으로 보장해주고 저축성도 있다고는 하지만 보장 범위가 넓은 보험을 순수보장형으로 저렴하게 가입하고 차액으로 연금저축보험 등을 가입하는 것이 좋습니다.
의료실손보험(실비)은 꼭 가입하시고 잘 유지하시기를 권유 드립니다.
의료실손보험은 대한민국 국민 중 과반수가 가입한 보험으로 제2의 국민건강보험이라고 불리기도 합니다.
보장 범위가 가장 넓은 보험이기에 많은 분들이 가입하고 유지하시는 보험입니다.
질병이나 상해로 치료 목적으로 병원에 입원 혹은 통원 시에 보장 금액 한도 내에서 나온 비용의 상당 부분을 청구할 수 있는 보험입니다.
약 값도 본인 부담금을 초과하는 비용을 청구할 수 있습니다.
의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.
위의 항목으로 순수보장형 30대 기준 1~2만원 내외로 가입 가능합니다.
항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.
저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.
늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.아마도 유니버셜 종신보험에 가입하신 듯 합니다.
해당상품은 원금도래 기간이 길게 잡혀있으나 추가납입시 해당금액에 이자가 더 붙어 원금 도래기간이 빨라진다는 논리 입니다.
상품마다 추가납입시 수수료가 있는 회사가 있고 없는 회사가 있으니 확인하시고 진행하시면 되고 수수료가 있다면 2-3년 이상의 적금보다는 효과가 좋습니다. 다만 1년 적금대신 추가납입을 한다면 비추천드립니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 손기훈 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.통상적으로 추가납입분은 사업비를 안때거나 기본납입분보다 적게때는게 대부분입니다.
추가납입분은 보험설계사의 수수료와는 관계가 없고 계약자에게 이점이 있습니다.
추가납입의 이점은 환급률이 100%가 기본보험료만 내는것보다 더 빠르게 다가오게 할 수 있으며 납입기간종료이후
이자를 더 극대화할 수 있습니다.
추가납입한만큼 당연히 사망보상도 더 커지고, 해지환급금도 더 커지게 됩니다. 이자도 더 많이 붙구요.
하지만 상품에 따라 추가납입하는게 의미가 없거나 손해인 경우도 발생할 수 있으니 꼭 잘 확인하셔야합니다.
체크포인트
1. 추가납입분 사업비는 얼마나 빼는지?
- 기본보험료보다 적게때거나 아예 없는게 좋습니다.
2. 추가납입시 보험료 부담이 커지지는 않는지?
- 내가 유지가 안되는 상황이 나오면 결국 쓸모없어지고 손해보는게 보험이기 때문에 월납부 금액을 잘 정하셔야합니다.
10만원(기본)+10만원(추가)로 끝까지 유지 못하는거보다
5만원(기본)+5만원(추가)로 끝까지 유지하는게 옳은길입니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김재철CFP입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험금에서 추가납입을 하게되면 해지환급율을 높이는 효과가 있습니다. 그 이유인 즉 슨 보험료에서 사업비 공제가 된 후 적립되는데, 추가납입보험료 분에 대해서는 그 사업비공제율이 적던지 수수료명목으로 적을 가능성이 더 크기 때문이죠
즉제외되는 부분이 적다는 것은 적립되는 부분이 더 크다는 것을 의미하기에 해지환급율이 높아지는 것이지요.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 안미정 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.종신보험은 사업비가 가장많이 발생합니다. 왜냐하면 일반사망보험금을 담보로하기때문입니다.
추가납입은 보험금이적용되지않습니다. 그러면사업비가거의없고 적립을시겨줍니다.
게다가 종신보험은 예정이율(확정금리)을 보장해줍니다. 장기납이 무난하시다면 추가납입은 고객에게 참좋은 부가선택입니다
그런데 자산확장이 목적이라면, 음... 여러금융기관을 비교해보는것도좋을듯합니다. 종신보험의 특성상 종신토록보장이 주목적이어서 사망전 자금을 사용하려면 이자지급기준만큼의 대가를 치뤄야합니다.
