전문가 프로필

답변 내역

개인 연금 및 연금 저축 가입후 55세이후 수령 방법
안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.개인연금과 연금저축을 수령하는 방법에 대해 계획하신 대로 55세부터 개인연금을 연간 1,000만원씩 5년간 수령하고, 60세부터 연금저축을 연간 1,000만원씩 5년간 수령하는 방식은 세금 측면에서 유리할 수 있습니다. 연간 수령액이 1,200만원을 초과하지 않으면 세액이 최소화되므로, 이 방법은 세금 부담을 줄이는 데 도움이 됩니다. 다만, 구체적인 세금 규정이나 개인 상황에 따라 달라질 수 있으므로, 세무전문가의 추가적인 조언을 받는 것이 좋습니다.
보험 / 저축성 보험
25.01.27
0
0

연금저축 제명의로 2개 가입후 나중에 자녀 2명에게 증여가능 유무
안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.연금저축은 본인 명의로 가입하면 세액 공제 혜택을 받을 수 있지만, 세액 공제를 받은 후 해당 연금저축을 자녀에게 증여하려면 증여세 문제가 발생할 수 있습니다. 연금저축 계약자가 사망하면 배우자는 승계할 수 있지만, 자녀에게는 승계되지 않으며 자녀가 납입을 계속하게 하려면 처음부터 자녀 명의로 연금저축을 개설하여 납입하는 것이 유리합니다. 세제 혜택을 고려할 때 증여보다는 자녀 명의로 가입하는 것이 더 효율적일 수 있습니다.
보험 / 저축성 보험
25.01.27
5.0
1명 평가
0
0

생활비에 보험이 차지하는 비율은 어느정도 이어야 하나요?
안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.보험료는 개인의 수입과 생활 수준에 맞게 적절히 설정하는 것이 중요합니다. 일반적으로 소득의 10에서 15프로 정도가 적당한 보험료 비율로 추천됩니다. 예를 들어 월급이 200만 원이라면 보험료는 약 20만 원에서 30만 원 정도가 적당합니다. 중요한 점은 보험료가 과도하게 높지 않도록 하여 다른 생활비에 부담이 가지 않도록 하는 것입니다. 또한, 보험을 가입할 때는 필수적인 보험부터 시작하여 점차적으로 추가하는 것이 좋습니다. 개인적인 상황에 따라 전문가와 상담을 통해 적절한 보험 설계를 하는 것이 바람직합니다.
보험 / 저축성 보험
25.01.27
0
0

소멸성 보험과 저축성 보험 어떤것이 더 좋은가요?
안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.소멸성 보험과 저축성 보험은 목적에 따라 선택이 달라집니다. 소멸성 보험은 보장성 보험으로, 주로 질병, 사고, 사망에 대비하는 목적입니다. 반면, 저축성 보험은 보장성과 저축성을 동시에 갖추고 있어 자산 증식의 목적도 있지만, 초기 수익률이 낮고 사업비가 부과되어 단기적으로는 효율성이 떨어질 수 있습니다. 저축성 보험은 보장성을 제공하면서도 일정 금액을 반환받을 수 있지만, 중도 해지 시 원금 손실이 있을 수 있습니다. 따라서 보장을 우선시한다면 소멸성 보험이 유리하고, 자산 증식을 원한다면 저축성 보험을 고려할 수 있습니다.
보험 / 저축성 보험
25.01.27
0
0

연금저축계좌 관련 문의 드립니다..
안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.ISA계좌 만기 후 2000만원을 연금저축계좌로 이전하면, 해당 금액이 5년 후 연금을 수령할 수 있는 조건을 충족합니다. 즉, 연금저축계좌로 이체 후 5년이 지나면 연금을 개시할 수 있습니다. 또한, 연금저축계좌로 이전한 금액에 대해 10프로의 세액공제 혜택을 받을 수 있으며, 이는 최대 300만원까지 가능합니다. 따라서 2000만원을 이전하시면 200만원의 세액공제를 받을 수 있습니다. 단, 연금저축계좌의 연간 납입 한도는 1800만원이며, 이체 금액과는 별개로 세액공제를 받는 부분은 한도를 따로 확인하시면 좋습니다.
보험 / 저축성 보험
25.01.27
0
0

