답변 내역

안녕하세요. 박경영 경제전문가입니다.장기투자 목적이라면 원칙적으로는 매도하지 않고 계속 모아가는 쪽이 복리 효과에는 더 좋습니다.다만 해외상장 ETF는 연 250만 원까지 양도차익 기본공제가 있어서, 세금 관리 차원에서 매년 일부 수익을 실현하고 다시 재매수하는 전략은 가능합니다. 이건 돈을 빼서 쓰려는 매도가 아니라, 취득단가를 조정하고 공제 한도를 활용하는 방식에 가깝습니다.반대로 매년 수익 난 250만 원을 실제로 인출해 쓰면 자산이 굴러가는 규모가 줄어들기 때문에 스노우볼 효과는 약해집니다.정리하면 생활비로 쓸 목적이 아니라면 꾸준히 적립하고, 수익이 많이 쌓였을 때 연 250만 원 공제 한도 안에서 일부 매도 후 재매수하는 정도가 무난해 보입니다. QQQM은 성장형, SCHD는 배당·방어형 성격이 있으니 두 상품을 섞는 방향 자체는 괜찮다고 봅니다.

안녕하세요. 박경영 경제전문가입니다.하루 지연이라고 해서 무조건 바로 취소된다고 단정할 수는 없지만, HUG 전세대출은 선순위 근저당 말소 확인이 대출 실행 조건이면 서류가 늦어질 때 보류나 취소 문제가 생길 수 있습니다.우선 은행 담당자에게 말소 접수 여부, 접수번호, 접수증 대체 가능 여부를 바로 확인해 달라고 요청해 보시는 게 좋습니다. 실제 말소가 접수된 상태라면 단순 서류 지연인지, 조건 미충족인지에 따라 달라질 수 있습니다.지금은 HUG보다 대출 취급 은행 담당자에게 즉시 유예 가능 여부와 필요한 대체서류를 확인하는 게 가장 빠릅니다.

안녕하세요. 박경영 경제전문가입니다.안녕하세요. 질문 주신 조건이면 주담대 6억 자체는 소득 기준상 가능성을 검토해볼 수 있지만, 이후 신용대출을 부부 각각 1억씩 추가로 받는 것은 쉽지 않을 가능성이 큽니다.공동명의라고 해서 대출채무가 자동으로 3억씩 나뉘어 DSR에 잡히는 것은 아닙니다. 실제로는 은행에서 남편 단독채무인지, 부부 공동차주인지, 배우자 소득합산을 하는지에 따라 달라집니다. 부부 소득을 합산해 주담대 6억을 받는 구조라면 배우자도 공동차주 또는 연대채무 형태로 들어가는 경우가 많아, 두 분 모두의 DSR 여력에 영향을 줄 수 있습니다.단순 계산으로 6억을 30년 만기, 금리 5.5% 원리금균등으로 보면 연 상환액이 약 4,090만 원 정도입니다. 부부 합산소득 2억 기준으로는 주담대만 보면 DSR 약 20%대라 여유가 있어 보입니다. 다만 신용대출 1억은 DSR 계산상 상환부담이 크게 잡히는 편이라, 부부가 각각 1억씩 추가하면 전체 DSR이 40%를 넘거나 스트레스 DSR 적용 시 더 불리해질 수 있습니다.특히 남편을 주채무자로 두고 주담대 6억이 남편 쪽 DSR에 크게 반영된다면, 남편 명의 신용대출 1억 추가는 어려울 가능성이 높습니다. 아내가 주담대 채무에 어떻게 들어가는지에 따라 아내 신용대출 가능 여부도 달라집니다.결론적으로 주담대 6억은 검토 가능성이 있지만, 이후 신용대출 각 1억까지 전제로 자금계획을 세우는 것은 위험해 보입니다. 입주 전 자금 부족을 막으려면 반드시 같은 은행에서 주담대와 신용대출을 함께 놓고 사전 한도 조회를 받아보시는 게 좋겠습니다.

안녕하세요. 박경영 경제전문가입니다.지금 시작한다고 늦은 것은 아니지만, 무작정 삼성전자나 하이닉스를 한 번에 사는 것은 조심하는 게 좋습니다. 이미 많이 오른 종목은 좋은 회사여도 단기 조정이 나올 수 있기 때문입니다.처음 시작하신다면 개별주보다 코스피200, S&P500 같은 지수형 ETF로 소액 적립식부터 해보는 것을 추천드립니다. 이후에 반도체 업황, 실적, 주가 흐름을 조금씩 공부하면서 삼성전자나 하이닉스 같은 개별주 비중을 늘리는 게 더 안전합니다.중요한 건 “지금이 바닥인가”를 맞히는 것보다, 매달 일정 금액을 나눠 사고 한 종목에 몰빵하지 않는 것입니다. 주식은 시작 시점보다 오래 버틸 수 있는 방식으로 시작하는지가 더 중요합니다.

안녕하세요. 박경영 경제전문가입니다.만 14세라면 일반 알바는 제한이 있어서 먼저 부모님과 상의하는 게 좋습니다. 만 15세 미만은 보통 취직인허증이 있어야 일할 수 있습니다.현실적으로는 집에 안 쓰는 물건 중고거래, 용돈기입장으로 지출 줄이기, 간단한 그림·스티커·굿즈 제작, 블로그나 SNS 콘텐츠 만들기처럼 돈이 거의 안 드는 것부터 해보는 게 좋습니다.다만 “타이핑만 하면 돈 준다”, “초기비용 내면 수익 보장”, “통장·계정 빌려달라”는 건 사기나 불법일 가능성이 커서 절대 조심해야 합니다. 학생 때는 크게 벌기보다 안전하게 경험 쌓는 쪽이 맞습니다.

안녕하세요. 박경영 경제전문가입니다.고등학생이면 처음부터 크게 시작하기보다 작게 테스트해보는 게 좋습니다. 꼭 필요한 건 아이디어보다도 꾸준히 팔 수 있는 상품, 고객이 필요한 이유, 돈을 얼마나 벌고 쓰는지 기록하는 습관입니다.AI로 할 수 있는 건 카드뉴스 제작, 숏폼 대본·편집, 상세페이지 초안, 블로그 글 초안, 공부자료 정리, 소상공인 SNS 관리 같은 쪽이 현실적입니다. 다만 재고를 많이 사거나, 비싼 강의를 먼저 결제하거나, “쉽게 돈 번다”는 부업은 조심하는 게 좋습니다.기기는 아이패드보다 노트북을 추천합니다. 사업을 하려면 자료조사, 엑셀 정리, 쇼핑몰 관리, 디자인, 문서작업을 해야 해서 노트북이 훨씬 편합니다. 아이패드는 보조용에 가깝고, 시작은 가성비 좋은 노트북 하나면 충분합니다.

안녕하세요. 박경영 경제전문가입니다.10년 이상 장기투자라면 저는 S&P500 60%, 나스닥100 25%, SOXX 15% 정도가 가장 무난해 보입니다.이유는 S&P500이 미국 전체 대형주에 가장 넓게 분산되어 기본 축이 되고, 나스닥100은 성장주 비중을 높여 수익률을 끌어올리는 역할을 하기 때문입니다. SOXX는 반도체 장기 성장성에 투자하는 목적이지만, 특정 업종 집중이라 변동성이 커서 너무 많이 가져가기는 부담스럽습니다.조금 더 공격적으로 가면 S&P500 50%, 나스닥100 30%, SOXX 20%도 가능하지만, 하락장에서 버틸 자신이 없다면 SOXX는 10~15% 정도가 적당하다고 봅니다.결국 핵심은 수익률 극대화보다 오래 유지할 수 있는 비중입니다. 1년에 한 번 정도 리밸런싱하면서 적립식으로 가져가는 방식이 가장 현실적입니다.

안녕하세요. 박경영 경제전문가입니다.월 350 정도에 월세 60, 기타 고정비 20이면 고정비가 아주 높은 편은 아니라서 저축 여력은 꽤 있어 보입니다.다만 자취하면 식비, 생활비, 병원비, 경조사비처럼 생각보다 빠지는 돈이 많아서 처음부터 너무 무리하기보다는 월 150만 원 정도를 기본 저축액으로 잡아보는 게 좋아 보입니다. 생활비 관리가 잘 되면 180만 원, 많이 아껴 쓸 수 있으면 200만 원까지도 가능할 것 같습니다.우선 비상금 3~6개월치 먼저 모으고, 그다음 적금이나 예금, ISA 같은 계좌로 나눠가면 더 안정적입니다. 핵심은 많이 넣는 것보다 매달 꾸준히 유지 가능한 금액으로 시작하는 거라고 봅니다.

안녕하세요. 박경영 경제전문가입니다.지금은 들어가도 되는지보다, 어떤 기준으로 들어갈지가 더 중요해 보입니다.국내주식은 최근 반도체 중심으로 많이 오른 뒤 변동성이 커진 상태라서, 한 번에 크게 들어가기보다는 분할매수가 더 안전하다고 봅니다.확인할 만한 시그널은 몇 가지입니다. 지수가 조정 후 다시 저점을 높이는지, 거래대금이 붙는지, 외국인·기관 수급이 돌아오는지, 반도체 외 다른 업종까지 상승이 확산되는지, 환율과 미국 기술주 흐름이 안정되는지를 같이 보는 게 좋습니다.개별 종목은 실적이 좋아지는 주도주 위주로 보되, 이미 급등한 종목을 뒤늦게 따라사는 것은 조심해야 합니다. 지금은 확신 매수보다는 관찰하면서 나눠 들어가는 구간에 가깝다고 생각합니다.

안녕하세요. 박경영 경제전문가입니다.금이 단기적으로는 더 흔들릴 수 있다고 봅니다. 금은 이자가 나오는 자산이 아니라서 달러가 강하고 금리 부담이 커질 때는 가격이 눌리기 쉽습니다.다만 폭락을 단정하기도 어렵습니다. 중앙은행 매입, 지정학적 리스크, 경기 불확실성 같은 요인은 여전히 금 가격을 받쳐주는 요인입니다.그래서 지금은 “계속 오른다”거나 “폭락한다”기보다는 조정 구간으로 보는 게 맞아 보입니다. 단기 매매 목적이면 신중해야 하고, 장기 분산 목적이라면 한 번에 몰아서 사기보다 나눠서 접근하는 쪽이 더 안전하다고 생각합니다.