제4대보험에 아버지를 넣으면 혜택못받나요
안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.아버지를 4대보험 피부양자로 등록한다고 해서 건강보험료가 인상되지는 않습니다. 피부양자 등록은 아버지가 별도의 보험료를 납부하지 않고, 건강보험 급여를 받을 수 있게 해줍니다. 다만, 아버지가 피부양자로 등록되기 위해서는 일정 소득 요건과 재산 요건을 충족해야 합니다. 예를 들어, 연간 소득이 일정 금액 이하이어야 하며 사업소득이 일정액을 넘지 않아야 합니다. 피부양자 등록은 아버지에게 혜택이 돌아가며, 부양자의 보험료에는 영향을 미치지 않으므로, 본인이 추가로 혜택을 받는 것은 아닙니다.
보험 / 의료 보험
25.01.27
0
0

보험 해지 하고 다른 보험 가입하면 불이익이 있나요?
안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.보험을 해지하고 다른 보험으로 가입할 경우 불이익이 있을 수 있습니다. 해지 후 재가입하면 환급금 손해율이 발생할 수 있으며, 병력사항이나 연령 등으로 인해 새로운 보험 가입이 어려울 수도 있습니다. 또한, 기존 상품이 단종되었을 경우 동일한 보험에 가입할 수 없거나, 보험료가 인상될 수 있습니다. 결제 수단 변경은 보험사의 담당 설계사와 상의하여 해결할 수 있는 방법이 있으니, 해지 전 신중하게 결정하고, 필요하다면 결제일을 조정하거나 다른 방법을 모색하는 것이 좋습니다.
보험 / 의료 보험
25.01.27
0
0

기존 보험 해지 하고 다른 보험으로 가입하려는데 불이익이 있나요?
안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.기존 보험을 해지하고 다른 보험으로 가입할 경우 불이익이 발생할 수 있습니다. 보험을 해지하면 해약환급금이 지급될 수 있지만, 환급금 손해율이 높을 수 있으며, 보험료가 인상되거나 보장 내용이 축소될 수 있습니다. 또한, 기존 보험에서 병력사항이나 연령에 따라 새로운 보험 가입이 거절될 수도 있습니다. 만약 결제수단 문제로 보험을 변경하려는 경우, 기존 보험사에 문의하여 결제일을 변경하는 방법을 찾는 것이 좋습니다. 보험을 변경하는 것이 불필요한 불이익을 초래할 수 있으므로, 신중히 결정하는 것이 중요합니다.
보험 / 의료 보험
25.01.27
0
0

실제 입원날짜와 보험갱신날짜는 상관이 없나요?
안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.실손보험의 입원 날짜와 보험 갱신 날짜는 서로 다른 개념입니다. 2세대 실손보험에서는 최초 입원일부터 365일 후 면책기간 90일이 적용되므로, 갱신일과는 관련이 없습니다. 예를 들어, 2024년 1월 10일에 입원하면 2025년 1월 9일에 면책이 종료되고, 이후에는 보상을 받을 수 있습니다. 희귀병의 경우 2세대 실손보험에서는 면책 예외가 없으며, 4세대 실손보험에서는 일부 질병에 대해 면책 예외가 있을 수 있습니다. 또한, 실손보험 갱신은 새로운 계약기간이 시작되는 것으로, 이전의 질병에 대해 보상은 새로 시작된 기간부터 적용됩니다.
보험 / 상해 보험
25.01.27
0
0

일상생활배상책임보험 보상횟수가?
안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.일상생활배상책임보험의 보상 횟수는 제한이 없습니다. 따라서 같은 사고가 재발생하면 추가적인 손해에 대해 재신청이 가능합니다. 예를 들어, 누수가 재발생하면 새로운 사고로 간주되어 재청구가 가능하지만, 이전에 수리한 부분에서 문제가 발생했다면 수리업체에 책임을 물을 수 있습니다. 단, 보상금액에는 한도가 있을 수 있으며, 보험 약관에 따라 다를 수 있기 때문에 자세한 사항은 가입한 보험사의 고객센터나 약관을 통해 확인하는 것이 좋습니다.
보험 / 상해 보험
25.01.27
5.0
1명 평가
0
0